Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года г. Ставрополь

Резолютивная часть решения объявлена 29 августа 2017 года.

Решение изготовлено в полном объеме 01 сентября 2017 года.

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края

В составе:

Председательствующего судьи Лысенко Н.С.,

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО1 по доверенности, 

представителя ответчика ФИО2 - ФИО3 по доверенности,

при секретаре Исрапиловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк с дата изменена организационно-правовая форма истца - с ОАО на ПАО) и ФИО2 заключили договор от дата №№ на выдачу последнему международной карты Сбербанка России Viza Gold целью обслуживания клиента в иностранной валюте - долларах США. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Должником заявления на получение международной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение заключенного договора должнику была выдана карта. Также Должнику был открыт счет банковской карты № для отражения операций, проводимых с использованием международной банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Позднее, дата по данной банковской карте был установлен овердрафт (кредит по счету) с лимитом в 2500 долларов США, т.е. банк разрешил клиенту оплачивать свои расходы в сумме, превышающей на 2500 долларов США остаток собственных денежных средств на его счете, за счет средств банка (раздел 4 Условий). Расчет задолженности должника произведен начиная с этой даты.

В соответствии с разделом 4 Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику, с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. В соответствии с п. 4.6. Условий на сумму долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, установленных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 4.7 Условий клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка не позднее 30 календарных дней с даты отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по карте должником производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с вышеизложенным, за должником образовалась просроченная задолженность в размере:

- Задолженность по неустойке - 0,00, в тч. на просроченные проценты 0,00, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 0,00, в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора 0,00

- Проценты за кредит - 6 657,68, в т.ч. срочнные 0,00, в т.ч. срочнные на просроченный основной долг 0,00, в т.ч. просроченные 6 657,68.

- Ссудная задолженность 2 435,63, в т.ч. срочная 0,00, в т.ч. просроченная 2 435,63.

Итого задолженность по состоянию на дата- 9 093,31 USD.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 450 ГК РФ «при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут».

Ответчику отправлено требование о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность, и о праве банка по обращению в суд о досрочном взыскании задолженности по договору с возмещением судебных расходов и расторжении договора. Однако до настоящего момента задолженность не погашена.

Просит суд расторгнуть договор № №, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по договору № в размере 9 093,31 долларов США и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 585,06 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» – ФИО1 по доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, и просил суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО2 извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2- ФИО3 по доверенности частично признал заявленные требования, возражал против их удовлетворения в полном объеме по основанию пропуска исковой давности в отношении части требований к задолженности за период с дата по дата. Представил собственный расчет задолженности, согласно которому подлежит взысканию задолженность за период с дата по дата в сумме 3218 долларов США 43 цента США.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными в части и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

С соответствии с требованиями ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что истец и ответчик заключили договор от дата № № на выдачу последнему международной карты Сбербанка России Viza Gold в иностранной валюте - долларах США. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение международной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России.

Во исполнение заключенного договора должнику была выдана карта и открыт счет банковской карты № для отражения операций, проводимых с использованием международной банковской карты в соответствии с заключенным договором.

дата по данной банковской карте был установлен овердрафт (кредит по счету) с лимитом в 2500 долларов США.

В соответствии с условиями договора от дата № №, ФИО2 – держатель карты, согласно п.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязался выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов держателями дополнительных карт. 

В соответствии с разделом 3 Банк открывает клиенту счет, На остаток средств на Счет начисляются проценты в соответствии с тарифами Банка.

Согласно п. 5 Условий в случае овердрафт по Счету не предусмотрен Держатель обязуется осуществить операции с использованием Карты в пределах денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на Счет. 

Судом установлено, что платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Согласно заявлению на получение международной карты Сбербанк России от дата ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями обслуживания и выпуска кредитной карты, а так же тарифами банка и обязуется их выполнять. 

Согласно информации о полной стоимости кредита, ответчик экземпляр формы «информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумм обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получил.

Судом установлено, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом срочной ссуды.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на дата составляет 9093 доллара США 31 цент США в том числе: 

- Проценты за кредит - 6 657,68 долларов США. 

- Ссудная задолженность 2 435,6 долларов США.

дата в адрес ответчика направлено письмо о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №№, которое осталось без ответа. 

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО2 не представлено.

Ответчиком предоставлен контррасчет со ссылкой на пропуск исковой давности относительно части исковых требований.

Так учитывая положения ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года. Исходя из предусмотренного ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По заявленным исковым требованиям - точнее их части, истек трехлетний срок исковой давности, поскольку истец обратился с иском в суд дата. Следовательно, исковая давность может распространяться только на те исковые требования, срок исполнения которых не истек к этому моменту, т.е. с дата.

Таким образом, подлежит применению исковая давность и из исковых требований должны быть исключены требования, предъявленные за ее пределами - т.е. до дата включительно. 

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО1 по доверенности не возражал против применения сроков исковой давности, представленный ответчиком расчет признал верным и полагал необходимым при вынесении решения по существу спора принять его за основу.

С учетом мнения представителя истца, который не возражал против применения сроков исковой давности и признал расчет представленный представителем ответчика, суд принимает указанный расчет и признает его верным.

Так, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность за период с дата по дата по кредитному договору № № от дата, которая составляет 3218 долларов США 43 цента США.

На основании ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Судом установлено существенное нарушение договора ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить исковое требование о расторжении договора № № от дата, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 А.ем.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключение случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 011 рублей 90 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор № № от дата, заключенный Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от дата в размере 3218 долларов США 43 цента США. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 5 874 долларов США 83 цента США истцу Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» – отказать.

Взыскание с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» денежных сумм, выраженных в долларах США, производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 011 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Н.С. Лысенко