Дело № 2-920/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года город Ставрополь

Резолютивная часть изготовлена и оглашена 23.05.2018 года.

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2018 года.

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ковтун В.О.,

при секретаре Шнаховой А.М., 

с участием представителя истца согласно доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «Национальный банк «Траст», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «Национальный банк «Траст», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения.

Исковые требования, уточненные в порядке ст. 39 ГПК РФ, мотивированы тем, что в производстве суда находится гражданское дело по иску ФИО2 о взыскании страхового возмещения.

Свои исковые требования истец основывает на том, что дата между истцом и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № на предоставление кредитной карты лимитом 160000 рублей, в рамках которого было произведено С. Ж. и здоровья Заемщика по договору коллективного С. №.

Сам договор коллективного С. был заключен между ООО «СК «Ренессанс Ж.» и ПАО НБ «Траст» на 5 лет.

Согласно п. 7.1. Договора коллективного С. № от дата, срок действия договора составлял 5 лет. В пункте 7.2. указанного договора указано, что Застрахованные лица могут быть включены в реестр Застрахованных лиц в течение 2 лет с момента заключения договора.

Исходя из предоставленного ответчиком ООО «СК «Ренессанс Ж.» реестра застрахованных лиц, в период с дата по дата истец был застрахован в ООО «СК «Ренессанс Ж.». Более доказательств, подтверждающих или опровергающих С. истца в ООО «СК «Ренессанс Ж.» на период с дата по дата суду не представлено.

В процессе рассмотрения дела ПАО НБ «Траст» были предоставлены сведения о том, что истец также был застрахован по договору коллективного С. с соответчиком ООО «АльфаСтрахование-Ж.», однако ни сам договор коллективного С., ни реестр застрахованных лиц по данному договору, подтверждающему период С. не представлен.

дата истец обратился в ПАО НБ «Траст» с заявлением о наступлении страхового случая, приложив все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, который ответчик должен был передать соответчикам для рассмотрения и принятия решения по выплате страхового возмещения по договору коллективного С., исполнив свои обязательства как Страхователя.

Укатанный факт ответчик ПАО НБ «Траст» не оспаривал и не оспаривает, что также подтверждает и вынесенное дата решение Промышленного районного суда г. Ставрополь о взыскании страхового возмещения по другому кредитному договору, заключенному ФИО2 С ПАО НБ «Траст», которое оставлено без изменения определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда.

В силу требования п. 1 ст. 432 ГК договор С. считается заключенным. если сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно положений Гражданского законодательства, договор начинает действовать с момента вступления его в силу. Вступление договора в силу означает, что его стороны становятся носителями прав и обязанностей, предусмотренных этим договором. Иначе говоря, договор начинает действовать, его условия становятся обязательными для сторон, он порождает обязательства сторон. В результате каждая сторона, выступая в качестве кредитора, вправе требовать от другой стороны исполнения предусмотренных этим договором обязанностей, а выступая в качестве должника, обязана исполнять принятые на себя обязанности; при неисполнении договора вступает в действие механизм принудительного обеспечения этого исполнения, включая привлечение неисправного должника к установленной ответственности.

Применительно к договору С. вступление его в силу означает, что у страхователя возникает обязанность по уплате страховой премии, а у страховщика - по страховой выплате при наступлении страхового случая.

В условиях заключенного кредитного договора, заключенного между истцом и ПАО НБ «Траст» ФИО2 дал свое согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного С. и дал право Б. на осуществление безакцептного списания платы за участие в П. С. в размере 0,175 % от суммы выданного кредита за каждый месяц С., за весь срок С., включающей возмещение страховых премий по Договору коллективного добровольного С. заемщиков Б. по П. коллективного С. по кредитам. Подтверждением данного довода служит и п. 1.4. договора, предусматривающий, что ФИО2 включена в сумму кредита и плата за участие в П. коллективного С.. Соответственно, сумма кредита, выданная ФИО2 и подлежащая возврату им Б. уже включала в себя и оплаченные им страховые премии по договору С.. Не перечисление страховых взносов со стороны Б. Траст в адрес Страховщиков не означает, что ФИО2 были нарушены условия договора по оплате страховой премии.

Однако, в это же время необходимо установить, в адрес кого из Страховщиков страховые премии ФИО2 были направлены, что является существенным обстоятельством по делу, подлежащим выяснению.

