№ 2-115/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

20 февраля 2020 года г. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Мостовой С.Б., единолично, при секретаре Бахтеевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обосновании которого указано, что 13.01.2017 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65000 рублей, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключённого Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путём указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчёт ПСК включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путём размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключённого Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 05.06.2019г. путём выставления в адрес Ответчика Заключительного счёта. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в 3аключительном счёте, который подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность Ответчика перед Банком составляет 94764 рубля 24 копейки, в том числе: сумма основного долга –67774 рубля 49 копеек, сумма процентов – 22859 рублей 75 копеек, сумма штрафов – 4130 рублей 00 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 02.12.2018 года по 05.06.2019 года в сумме 94764 рубля 24 копейки, в том числе: сумма основного долга –67774 рубля 49 копеек, сумма процентов – 22859 рублей 75 копеек, сумма штрафов – 4130 рублей 00 копеек и государственную пошлину в размере 3042 рубля 93 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещён, просил суд о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена своевременно и надлежащим образом. Возражений не представила.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ (пункт 2 статьи 307 ГК РФ).

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

Согласно статьям 11, 12 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд. Защита гражданских прав осуществляется путём, в том числе и, взыскания неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского Кодекса, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

13.01.2017 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключён договор кредитной карты №0231467457 с лимитом задолженности 65 000 рублей, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путём указания в тексте Заявления-Анкеты.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями паспортных данных ответчика ФИО1, Заявления-анкеты, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, приказа, Тарифов, Протокола, Условий комплексного банковского обслуживания, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 5.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражены все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту, в соответствии с тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а так же сумму и дату минимального платежа.

Пунктом 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. 

Согласно п. 6 Тарифов по кредитной карте (тарифный план 7.27) комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 руб. За неуплату Минимального платежа (не более 8% от Задолженности минимум 600 руб.) совершенную первый раз подряд взимается штраф в размере 590 руб., во второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9 Тарифного плана)

Процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа составляет 19 % в день (п.11 тарифного плана) 

Кроме того, тарифный план включает в себя плату за предоставление Услуги «СМС-Банк» в размере 59 рублей и плату за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности, комиссию за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб. и плату за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб.

АО «Тинькофф Банк» выставил ФИО1 заключительный счёт согласно которому по состоянию на 05.06.2019 года задолженность составила 94764 рубля 24 копейки, в том числе: сумма основного долга – 67774 рубля 49 копеек, сумма процентов – 22859 рублей 75 копеек, сумма штрафов – 4130 рублей 00 копеек. Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о размере задолженности, выпиской и расчётом задолженности.

Согласно копии определения мирового судьи судебного участка №44 Волгоградской области судебный приказ от 19.07.2019 г. о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» был отменён, АО «Тинькофф Банк» было разъяснено право на обращение в порядке искового производства с заявленным требованием. Истец воспользовался своим правом и обратился с исковым заявлением в суд.

Исследовав доказательства, содержащиеся в материалах гражданского дела, суд находит каждое из них относимым и допустимым, а все собранные доказательства в совокупности – достаточными для рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела. Все материалы дела, исследованные судом, противоречий не содержат и согласуются между собой, не верить им, у суда нет оснований.

Оценив доказательства, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по возврату задолженности по договору кредитной карты привело к образованию задолженности по состоянию на 04.12.2019 года в сумме 94764 рублей 24 копеек, в том числе: сумма основного долга –67774 рублей 49 копеек, сумма процентов – 22859 рублей 75 копеек, сумма штрафов – 4130 рублей 00 копеек.

Суд соглашается с расчётами взыскиваемых сумм, произведённых истцом АО «Тинькофф Банк», поскольку указанные расчёты основаны на общепринятых математических формулах и выполнены в соответствии с условиями, принятыми на себя ответчиком ФИО1 и не противоречат требованиям гражданского законодательства.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 94764 рублей 24 копеек, в том числе: сумма основного долга –67774 рублей 49 копеек, сумма процентов – 22859 рублей 75 копеек, сумма штрафов – 4130 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, поскольку решение суда состоялось в пользу истца АО «Тинькофф Банк», с ответчика ФИО1 не освобождённой от уплаты государственной пошлины, взыскиваются в пользу истца АО «Тинькофф Банк», подтверждённые материалами дела судебные расходы – государственную пошлину в размере 3037 рублей 83 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 13.01.2017 г. за период со 02.12.2018 г. по 05.06.2019 г. в размере 94764 рублей 24 копеек, в том числе: сумма основного долга – 67774 рублей 49 копеек, сумма процентов – 22859 рублей 75 копеек, сумма штрафов – 4130 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3037 рублей 83 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Палласовский районный суд Волгоградской области путём подачи апелляционной жалобы в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения (срок изготовления мотивированного решения 25 февраля 2020 года).

Судья С.Б. Мостовая