Дело № 2-675/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 3 мая 2017 года

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе 

председательствующего судьи Курпас К.С., 

при секретаре Красниковой М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Р.С.В, к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей. 

Свои требования истец мотивирует тем, что **.**,** с ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор № ** на сумму 

<

данные изъяты> рублей. При заключении кредитного договора кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга по страхованию. 

Выразив согласие на получение данной услуги, она заключила договор страхования с ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховая премия по данному договору страхования составила 

<

данные изъяты> рублей и подлежит уплате единовременно за весь срок страхования, то есть на 

<

данные изъяты> месяцев. 

Кроме того, в соответствии с п. 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита было оплачено 

<

данные изъяты> рублей в качестве платы за услугу «СМС-Информатор» на весь период кредитования. Данная услуга была включена в форму договора. 

**.**,** истцом было осуществлено полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору № ** от **.**,**. 

**.**,** Р,С,В, обратилась в страховую компанию с заявлением перерасчете страховой премии пропорционально истекшему сроку кредитования и о возврате излишне уплаченных денежных средств. Претензия оставлена без ответа. 

Истец считает, что ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неправомерно удерживает часть страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рубля, так как кредитные обязательства были исполнены досрочно. 

Истец просит взыскать страховую премию в размере 

<

данные изъяты> рубля, моральный вред в размере 

<

данные изъяты> рублей, штраф в размере 

<

данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, признать недействительным п. 

<

данные изъяты> индивидуальных условий от **.**,** и взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму, уплаченную за услугу «СМС –Информатор» в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Истец Р,С,В, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 45)

Представитель истца Ш,Е,И. действующая на основании доверенности № ... от **.**,** в порядке передоверия, в судебном заседании исковые требования поддержала. 

Представитель ответчика ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.37- отзыв на исковое заявление). Из отзыва следует, что иск о взыскании суммы страховой премии не признает, поскольку при заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни или без такового обеспечения. Истец была ознакомлена с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразила свое согласие на оплату страховой суммы за счет кредитных средств, подписав заявление страхования жизни заемщика. Право истца воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком не ограничивалось. Кроме того, банком предусмотрена возможность возврата части страховой премии при условии досрочного возврата кредитных денежных средств, в том случае ответчик возвращает части платы за страхование пропорционально не истекшему сроку страхования (п. 2.2.5 Условий страхования). Также не признает иск в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа, поскольку истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее прав.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известил (л.д. 46-47) 

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела и просившего о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также представителя ответчика, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, и представителя третьего лица, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания. 

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст.421 ГК РФ).

Требования к форме сделки содержатся в ст.ст.160,161 ГК РФ согласно которым сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннего изменений его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Разрешая заявленные требования по существу, суд установил, что **.**,** между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, согласно которому банк предоставил Р,С,А, кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства - автомобиля 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, (VIN) № **, и оплату страховой премии по договору имущественного страхования транспортного средства. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> рублей (л.д.11-20). 

Из договора о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №

<

данные изъяты> усматривается, что Р.С.А. изъявила желание на подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк», одновременно с подписанием кредитного договора, о чем свидетельствует подпись Р.С.А. под условиями индивидуальных условий договора.

Согласно п. 

<

данные изъяты> данного договора сумма кредита на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков « Сетелем Банк» ООО, организованной со страховой компанией, указанной в п. 

<

данные изъяты> индивидуальных условий, за весь срок страхования или на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования, заключаемому между Заемщиком и страховой компанией, указанной в п. 

<

данные изъяты> индивидуальных условий, за весь срок страхования, если применимо согласно п. 

<

данные изъяты> индивидуальных условий составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> договора страхования заемщик подтверждает, что он был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата Кредита до заключения Договора. Также заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями Договора, в том числе Тарифами ИУ, ОУ и Графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра настоящих ИУ, ОУ и Графика платежей. Заемщик обязуется исполнять все условия Договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме Ежемесячных платежей. 

Согласно п. 

<

данные изъяты> договора страхования заемщик выражает безусловное согласие на подключение к Программе страхования или заключение Договора страхования с выбранной Заемщиком страховой компанией, указанной в п. 

<

данные изъяты> ИУ. 

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> договора страхования заемщик выражает безусловное согласие на заключение договора страхования от рисков, связанных с утратой вещей, с выбранной Заемщиком страховой компанией, указанной п. 

<

данные изъяты> ИУ.

Из п. 

<

данные изъяты> договора страхования усматривается, что сумма кредита на оплату стоимости услуги «СМС-Информатор», оформленной на период, равный сроку возврата Кредита, если применимо согласно п. 

<

данные изъяты> ИУ составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно п. 

<

данные изъяты> заемщик просит подключить на номер мобильного телефона, указанный в Заявлении, услугу «СМС-информатор», условия пользования которой регулируются Порядком предоставления услуги «СМС-информатор». 