Момент заключения договора С., предопределяя вступление этого договора в силу, означает начало действия страховой защиты. Страховая защита на ФИО2 распространилась с момента заключения кредитного договора, с дата. Каждый действующий договор обязателен для его участников и должен ими добросовестно выполняться. Со стороны истца он был исполнен в полном объёме.

В соответствии ч.1 ст 934. По договору личного С. одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в вреда Ж. или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им возраста или наступления в его Ж. иного предусмотренного события (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор С., могут быть определены в стандартных правилах С. соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах С.).

Условия, содержащиеся в правилах С. и не включенные в текст договора С. (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил С. должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора ФИО2 была выдана Памятка застрахованного по П. добровольного коллективного С. Ж. и здоровья, в которой, в соответствии с ст.942 ГК РФ была представлена информация о существенных условиях договора, в частности о характере события, на случай наступления которого в Ж. застрахованного лица осуществляется С. (страхового случая); 

Согласно п. 1.4. условий коллективного договора С. ООО «СК «Ренессанс-Ж.»: «Страховым случаем является свершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения в пределах определенной договором С. страховой суммы».

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ от дата № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится С., а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором С. или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое С., обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Статья 942 Гражданского кодекса РФ к числу существенных условий договора С. относит условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется С. (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления которого производится С., должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Таким образом, согласовывая в договоре С. характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится С., факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Иными словами, опасность, от которой производилось С., должна явиться непосредственной причиной вреда.

В данном случае, именно заболевание, послужившее причиной к установлению инвалидности I группы в октябре 2013 года, возникло в период действия коллективного договора С., соответственно требования истца являются законными и обоснованными.

На основании всего вышеизложенного, руководствуясь ст.39 ГПК РФ истец просит суд: 

Взыскать с ответчиков ООО «СК «Ренессанс Ж.», ПАО Национальный Б. «Траст» и ООО «АльфаСтрахование-Ж.» в пользу ФИО2:. невыплаченное страховое возмещение в размере 151576,15 рублей, неустойку в размере 151576,15 руб. за просрочку выплаты страхового возмещения, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 56226,27 рублей, исходя из следующего: период просрочки с 13.12.2013г. до дата просрочки составляют: 151576,15 / 360 * 11 % * 1392 дня = 64470 рублей, сумму штрафа в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», расходы по оплате юридических услуг представителя в сумме 20 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, не представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 ФИО1 по доверенности заявленные уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении и в представленных суду возражениях. А также пояснила, что заболевание ФИО2 не является заболеванием сердечно-сосудистой системы, и к ООО «АльфаСтрахование Ж.» не применим срок исковой давности, так как отсутствуют уведомления о вручении писем.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Ж.», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, не представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие. Представлены письменные возражения, согласно которым, просит обратить суд внимание, что в п. 7.5.договора коллективного С. в связи с кредитным договором № от дата, по которому ФИО2 являлся застрахованным лицом, указано: «Срок С. для каждого застрахованного лица указывается в Реестре застрахованных лиц и не может превышать срока действия настоящего Договора». На дату установления инвалидности I группы (дата) ФИО2 срок действия С. в связи с заключенным им кредитным договором № от дата по данному договору истек по причине неуплаты Страхователем (НБ «Траст» страховой премии). Договор коллективного С. № от дата заключен, в том числе по страховому случаю «инвалидность по любой причине I и II группы( с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени). Реестром установлено, что срок действия указанного Договора С. в отношении Застрахованного лица – ФИО2 с дата по дата. Согласно Справке серии МСЭ – 2012 № ФИО2 установлена инвалидность I группы – дата, то есть вне срока С.. Касательно установления дата ФИО2 инвалидности II с ограничением трудовой деятельности второй степени – данное событие не является страховым случаем (п.п. 4.1.2 Договора). Просит применить срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске в отношении ООО СК «Ренессанс Ж.».

