РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре судебного заседания Бобрович А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-960/2020 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л :

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.03.2018г. в размере 137 333,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 124 562,91 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 12 770,46 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 946,67 руб., указав, что 02.03.2018г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 167 276,89 руб. на срок, составляющий 36 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 24,9 % в год. 

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 02.04.2019г. 

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 101 326,89 руб.

Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 0,00 руб. 

По состоянию на 20.01.2020г. общая задолженность по договору составляет 137 333,37 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 124 562,91 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 12 770,46 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 02.03.2018г. в размере 137 333,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 124 562,91 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 12 770,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 946,67 руб.

В судебном заседании истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, не оспаривая факта заключения кредитного договора № от 02.03.2018г., наличия задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований, при этом заявила ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с тем, что исковое заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление и ходатайство о признании представленных истцом копий доверенности, кредитного договора, выписки из лицевого счета, расчета цены иска, уставных документов недопустимыми доказательствами. 

Выслушав участника процесса, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 01.03.2018г. на банковское обслуживание и предоставление потребительского кредита 02.03.2018г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита, являющийся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий и «Общих условий потребительского кредитования в Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Общие условия), на следующих условиях: сумма кредита – 167 276,89 руб., срок возврата кредита – до 02.03.2021г., процентная ставка – 24,9 % в год.

Количество, размер и периодичность ежемесячного платежа по кредиту – 6 647,02 руб. 02 календарного дня месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору – внесение денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в Графике, любым способом по выбору Заемщика, в том числе: через терминалы либо кассы Банка, перевод через отделения ФГУП «Почта России», перевод через интернет-системы «АТБ-Онлайн», «АТБ-Мобайл», иные кредитные организации. Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы (п.8 Индивидуальных условий). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл 02.03.2018г. ответчику СКС № и зачислил 02.03.2018г. на него денежную сумму в размере 167 276,89 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 02.03.2018г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» и «Общие условия открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) являются составной частью Договора от 02.03.2018г. 

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с тем, что исковое заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч. 4 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно требованиям ст. 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, к исковому заявлению должны быть приложены, в том числе, доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса РФ, полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами (п. 1 ст. 185 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

В соответствии с п. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

В силу абз. 4 ст. 222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если оно подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска.

Как установлено судом и следует из материалов дела, исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подписано представителем ФИО2 на основании нотариально удостоверенной доверенности №-н/28-2019-1-1941 от 29.04.2019г., выданной Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в лице Директора Департамента взыскания просроченной задолженности физических лиц ФИО3 действующего от имени Банка на основании доверенности № от 26.04.2019г., выданной «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в лице Председателя Правления ФИО4, действующего на основании Устава и Приказа №-П от 26.04.2019г.

Доверенность на имя ФИО2 выдана без права передоверия, указанных в настоящей доверенности полномочий иным лицам, сроком на 1 год. 

Следовательно, полномочия представителя истца ФИО2 подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью №-н/28-2019-1-1941 от 29.04.2019г., выданной и оформленной в соответствии с законом. 

В соответствии с пунктом 1.1 части 1 статьи 3 ГПК РФ исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Подача «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) искового заявления в суд осуществлена в электронном виде.

Положения ГПК РФ, предусматривающие подачу в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", реализуются путем применения Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа (далее - Порядок), утвержденного Приказом Судебного Департамента при Верховном Суде РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 251 (пункт 1.3 указанного Порядка).

В соответствии с пунктами 2.1.1 - 2.1.3 Порядка документы в электронном виде подаются через личный кабинет пользователя, созданный в разделе "Подача процессуальных документов в электронном виде" официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС "Правосудие" (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Личный кабинет создается на физическое лицо, которым подаются документы в электронном виде в суд; при подаче документов представителем личный кабинет создается на имя представителя. Через личный кабинет представителя могут быть поданы документы в отношении одного и более представляемых им физических и (или) юридических лиц.

