Дело № 2-441/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«11» февраля 2019г.

Советский районный суд г.Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Амбаловой Ж.Х.,

при секретаре Кесаевой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице филиала – Северо-Осетинского филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору. 

В обоснование своих требований истец указал, что 19.11.2015г. ПАО АКБ «Связь-Банк» с ФИО1(Заемщик) был заключен кредитный договор № в размере 386.000 руб. сроком на 60 месяцев под 24% годовых. 

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п.14).

Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей- являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п.6 Индивидуальных условий и ст.4 Общих условий Должник погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячными равными долями в размере 11.104,43 руб., в соответствии с Графиком платежей. 

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив Заемщику денежные средства в размере 386.000 руб. путем зачисления на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

По состоянию на 15.05.2018г. задолженность ФИО1 по Кредитному договору составляет 663.367,74 руб., в том числе: основной долг-379.193,83 руб., проценты за пользование кредитом -210.847,47 руб., неустойка за просрочку погашения процентов- 47.061,41 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 26.265,04 руб.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. 

11.07.2018г. Заемщику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением о расторжении Кредитного договора, но просроченная задолженность в течение 30 дней не погашена.

Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 кредитный договор № от 19.11.2015г., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.05.2018г. в размере– 663.367,74 руб., в том числе: основной долг-379.193,83 руб., проценты за пользование кредитом -210.847,47 руб., неустойка за просрочку погашения процентов- 47.061,41 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 26.265,04 руб. и оплаченную при подаче иска госпошлину в размере 9.833,67 руб.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился. Надлежащим образом по правилам ст.113 ГПК был извещен по месту жительства о времени и месте рассмотрения дела. Направил в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности №

<

адрес>4 от 13.01.2019г. ФИО2 просила о снижении неустойки.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала (Кредитор) 19.11.2015г. заключил с ответчиком ФИО1 (Заемщик) Кредитный договор №, из которого следует, что Кредитор предоставил Заемщику ФИО1 кредит в сумме 386.000 руб. на срок 60 месяцев под 24% годовых, а ФИО1 обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Договор считается заключенным с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий договора (п.2.5. Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк»)

ФИО1 с общими условиями договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» ознакомлен и был согласен.

Как следует из банковского ордера № от 19.11.2015г. в счет предоставления кредита по Кредитному договору № от 19.11.2015г. на банковский счет ФИО1 № зачислена сумма кредита – 386.000 руб.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере 24% годовых (п.4. Условий).

Оплата ежемесячного платежа осуществляется согласно графику платежей (п.4.2.2. Общих условий).

Согласно Индивидуальным условиям (п.6.) Заемщик обязан возвратить полученный Кредит в полном объеме и уплатить начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования Кредитом ежемесячными равными долями в размере 11.104,43 руб. в течение 60 месяцев. 

Банк вправе требовать досрочного возврата Кредита в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату Кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления Заемщику требования о досрочном возврате кредита (5.4.4. Общих условий).

Статья 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12. Индивидуальных условий установлена неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% от суммы просроченных обязательств. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата(ч.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 условий Кредитного договора и просрочки уплаты суммы основного долга и процентов по кредитному договору № от 19.11.2015г. 

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 15.05.2018г. сумма долга по Кредитному договору составляет –– 663.367,74 руб., в том числе: основной долг-379.193,83 руб., проценты за пользование кредитом -210.847,47 руб., неустойка за просрочку погашения процентов- 47.061,41 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 26.265,04 руб. 

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. 

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить и расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии- в тридцатидневный срок.

Как следует из почтового реестра, требование Банка о расторжении Кредитного договора было направлено ответчику 20.10.2016г. заказным письмом по адресу, указанному в Кредитном договоре. В требовании ответчику предложено возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, оплатить неустойку и расторгнуть Кредитный договор. 

Сведений о погашении ФИО1 кредита и процентов по кредитному договору суду не представлено. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Возражая против заявленных исковых требований, представитель ответчика заявила ходатайство о снижении неустойки. 

Разрешая заявленное ходатайство о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Установлено, что последний платеж по кредиту Заемщиком ФИО1 был произведен 19.01.2016г., требование о досрочном возврате кредита было направлено ФИО1 20.10.2016г. 

Однако, о том, что до после этого Банк принимал меры ко взысканию задолженности суду не представлено. Доказательств объективно препятствующих обращению в суд с момента возникновения задолженности не представил.

В результате непринятия всех соответствующих мер по взысканию задолженности привело к увеличению размера задолженности и штрафных санкций.

Разрешая заявленное представителем ответчика ходатайство о снижении неустойки, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга и процентов с 73.326,45 руб. до 3.000 руб., учитывая явную несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.05.2018г. в размере 593.041,30 руб., из которых: основной долг- 379.193,83 руб., проценты за указанный период -210.847,47 руб., неустойка -3.000 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 9.833,67 руб., однако, пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9.13,41 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть заключённый между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала и ФИО1 кредитный договор № от 19.11.2015г. 

Взыскать с ФИО1, 11.04.1985г.рождения, проживающего в 

<

адрес>,245, 

<

адрес>, в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала задолженность по кредитному договору № от 19.11.2015г.. в размере 593.041 (пятьсот девяносто три тысячи сорок один) рубль 30 копеек, в том числе: основной долг-379.193,83 руб., проценты за пользование кредитом -210.847,47 руб., неустойка за просрочку погашения процентов и основного долга- 3.000 руб. и сумму уплаченной госпошлины – 9.130 (девять тысяч сто тридцать) рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение месяца.

Судья- Амбалова Ж.Х.