В судебное заседание представитель ответчика – Б. ТРАСТ (ПАО) извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие. Суду представлены письменные возражения, согласно которым ФИО2 добровольно присоединился к П. С., выразил свое согласие на участие по П. С. Ж. и здоровья заемщиков в ООО «СК «Ренессанс-Ж.». По состоянию на дата (дата заключения договора) партнером Б., заключившим с Б. договор коллективного С. для предоставления ФИО3 добровольного коллективного С. заемщиков, являлась страховая компания ООО «СК «Ренессанс Ж., Лицензия СЖ № от дата, выдана Б. России, Адрес: 115114, 

<

адрес>, Дербеневская набережная 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>. В дальнейшем в связи с прекращением деятельности ООО «СК «Ренессанс Ж.» включения в реестр новых К. с 08.2013 года на основании пункта 7.2. Договора коллективного С. с «СК «Ренессанс Ж.» и на основании пункта 3.2. Условий участия в П. добровольного коллективного С. заемщиков Б. (Версия 7.0 - 02.13) страховая компания была изменена на ОАО «АльфаСтрахование». При этом в связи с изменением страховой компании финансовые условия в рамках П. добровольного коллективного С. для К. не изменились. Просит суд применить срок исковой давности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебное заседание представитель ответчика – ООО «АльфаСтрахование Ж.», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие. Представлен письменный отзыв, согласно которому ответчик просит применить срок исковой давности. Заболевание, по которому истец направляется для установления повторной группы инвалидности выявлено до начала срока С. (ранее дата), что противоречит п. 5.4.9 Договора, а также произошло вследствие сердечно-сосудистых заболеваний (п. дата Договора) Согласно МКБ – 10 – «дилатационная кардиопатия» (код классификации 142) относится к заболеваниям сердечно-сосудистой системы. Правовая позиция ответчика – заболевание истца, ставшее причиной установления ему инвалидности, диагностировано у него до заключения договора, и в силу договора С. является сердечно-сосудистым заболеванием, следовательно, не страховым случаем.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

На основании ч. 1 ст. 928 ГК РФ по договору имущественного С. одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного С. одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда Ж. или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его Ж. иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ С. осуществляется на основании договоров имущественного или личного С., заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор С., могут быть определены в стандартных правилах С. соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах С.). Условия, содержащиеся в правилах С. и не включенные в текст договора С. (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил С. должно быть удостоверено записью в договоре. 

В силу п.2 ст.6 Закона Российской Федерации от дата № «Об организации страхового дела» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору С. действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится С.. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором С. или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст.9 Закона Российской Федерации от дата № «Об организации страхового дела»).

Согласно п.2 ст.4 Закона Российской Федерации от дата № «Об организации страхового дела» объектами С. от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (С. от несчастных случаев и болезней). 

Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что при С. от болезней страховым событием может быть диагностирование такого заболевания, наступление которого, в момент заключения соответствующего договора, обладало признаками вероятности и случайности, следовательно, диагностирование заболевания возникшего до заключения соответствующего договора С. не может рассматриваться страховым событием в смысле определенном законом. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и не опровергалось сторонами, что дата между истцом и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № на предоставление кредитной карты лимитом 160000 рублей, в рамках которого было произведено С. Ж. и здоровья Заемщика по договору коллективного С. № от дата1 года, заключенному между НБ «ТРАСТ» и ООО «СК «Ренессанс Ж.».. 

дата ФИО2 установлена инвалидность II группы с ограничением способности к трудовой деятельности второй степени.

Согласно справки Бюро № – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по 

<

адрес>» от дата №, у ФИО2 выявлены стойкие значительно выраженные нарушения функций кровообращения организма, которые привели к ограничению жизнедеятельности в самообслуживании 2 степени, передвижении 2 степени, в трудовой деятельности 3 степени. Данные сведения также подтверждает справка №, акт №.0.23/2013.

Согласно выписным эпикризам от дата, дата гг. ФИО2 поставлен диагноз – Дилатационная кардиомиопатия. 

С заявлением на страховую выплату ФИО2 обратился в НБ «Б. ТРАСТ» дата.

Договор коллективного С. был заключен между ООО «СК «Ренессанс Ж.» и ПАО НБ «Траст» на 5 лет.

Согласно п. 7.1. Договора коллективного С. № от дата, срок действия договора составлял 5 лет. В пункте 7.2. указанного договора указано, что Застрахованные лица могут быть включены в реестр Застрахованных лиц в течение 2 лет с момента заключения договора. Срок С. для каждого застрахованного лица указывается в Реестре застрахованных лиц и не может превышать срока действия настоящего Договора.

На дату установления инвалидности I группы (дата) ФИО2 срок действия С. в связи с заключенным им кредитным договором № от дата по данному договору истек по причине неуплаты Страхователем (НБ «Траст» страховой премии). 