Согласно п. 

<

данные изъяты> заемщик подтверждает, что уведомлен кредитором о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлен и согласен с условиями их оказания и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлен, что его согласие/несогласие на приобретение дополнительных услуг не влияет на решение кредитора о предоставлении заемщику кредита. 

Указанные обстоятельства подтверждаются договором на предоставление целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (л.д. 11-21).

Справкой банка подтверждено, что Р.С.А. не имеет перед банком неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному договору №

<

данные изъяты> 

**.**,** истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате уплаченных ранее денежных средств по договору страхования (л.д.26). **.**,** истец направила ответчику претензию (л.д.27-30). Претензия оставлена без ответа. 

Истец считает, что ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неправомерно удерживает часть страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей, так кредитные обязательства были исполнены досрочно. 

Суд считает, что доводы истца не нашли своего подтверждения в судебном заседании. 

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от **.**,** № ** «Об организации страхового дела в РФ», согласно которому добровольное страхование общие условия и порядок его осуществления, правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом. 

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ. 

Согласно ч. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существенное страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской отнесенности, связанной с этой деятельностью. 

В соответствии с ч.ч. 2,3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 

<

данные изъяты> «Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем банк» установлено, что банк имеет право предлагать Клиентам принять участие в Программах страхования Клиентов Банка. Участие Клиента в Программах страхования является добровольным и необязательным для заключения Договора и/или предоставления Клиенту Кредита, а также для оказания Клиенту иных банковских услуг. Все ссылки по тексту Общих условий на предлагаемые банком Программы страхования, в том числе ссылки на уплату Клиентом каких-либо платежей в рамках Программ страхования, применяются в случае, если Клиент добровольно согласия участвовать в соответствующей программе страхования. 

В соответствии п.

<

данные изъяты> Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» участие клиента в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом полный или частичный возврат денежных средств, уплаченных Клиентом в качестве Платы за подключение к Программе страхования, производится Банком с следующих случаях: 

- 

<

данные изъяты> в случае обращения Клиента в Банк с письменным заявлением об отказе от участия в Программе страхования в течение 

<

данные изъяты> (двадцати одного) дня с Даты подключения к Программе страхования Клиенту возвращается 

<

данные изъяты>% от уплаченной Платы за подключение к программе страхования; 

Согласно п. 

<

данные изъяты> данных условий при обращении клиента в Банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования по истечении 

<

данные изъяты> (двадцати одного) дня с даты, подключения к программе страхования участие Клиента в Программе страхования прекращается на следующий рабочий день, при этом возврат Платы за подключение к программе страхования не производится (л.д. 38 оборот).

Согласно п. 

<

данные изъяты> данных условий срок страхования устанавливается равным сроку действия договора о предоставлении потребительского кредита и не изменяется при досрочном возврате клиентом суммы предоставленного кредита, не связанным с возвратом товара, приобретенного клиентом с использованием кредита, предоставленного банком.

Согласно ст.56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя собранные по делу доказательства, суд считает установленным, что истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате уплаченных ранее денежных средств по договору страхования**.**,**, то есть по истечении 

<

данные изъяты> дня с даты, подключения к программе страхования, что в соответствии с п. 

<

данные изъяты>. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не является основанием для возврата платы за подключение к программе страхования. Данный пункт условий истцом не оспорен. 

Суд не усматривает правовых оснований взыскания с истца уплаченной страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей, поскольку доказательств в обоснование данных требований истцом суду не представлено. В то же время, доводы истца опровергаются представленными ответчиками доказательствами. 

Суд также не усматривает оснований для признания недействительным п. 

<

данные изъяты> индивидуальных условий от **.**,**, а также взыскании суммы за услугу «СМС-Информатор» в размере 

<

данные изъяты> рублей, поскольку согласно п. 

<

данные изъяты> индивидуальных условий договора заемщик подтверждает, что уведомлен кредитором о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлен и согласен с условиями их оказания и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлен, что его согласие/несогласие на приобретение дополнительных услуг не влияет на решение кредитора о предоставлении заемщику кредита. 

Как установлено, истец выразила согласие на подключение услуги «СМС-Информатор» в размере 

<

данные изъяты> рублей, это было ее волеизъявление. Доказательств обратного истец не представила.

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей и признании недействительными п

<

данные изъяты> индивидуальных условий от **.**,** положений, а также взыскании суммы за услугу «СМС-Информатор» в размере 

<

данные изъяты> рублей отказать.

Поскольку основные заявленные требования истца удовлетворению не подлежат, производные требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Р.С.А. к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рубля, штрафа в размере 

<

данные изъяты> рублей, суммы, уплаченной за услугу «СМС-Информатор» в размере 

<

данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, о признании недействительным п. 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита от **.**,** отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в месячный срок, с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд, постановивший решение.

Председательствующий Курпас К.С. 

Мотивированное решение изготовлено: 5 мая года.