Личный кабинет создается в автоматическом режиме путем подтверждения личных данных физического лица, в том числе его фамилии, имени и отчества (при наличии).

Доступ к личному кабинету осуществляется посредством идентификации и аутентификации одним из двух возможных способов:

с использованием подтвержденной учетной записи физического лица ЕСИА;

с использованием имеющейся у пользователя усиленной квалифицированной электронной подписи.

В соответствии с пунктом 3.1.2 Порядка при подготовке к направлению документов в электронном виде в суд пользователем заполняется форма, размещенная на официальном сайте суда интернет-портала ГАС "Правосудие" (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Согласно пункту 3.1.3 Порядка, к обращению в суд, подаваемому представителем, должен быть приложен документ, подтверждающий полномочия представителя (статья 54 ГПК РФ, статья 56 КАС РФ, статьи 45, 49 УПК РФ).

В соответствии с ГПК РФ, КАС РФ: доверенность представляется в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью представляемого лица, либо в виде электронного образа документа, заверенного усиленной квалифицированной электронной подписью представляемого лица, либо электронного образа, заверенного простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы;

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пунктам 3.2.1, 4.4 Порядка, обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы.

Просмотр документов, поданных в суд в электронном виде, осуществляется работником аппарата суда, ответственным за прием документов в электронном виде, который должен убедиться в том, что документы, поступившие в информационную систему, адресованы суду, доступны для прочтения, оформлены в соответствии с Порядком подачи документов, включая соблюдение требования о наличии графической подписи лица в электронном образе обращения в суд, требований к электронной подписи. Если названные условия не соблюдены, пользователю направляется уведомление о том, что документы не могут быть признаны поступившими в суд.

В целях приобщения к судебному делу (производству) распечатываются: сведения о простой электронной подписи, которой заверен электронный образ документа (пункт 4.6 Порядка).

Из материалов дела следует, что подача «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) искового заявления в суд осуществлена в электронном виде. Исковое заявление вместе с приложенными документами, направлено в суд в виде электронного образа документа, подписанного простой электронной подписью лица, подающего документы.

К документам приложена квитанция об отправке 38RS0№ от 31.01.2020г., согласно которой данные представителя «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) указаны как ФИО2 (сведения ЕСИА - простая электронная подпись).

Таким образом, исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подписано лицом, имеющим полномочия на его подписание и предъявление в суд, при этом была использована простая электронная подпись.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения надлежит отказать. 

При этом ходатайства ответчика о признании представленных истцом копий доверенности, кредитного договора, выписки из лицевого счета, расчета цены иска, уставных документов недопустимыми доказательствами также подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку данные письменные доказательства отвечают требованиям относимости и допустимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ).

Кроме того, судом обозревались подлинники следующих документов: Заявления на банковское обслуживание и предоставление потребительского кредита от 01.03.2018г., Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» № от 02.03.2018г., Графика погашения кредита, при этом возражений от ответчика в отношении исследуемых документов не поступило в судебном заседании. 

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в сумах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 4.4.3 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее – Общие условия) Банк вправе в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного кредитным договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушении сроков, установленных для возврата очередной части кредита, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности. 

Ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 101 326,89 руб.

В связи с не надлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика ФИО1 04.07.2019г. направлено Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 02.03.2018г. по состоянию на 04.07.2019г. в размере 170 460,74 руб. 

Данное требование осталось неисполненным ответчиком, что явилось основанием для обращения истца в суд. 

03.09.2019г. мировым судьей судебного участка №

<

адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от 30.12.2019г. судебный приказ № от 03.09.2019г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 02.03.2018г. по состоянию на 20.01.2020г. общая задолженность по договору составляет 137 333,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 124 562,91 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 12 770,46 руб. 

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02.03.2018г. в размере 137 333,37 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 946,67 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 02.03.2018г. в размере 137 333,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 946,67 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 03.06.2020 г. Судья