Дело № 2-504/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 23 июня 2017 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.А.,

при секретаре Огандейкиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № от 20.02.2014, заключенный ими с ФИО1, взыскать с нее в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 25.03.2017 в размере 39815,94руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу - 34628,11 руб., проценты по ставке 14% годовых в размере 1688,73руб., проценты по ставке 26% годовых в размере 3499,10руб., проценты по ставке 26% годовых за период с 26.03.2017 года по день вступления в силу решения суда. Расторгнуть кредитный договор № от 16.04.2014, заключенный АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 25.03.2017 в размере 40712,05руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 32177,98 руб., проценты по ставке 26% годовых в размере 1740,72руб., проценты по ставке 38% годовых в размере 6793,35руб., проценты по ставке 38% годовых за период с 26.03.2017 года по день вступления в силу решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 615,84руб.

В обоснование требований указывает, что ответчику были предоставлены кредиты на основании кредитных договоров № от 20.02.2014 в сумме 120000 руб. на срок по 20.02.2017 с процентной ставкой 14% годовых и № от 16.04.2014 в сумме 106000 руб. на срок по 16.04.2017 с процентной ставкой 26% годовых. Условия кредитных договоров ответчик нарушала неоднократно, последний платеж совершила 09.07.2016. В соответствии с п.6.1 кредитных договоров за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиками погашения кредитов, заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу по кредиту от 20.02.2014 из расчета 26% годовых, по кредиту от 16.04.2014 из расчета 38% годовых. По кредиту от 20.02.2014 по состоянию на 25.03.2017 сумма задолженности ответчика составляет 39815,94 руб., по кредиту от 16.04.2014 – 40712,05 руб. Дополнительно просит взыскать по кредиту от 20.02.2014 сумму задолженности по процентам по ставке 26% годовых, по кредиту от 16.04.2014 сумму задолженности по процентам по ставке 38% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 26.03.2017 по дату вступления в силу решения суда.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. В части задолженности по основному долгу и начисленным процентам иск признает. Повышенный размер процентов является по своей природе штрафными санкциями за нарушение сроков погашения кредита, считает их чрезмерно завышенными и просит снизить до ставки банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст.395 ГК РФ, начиная с даты просрочки и до даты вынесения решения судом. Данные повышенные проценты за пользование займом в размере 26% и 38% годовых не основаны на законе, кредиты физическим лицам банк выдает на основании типовых договоров. Подписывая договор, она фактически не могла изменить его условия, и условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию истца. Отказ же ее от принятия условия о процентах означал бы отказ ей в выдаче кредита. Считает, что данные проценты за пользование займом завышены против установленной банком ставки рефинансирования, а поэтому должны быть снижены до уровня процентной ставки до договору от 20.02.2014 до 14%, от 16.04.2014 – до 26% годовых. Просит принять во внимание факт, что просрочка платежа была вызвана тем, что на ее попечении внезапно оказался несовершеннолетний ребенок. Она должна была оставить работу для осуществления ухода за ребенком, который не является родственником по крови ей, и его появление в семье она не могла предвидеть на момент заключения кредитных договоров.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно кредитному договору № от 20.02.2014 истцом ФИО1 предоставлен кредит в сумме 120000руб. на потребительские цели на срок по 20.02.2017 включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14% годовых.

На основании кредитного договора № от 16.04.2014 истцом ФИО1 предоставлен кредит в сумме 106000 руб. на потребительские цели на срок по 16.04.2017 включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 26% годовых.

По условиям указанных договоров установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты согласно графикам погашения задолженности.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету.

Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитных договоров заемщик неоднократно нарушала, что ею не оспаривается.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора от 20.02.2014 и от 16.04.2014, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 26% и 38% годовых соответственно.

Из представленных Банком расчетов следует, что по состоянию на 25.03.2017 сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору от 20.02.2014 составляет 39815,94 руб. в том числе: задолженность по процентам по ставке 14% годовых – 1688,73 руб., задолженность по процентам по ставке 26% годовых – 3499,10 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 34628,11 руб.;

по кредитному договору от 16.04.2014 составляет 40712,05 руб., в том числе: задолженность по процентам по ставке 26% годовых – 1740,72 руб., задолженность по процентам по ставке 38% годовых – 6793,35 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 32177,98 руб.

В соответствии с п. 4.2.4 условий кредитных договоров, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

03.03.2017 заемщику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании вышеизложенного требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров № от 20.02.2014, № от 16.04.2014 суд находит подлежащими удовлетворению.

Рассматривая возражения ответчика относительно взыскания с нее повышенных процентов 26% и 38% годовых, суд считает их необоснованными.

Согласно п. 6.1 кредитных договоров № от 20.02.2014, № от 16.04.2014 за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 26% и 38% годовых соответственно. Из содержания указанного положения следует, что данные проценты являются платой за пользование заемными средствами.

Доводы ответчика о том, что установление повышенных процентов является злоупотреблением правом истца, и при заключении договора она не могла изменить условия кредитных договоров, т.к. они являются типовыми, суд находит несостоятельными. Кредитные договоры ответчиком подписаны, что свидетельствует о согласовании всех пунктов договора. В силу ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств оказания на нее давления либо принуждения для заключения договоров на указанных в нем условиях. 

Кроме того, просрочка платежей имела место у ответчика с 10 июля 2016. Платежи в адрес истца с указанной даты не поступали. Таким образом, просрочка платежа значительна, составляет более 9 месяцев. При таких обстоятельствах суммы повышенных процентов не являются чрезмерно завышенными и соответствуют нарушенным обязательствам. 

Учитывая изложенное оснований для уменьшения размера процентов на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает. 

Учитывая, что задолженность по кредитным договорам не погашена, доказательств обратного суду не представлено, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 2615,84 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 февраля 2014, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2014 по состоянию на 25 марта 2017 в сумме 39815 рублей 94 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14% годовых – 1688 рублей 73 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 3499 рублей 10 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 34628 рублей 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 проценты по ставке 26% годовых за период с 26 марта 2017 года по день вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от 16 апреля 2014, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2014, по состоянию на 25 марта 2017 в сумме 40712 рублей 05 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 1740 рублей 72 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 38% годовых – 6793 рубля 35 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 32177 рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 проценты по ставке 38% годовых за период с 26 марта 2017 года по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) расходы по уплате госпошлины в размере 2615 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение судом в окончательной форме принято: 26.06.2017.