Дело № 2-3528/2023

УИД 23RS0037-01-2023-005087-68 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 13 ноября 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Шиховой А.В.,

с участием представителя истца АО «СОГАЗ» - ФИО1, действующей на основании доверенности,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании недействительным договора страхования.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен на основании устного заявления ответчика полис страхования «Финансовый резерв» № от ДД.ММ.ГГГГ, полис подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью Полиса, составленными в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик находился на стационарном лечении, где был установлен клинический диагноз: «

<

данные изъяты>, согласно Выписного эпикриза из медицинской карты стационарного больного № Торакального хирургического отделения № Государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Научно - Исследовательского института - Краевой клинической Больницы № имени профессора ФИО5».

В соответствии с п. 4.2.3 Условий страхования, по личному страхованию страховым случаем является Госпитализация в результате несчастных случаев и болезней.

Согласно Выписке из амбулаторной карты № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> и выписному эпикризу: «

<

данные изъяты> Таким образом, из основного диагноза следует, что 

<

данные изъяты> было установлено ответчику в № года, за двенадцать лет до заключения договора.

Просит суд признать недействительным Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2, а также взыскать с ФИО2 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. 

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала и просила их удовлетворить. 

Ответчик исковые требования не признала и просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

По смыслу указанных норм, на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового суммы, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен на основании устного заявления ответчика полис страхования «Финансовый резерв» № № от ДД.ММ.ГГГГ, полис подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью Полиса, составленными в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1. Полиса «Финансовый резерв», полис заключается путем акцепта страхователем настоящего Полиса, подписанного страховщиком. Акцептом Полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии, в размере и срок, установленный настоящим Полисом. Уплачивая страховую премию ФИО2 подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями.

Как установлено в судебном заседании, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 находилась на стационарном лечении, где был установлен клинический диагноз: «

<

данные изъяты>», согласно Выписного эпикриза из медицинской карты стационарного больного № Торакального хирургического отделения № Государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Научно - Исследовательского института - Краевой клинической Больницы № имени профессора ФИО5».

В соответствии с п. 4.2.3 Условий страхования, по личному страхованию страховым случаем является Госпитализация в результате несчастных случаев и болезней.

Согласно Выписке из амбулаторной карты № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> и выписному эпикризу ФИО2: «На 

<

данные изъяты>

На момент заключения договора страхования ФИО2 не могла не знать о наличии у нее заболевания, поскольку из медицинских документов следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 состоит на учете у врача-онколога. 

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные в договоре страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в письменном запросе.

Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 ГК РФ и случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. N 75 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования).

Разработанный страховщиком бланк анкеты-заявления о состоянии здоровья страхуемого лица, применительно к правилам статье 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос, по своей сути является запросом страховщика в целях определения вероятности наступления страхового случая, расчета страхового тарифа, премии и страховой сумм по договору страхования. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья застрахованного, являются существенными обстоятельствами по договору страхования.

Заключив договор страхования на вышеуказанных условиях, ФИО2, тем самым подтвердила, что в числе прочих заболеваний, заболеваний, включая онкологию, у нее не имеется. Из имеющихся медицинских документов следует, что ФИО2 было известно о наличии у нее 

<

данные изъяты>, поскольку она неоднократно проходила лечение в связи с данным диагнозом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования ФИО2 сообщила страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, что является основанием для признания договора страхования недействительным.

При этом суд руководствуется разъяснениями, изложенными в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г., согласно которому сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Исходя из указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования ФИО2 скрыла от страховщика существенные обстоятельства, при осведомленности страховщика о которых договор страхования не был бы заключен.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования, - удовлетворить. 

Признать недействительным Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу АО «СОГАЗ» (№) расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Г.М. Чанов 

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2023.