Договор коллективного С. № от дата заключен, в том числе по страховому случаю «инвалидность по любой причине I и II группы (с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени). Реестром установлено, что срок действия указанного Договора С. в отношении Застрахованного лица – ФИО2 с дата по дата. Согласно Справке серии МСЭ – 2012 № ФИО2 установлена инвалидность I группы – дата. 

дата ФИО2 установлена инвалидность II группы с ограничением способности к трудовой деятельности второй степени.

ООО «СК «Ренессанс Ж.» отказало в данной выплате, так как срок действия С. с дата по дата гг. Инвалидность установлена повторно, т.е. вне срока С.. Инвалидность I группы с ограничением трудовой деятельности 2 степени не является страховым случаем.

В соответствии с п. 3.2 Условий участия в П. добровольного коллективного С. заемщиков Б. (Версия 7.0-02.13) перечень рисков, подлежащих С., порядок признания реализованного риска Страховым случаем, права и обязанности Страховщика, порядок принятия решения о Страховой выплате, список документов, предоставляемых К. страхователю при наступлении Страхового случая определяются договором С., условиями П. и отражены в Памятке застрахованного. Выбор П. и Страховщика осуществляется К. в добровольном порядке. П. (П.), в рамках которой (которых) осуществляется С. К. и Страховщик, который осуществляет С. К., указывается в заявлении. После даты прекращения включения новых Застрахованных лиц в Реестры застрахованных лиц или даты прекращения действия Договоров коллективного С. или после даты прекращения действий Договоров коллективного С. со Страховщиком, указанным в заявлении, в течении оставшегося срока действия кредитного договора/договора о карте Б. оказывает услуги по включению К. в реестр застрахованных лиц Страховщика, с которым у Б. действует Договор коллективного С.. В случае прекращения действия Договора С./прекращения включения новых Застрахованных лиц в Реестры застрахованных лиц со Страховщиком, указанным в Заявлении К. Б. уведомляет о смене Страховщика не позднее, чем за 30 календарных дней до даты прекращения действия договора С., путем размещения информации на Интернет-сайте Б.. К. имеет право отказаться от участия в П., путем подачи в Б. заявления о прекращении участия в П. по форме, установленной Б..

Согласно Реестру застрахованных лиц по Договору коллективного С. № от дата, заключенному между ОАО «АльфаСтрахование» и НБ «ТРАСТ» по П. С. № ФИО2 застрахован с дата по 31.102.013 года, в связи с кредитным договором от дата.

Истец был первоначально застрахован Б. в ООО «СК «Ренессанс Ж.» по договору коллективного С., заключенному между ООО «СК «Ренессанс Ж.» и НБ «Траст» (ОАО), согласно которому, страховыми случаями признавались инвалидность по любой причине 1 и 2 группы (с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени), за исключением заболевания сердца, сосудов, у застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события договор в отношении застрахованного лица действовал менее года.

ООО «СК «Ренессанс Ж.» прекратила принимать на С. держателей карт НБ «Траст» (ОАО).

Между ОАО «АльфаСтрахование» и ОАО НБ «Траст» заключен договор коллективного С. № на С. пользователей банковских карты с лимитом разрешенного овердрафта. Страховым случаем в указанном договоре является установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни, произошедших/впервые диагностированных в течение срока С. (п.4.1.2 договора), за исключением инвалидности вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы (п.дата договора).

Ответом от дата ОАО «АльфаСтрахование» отказало ФИО4 в страховой выплате, ссылаясь на отсутствие страхового случая, поскольку, согласно установленного истцу диагноза основного заболевания инвалидность наступила у него вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы. Заболевание, по которому ФИО2 направляется для установления повторной группы инвалидности, было выявлено до начала срока С..

В судебном заседании установлено, что ФИО2 обращался с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Ж.», содержащим аналогичные требования дата в Промышленный районный суд. Судьей Промышленного районного суда Такушиной О.М. дата вынесено определение о принятии искового заявления к производству. Определением от дата дело оставлено без рассмотрения в связи с повторной неявкой истца. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Относительно исковых требований истца ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Ж.» суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что п. 7.5.договора коллективного С. в связи с кредитным договором № от дата, по которому ФИО2 являлся застрахованным лицом, указано: «Срок С. для каждого застрахованного лица указывается в Реестре застрахованных лиц и не может превышать срока действия настоящего Договора». На дату установления инвалидности I группы (дата) ФИО2 срок действия С. в связи с заключенным им кредитным договором № от дата по данному договору истек по причине неуплаты Страхователем (НБ «Траст» страховой премии). Договор коллективного С. № от дата заключен, в том числе по страховому случаю «инвалидность по любой причине I и II группы (с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени). Реестром установлено, что срок действия указанного Договора С. в отношении Застрахованного лица – ФИО2 с дата по дата. Согласно Справке серии МСЭ – 2012 № ФИО2 установлена инвалидность I группы – дата, то есть вне срока С.. дата ФИО2 установлена инвалидность II с ограничением трудовой деятельности второй степени – данное событие не является страховым случаем, так как Договором предполагается ограничение трудовой деятельности 3 степени (п.п. 4.1.2 Договора). Заболевание, диагностированное ФИО2 не является страховым случаем. Относительно заявленного требования ответчика ООО «СК «Ренессанс Ж.» о применении к данным правоотношением срока исковой давности, истечение которого является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований суд приходит к следующему. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статья 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

