Дело № 2-1642/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 года г. Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гордеевой О.В., 

при секретаре Хафизовой Р.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08 октября 2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1730 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 407634 рубля 13 копеек, из которых просроченная ссуда - 263152 рубля 76 копеек, просроченные проценты - 73476 рублей 42 копейки, неустойка по ссудному договору - 29610 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 41394 рубля 63 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 407634 рубля 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7276 рублей 34 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования подержал в полном объеме.

Ответчик, его представитель в ходе судебного разбирательства по делу заявили ходатайство о применении срока исковой давности. ФИО1 также в суде пояснил, что кредит на сумму 300000 рублей в банке не брал, истец предоставил ему кредит на меньшую сумму путем зачисления на кредитную карту.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей.

Кроме того, указанным соглашением были устанавливаемы следующие условия осуществления выплат по кредиту: полная стоимость кредита - 27,92% годовых; общая сумма платежа 10682,18 рублей, из них: 8732,18 -ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, 1950 рублей - страховой взнос; дата платежа - 7 число месяца; дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 5 договора, подписанного ФИО1, следует, что он выразил согласие с предоставляемым Банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в Тарифах - «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Льготный».

В соответствии с пунктом 7 договора следует, что при заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру общих условий, Тарифов и Графика платежей.

Пунктом 8 договора предусмотрено, что клиент обязуется соблюдать условия Договора, общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями, и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении N 1 к договору и в Графике платежей.

Согласно пункту 4 Приложения N 1 к договору, в целях уплаты страхового взноса клиент поручает банку ежемесячно не позднее банковского дня, следующего за очередной ежемесячной датой платежа, указанной в п. 2 настоящего приложения, при наличии средств на указанном в п. 1 настоящего приложения счете, списывать с этого счета и перечислять сумму страхового взноса в размере 0,65% от фактически предоставленной суммы кредита в ЗАО "Страховая компания "Авива".

Согласно пункту 5 Тарифа "Потребительский кредит (в наличной форме) Плюс "Льготный" при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени размере 20% (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Факт предоставления ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

05 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08 октября 2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

22 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 407634 рубля 13 копеек, из которых просроченная ссуда - 263152 рубля 76 копеек, просроченные проценты - 73476 рублей 42 копейки, неустойка по ссудному договору - 29610 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 41394 рубля 63 копейки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1730 дней.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ФИО1 доводы, приведенные в обоснование возражений на иск, о том, что кредит в банке получал не на 300000 рублей, а на меньшую сумму путем зачисления на кредитную карту, документально не подтвердил. 

Кроме того, ФИО1 заявлено ходатайство о применении к сложившимся отношениям срока исковой давности.

Ответчиком доказательства того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательства погашения задолженности по кредитному договору суду не представлены.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Как следует из выписки по счету ответчика последний платеж, произведенный ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, был осуществлен и списан истцом - ДД.ММ.ГГГГ.

Платеж от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 750 рублей не свидетельствует о признании ответчиком долга, поскольку был внесен на основании судебного приказа.

Из материалов дела следует, что предусмотренный договором очередной платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не был внесен. Следовательно, просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло, в свою очередь, нарушение прав кредитора, о чем ему было достоверно известно. 

Из представленного расчета суммы задолженности усматривается, что банком к взысканию предъявлено требование о погашении сумма основного долга, процентов и неустоек - ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило мировому судье судебного участка № по Московскому судебному району города Казани Республики Татарстан заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Московскому судебному району города Казани Республики Татарстан вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 408384,13 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3641,92 рублей.

Определением мировым судьей судебного участка № по Московскому судебному району города Казани Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника.

Начало течения срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом действия судебной защиты в период со дня обращения кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до дня его отмены ДД.ММ.ГГГГ (5 мес.21 дн.).

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем.

Таким образом, в отношении ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно истцом пропущен срок исковой давности, эти суммы взысканию с заемщика не подлежат.

Применяя по заявлению ответчика срок исковой давности, с учетом расчета задолженности, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию сумма задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска, с учетом действия судебной защиты (с ДД.ММ.ГГГГ), которая составляет 304782,26 рублей, из них: просроченная ссуда в размере 263152,76 рублей; просроченные проценты в размере 4847,06 рублей; неустойка по ссудному договору - 1769,92 рубля; неустойка на просроченную ссуду - 35021,52 рубля. 

Исходя из того, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, требования кредитора о взыскании оставшейся суммы кредита, соответствующих процентов и неустоек являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В возврат государственной пошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 6248 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 304782,26 рублей, государственную пошлину в размере 6248 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани.

Судья Московского 

районного суда г. Казани О.В. Гордеева