№ 2-1843/2024

УИД 28RS0017-01-2024-002758-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2024 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе: 

председательствующего судьи Гордельяновой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Свободненский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Данное требование мотивирует тем, 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

02.07.2022 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор --, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 355 942 рубля 03 копейки под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Согласно п. 4.1.7 договора залога --, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора --, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). 

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: здание, площадь 25,3 кв. м., расположенное по адресу: Россия, 676459, --, кадастровый (или условный) --, земельный участок, площадь 2037 +/- 16 кв. м., расположенный по адресу: Россия, 676459, --, кадастровый (или условный) --, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

По состоянию на 23.09.2024 года задолженность ответчика перед банком составляет 303 891 рублей 57 копеек, из них:

- просроченные проценты 15 149 рублей 32 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 278 541 рубля 15 копеек;

- проценты по просроченной ссуде 2 590 рублей 47 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7 рублей 98 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 794 рубля 57 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 297 рублей 82 копейки;

- иные комиссии 6 510 рублей 26 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор --, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать задолженность в размере 303 891 рубль 57 копеек, уплаченную госпошлину в размере 30 097 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом, неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество.

ПАО «Совкомбанк», извещенное о месте и времени судебного заседания, своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив доказательства по делу, проанализировав нормы права, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

Сделка в письменной форме, как установлено ст.160 ГК РФ, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Исходя из этого, суд полагает добросовестность сторон кредитного договора, истца и ответчика по настоящему делу, предполагает разумность действий ответчика, который на момент заключения договора находился в совершеннолетнем возрасте, обладал дееспособностью, не мог не осознавать значения поставленной им в каком-либо документе подписи.

Кроме того, той же статьей ГК РФ установлено, что не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Данный запрет злоупотребления своим гражданским правом включает в себя, в числе прочего, и запрет на злоупотребление правом заключения договора в виде производства действий, формально свидетельствующих о совершении сделки без намерения исполнять обязательства по сделке.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В ходе судебного заседания установлено, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключён кредитный договор -- от 02.07.2022 года. По настоящему договору кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, в порядке, установленным договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 355 942 рубля 03 копейки под 28,4% годовых, сроком на 60 месяцев.

Договор подписан сторонами. Банк выполнил условия предоставления кредита. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом кредитным договором, выпиской по счёту. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает кредитный договор не прекратившим действия на момент вынесения решения.

Ответчик ФИО1 по условиям договора систематически не выполняет обязательства по кредиту, проценты по нему выплачивает не своевременно и не в полном объеме, вследствие чего истец не может рассчитывать ни на возврат денежных средств, ни на получении выгоды, которую имел бы при надлежащем исполнении обязательств, что также установлено на основании совокупности имеющихся в деле письменных доказательств, в том числе выписки по счету, и не опровергнуто в установленном порядке ответчиком. 

Проверив представленные истцом расчеты сумм задолженности по кредитному договору, с учётом того, что его правильность ответчиком в суде не оспорена, суд принимает во внимание данный расчёт и полагает его верным.

Согласно расчету задолженности по состоянию на -- задолженность ответчика перед Банком составляет 303 891 рублей 57 копеек, из них:

- просроченные проценты 15 149 рублей 32 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 278 541 рубля 15 копеек;

- проценты по просроченной ссуде 2 590 рублей 47 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7 рублей 98 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 794 рубля 57 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 297 рублей 82 копейки;

- иные комиссии 6 510 рублей 26 копеек.

Таким образом, в связи с нарушением ФИО1 условий договора кредитования, требование истца о взыскании с ответчика суммы займа и начисленных процентов, является обоснованным.

В счет обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору -- от 02.07.2022 года заемщиком в залог банку предоставлено имущество: здание, площадь 25,3 кв. м., расположенное по адресу: Россия, 676459, --, кадастровый (или условный) --, земельный участок, площадь 2037 +/- 16 кв. м., расположенный по адресу: Россия, 676459, --, кадастровый (или условный) --, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Исходя из условий договора залога недвижимого имущества -- от 02.07.2022 года установлено, что в п. 3.1 сторонами оценочная стоимость предмета залога на момент заключения настоящего договора составляет 865 000 рублей, из них:

- здание составляет 662 000 рублей;

- земельный участок составляет 203 000 рублей. 

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору -- от 02.07.2022 года, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – здание, площадь 25,3 кв. м., расположенное по адресу: Россия, 676459, --, кадастровый (или условный) --, земельный участок, площадь 2037 +/- 16 кв. м., расположенный по адресу: Россия, 676459, --, кадастровый (или условный) --, путем продажи с публичных торгов.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Установление судом факта нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, влекущего досрочное взыскание долга, является основанием, в том числе для взыскания процентов за пользование кредитом на период после вынесения решения о взыскании текущей задолженности.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 30 097 рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением от 25 сентября 2024 года № 66, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор --, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору -- от -- в размере 303 891 (триста три тысячи восемьсот девяносто один) рубль 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 097 (тридцать тысяч девяносто семь) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24 сентября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 24 сентября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде здания, площадь 25,3 кв. м., расположенное по адресу: Россия, 676459, -- кадастровый (или условный) --, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 662 000 (шестьсот шестьдесят две тысячи) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде земельного участка, площадь 2037 +/- 16 кв. м., расположенный по адресу: Россия, 676459, --, кадастровый (или условный) --, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 203 000 (двести три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 09 декабря 2024 года.

Председательствующий Н.В. Гордельянова