дата ФИО2 установлена инвалидность II с ограничением трудовой деятельности второй степени – данное событие не является страховым случаем.

дата ФИО2 установлена инвалидность I группы.

С дата по дата в Производстве Промышленного районного суда находилось гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Ж.» о взыскании страхового возмещения, неустойки по договору С.. Таким образом, суд, с учетом статьи 204 ГК РФ, а также того обстоятельства, что истец не обращался с требованием о восстановлении пропущенного срока приходит к выводу о применении к данным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности, так как срок, установленный статье 196, 200 ГК РФ истек, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Ж.».

Относительно требований истца ФИО2 к ПАО НБ «Траст». ФИО2 добровольно присоединился к П. С., выразил свое согласие на участие по П. С. Ж. и здоровья заемщиков в ООО «СК «Ренессанс-Ж.», о чем свидетельствует заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, декларация застрахованного лица, анкета к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанные истцом. По состоянию на дата (дата заключения договора) партнером Б., заключившим с Б. договор коллективного С. для предоставления ФИО3 добровольного коллективного С. заемщиков, являлась страховая компания ООО «СК «Ренессанс Ж.». В дальнейшем в связи с прекращением деятельности ООО «СК «Ренессанс Ж.» включения в реестр новых К. с 08.2013 года на основании пункта 7.2. Договора коллективного С. с ООО «СК «Ренессанс Ж.» и на основании пункта 3.2. Условий участия в П. добровольного коллективного С. заемщиков Б. (Версия 7.0 - 02.13) страховая компания была изменена на ОАО «АльфаСтрахование». Смена страховых компаний истцом не обжаловалась. При этом в связи с изменением страховой компании финансовые условия в рамках П. добровольного коллективного С. для К. не изменились, суд обращает внимание, что не изменились только финансовые условия, условия договоров С. двух разных страховых организаций различны, что подтверждается самими договорами № от дата и №. Позиция представителя истца о том, что истец ФИО2 должен был застрахован в ОАО «АльфаСтрахование» на тех же условиях, что и в ООО «СК «Ренессанс Ж.», ошибочна и полностью опровергается материалами дела.

Б. ПАО НБ «Траст» исполнил свои обязательства перед ФИО2 в части подключения к П. добровольного коллективного С. Ж. и здоровья страховой компании ООО «СК «Ренессанс Ж.», а в последствии на основании пункта 3.2. Условий участия в П. добровольного коллективного С. заемщиков Б. (Версия 7.0 - 02.13) и в части подключения и к П. добровольного С. Ж. и здоровья держателей карт (П. С. 5) по договору коллективного С. 063/232/000001 от дата. Смену страховых компаний истец не оспаривал, оснований для взыскания страховой выплаты с Б. ПАО НБ «Траст» не имеется. Кроме того, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, просил удовлетворить суд заявленное требование и учесть его как самостоятельное основание для отказа в удовлетворении исковых требований. Суд, проанализировав материалы дела, приходит к выводу о том, что прошло более трех лет с момента установления ФИО2 инвалидности и обращения ФИО2 к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Следовательно, суд приходит к выводу о применении к данным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 ГК РФ, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Б. ПАО НБ «Траст» на основании ст. 200 ГК РФ.

Относительно исковых требований истца ФИО2 к ОАО «АльфаСтрахование», суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ответчику по следующим основаниям. ФИО2 застрахован по договору коллективного С. № от 26.02.201Зг, по П. добровольного С. Ж. и здоровья держателей карт (П. С. 5). Страховым риском по данной П. является, в том числе, установление Застрахованному 1 или 2 группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни, произошедших/впервые диагностированных в течение срока С..

Срок С. в ОАО «АльфаСтрахование» в отношении ФИО2 начинается с 15.08.2013г.

Согласно предоставленному направлению на МСЭ (повторное), данное направление было выдано дата с целью установления повторной группы инвалидности. Диагноз при направлении на МСЭ (основное заболевание) - дилатационная кардиомиопатия, Тромбы левого желудочка, правого желудочка с приступами ОПЖН. ХСН II 5 ст. Ill ФК. Состояние после ортотической трансплантации сердца от 24.07.2013г. Код основного заболевания I 42,0 (дилатационная кардиомиопатия). Согласно истории заболевания, в 2012 году было диагностирована патология сердца, в январе 2013 года ФИО2 обследован в НИИ в 

<

адрес>, была рекомендована трансплантация сердца (операция по трансплантации сердца была проведена 24.07.2013г.). В феврале 2013г. была установлена II группа инвалидности. Т.е. заболевание, по которому ФИО2 направлялся для установления повторной группы инвалидности, было выявлено до начала срока С.. В соответствии с условиями Договора С. не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы (п 5,4.11); события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения срока С. (п. 5.4,9 Договора). Кроме того, на дату начала срока С. ФИО2 уже являлся инвалидом 2-ой группы. ОАО «АльфаСтрахование» правомерно не признало данное событие страховым случаем и не осуществило страховую выплату. Ссылка представителя ответчика ФИО1 на то обстоятельство, что болезнь ФИО5 не является заболеванием сердечно-сосудистой системы, а заболеванием кровообращения организма не состоятельна (согласно МКБ-10 «дилатационная кардиопатия» относится к заболеванием сердечно-сосудистой системы, трансплантация сердца также стала необходима в связи с заболеванием сердечно-сосудистой системы), как и доводы, о том, что ФИО2 должен был быть застрахован ответчиком на тех же условиях, что и по договору с ООО «СК «Ренессанс Ж.», по доводам описанным выше.

Относительно заявленного пропуска исковой давности судом установлено, что ФИО2 по адресу его регистрации на тот момент отправлено письмо с ответом ОАО «АльфаСтрахование» дата, что подтверждается списком писем, переданных в Управление документационного обеспечения, согласно штампу принятых «Почтой России» дата и квитанциями. В судебном заседании представитель ФИО2 ФИО1 возражала против применения срока исковой давности, так как нет подтверждения вручения этих писем ФИО2 Суд соглашается с данными доводами, но в обоснование применения срока исковой давности считает возможным положить п. 3.2 Условий участия в П. добровольного коллективного С. заемщиков Б. (Версия 7.0-02.13) согласно которым, после даты прекращения включения новых Застрахованных лиц в Реестры застрахованных лиц или даты прекращения действия Договоров коллективного С. или после даты прекращения действий Договоров коллективного С. со Страховщиком, указанным в заявлении, в течении оставшегося срока действия кредитного договора/договора о карте Б. оказывает услуги по включению К. в реестр застрахованных лиц Страховщика, с которым у Б. действует Договор коллективного С.. В случае прекращения действия Договора С./прекращения включения новых Застрахованных лиц в Реестры застрахованных лиц со Страховщиком, указанным в Заявлении К. Б. уведомляет о смене Страховщика не позднее, чем за 30 календарных дней до даты прекращения действия договора С., путем размещения информации на Интернет-сайте Б.. Этот пункт не оспорен ФИО2, он должен был узнать о смене дата. С исковыми требованиями к этому ответчику истец обратился в исковом заявлении от дата, за пределами срока исковой давности, суд считает возможным применить срок исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 ГК РФ как самостоятельное основание отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом судом в удовлетворении основного искового требования, суд полагает необходимым также отказать в удовлетворении остальных исковых требований, непосредственно связанных с основным требованием и вытекающих из него.

Таким образом, суд считает заявленные исковые требования незаконными и необоснованными, в связи с чем полагает необходимым в их удовлетворении отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании с ответчиков ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2: невыплаченного страхового возмещения в размере 151576,15 рублей, неустойки в размере 151576,15 руб. за просрочку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 56226,27 рублей, исходя из следующего: период просрочки с 13.12.2013г. до 18.10.2017 г. просрочки составляют: 151576,15 / 360 * 11 % * 1392 дня = 64470 рублей, суммы штрафа в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», расходы по оплате юридических услуг представителя в сумме 20 000 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.О. Ковтун