Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года Ульяновская область, р.п. Чердаклы

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Гришина П.С., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Захаровой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров ничтожными, применении последствий недействительности сделки, обязании направить информацию об исключении сведений в отношении обязательств, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров ничтожными, применении последствий недействительности сделки, обязании направить информацию об исключении сведений в отношении обязательств, взыскании компенсации морального вреда, 

В обоснование исковых требований указав, что 13 марта 2020 года примерно в 17 часов 30 минут истцу позвонили с номера 466-327-33-48 и представились сотрудниками банка "Хоум Кредит и Финанс Банк" и спросили, оставлял ли он заявку на кредит, на что истец пояснил, что не оставлял. Сотрудник службы безопасности банка "Хоум Кредит и Финанс Банк" спросил, оставлял ли истец заявку на кредит, также сказал, что истец брал кредит в их банке на бытовую технику и что по нему в настоящее время имеется задолженность на сумму 6223 руб. 90 коп. 

Таким образом сомнений в том, что он разговаривает действительно с сотрудником банка у истца не возникло, так как данную информацию о состоянии задолженности по кредиту мог знать только сотрудник банка. После чего истец сказал сотруднику службы безопасности банка, что заявки на кредит не оставлял, на что сотрудник службы безопасности пояснил, что необходимо отменить заявку на кредит и что кредит пытаются оформить мошенники. Сотрудник службы безопасности пояснил, что для отмены заявки на кредит истцу необходимо назвать коды, которые сотрудник должен мне выслать для того, чтобы отменить заявку.

Затем истцу на телефон пришли 9 смс-сообщений от банка «Хоум Кредит и Финанс Банк» с кодами с текстом на латинском языке, что было написано в данных сообщениях, истец понять не смог, так как они были не на русском языке. Данные коды истец назвал сотруднику службы безопасности банка, после чего разговор завершился. 

Полагает, что «Хоум Кредит и Финанс Банк» нарушил закон о банковской тайне выдав третьим лицам персональные данные и не обеспечил безопасность его данных, что и повлекло образование сделок.

Через некоторое время истец зашёл в личный кабинет «Хоум Кредит и Финанс Банк» и обнаружил задолженности по кредитам на суммы: 172 640 руб., 99 745 руб. и 48 131 руб.

После того, как истец обнаружил задолженности, то стал звонить на тот номер, с которого получил звонок от банка 466-327-33-48, однако дозвониться на данный номер не смог, так как он был не доступен. После его истец связался с сотрудниками банка, которые пояснили, что в отношении него были свершены мошеннические действия. Он попросил блокировать или отменить переводы денежных средств.

При обращении в офис банка 14 марта 2020 года представитель банка пояснила, что приходило множество заявок на оформление кредита на суммы от 999000 рублей и до 172 640 рублей, но получилось оформить на суммы 172 640 рублей, 99 745 рублей и 48 131 рубль.

Истец полагает, что он лично никакого кредита не оформлял, не просил и не получал, никаких договоров кредитования в банке «Хоум Кредит и Финанс Банк» не одобрял, не подписывал, не заключал, согласия на обработку персональных данных для получения и или выдачи кредитов не давал. Также он не давал согласия на использование банком его простой цифровой подписи в виде смс-кодов.

Ответчику было отправлено заявление с просьбой аннулировать кредитный договор, которого истец не заключал, не подписывал на что получил отказ. 

Указывает, что его персональные данные, полученные банком были использованы без явного поручения клиента для открытия кредитных счетов.

Кредитные договоры, оформленные банком подписаны «простой электронной подписью заемщика». В то время, как он не давал своего согласия на использование простой электронной подписи.

На основании изложенного просил суд признать кредитный договор №... от 13 марта 2020 года заключенный между истцом ФИО1 и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ничтожным и применить последствия недействительности сделки. Обязать ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в Государственный реестр бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО1 по кредитному договору №... от 13 марта 2020 года с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Признать кредитный договор №... от 13 марта 2020 года заключенный между истцом ФИО1 и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ничтожным и применить последствия недействительности сделки. Обязать ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в Государственный реестр бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО1 по кредитному договору №... от 13 марта 2020 года с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Признать кредитный договор №... от 13 марта 2020 года заключенный между истцом ФИО1 и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ничтожным и применить последствия недействительности сделки. Обязать ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в Г осударственный реестр бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО1 по кредитному договору №... от 13 марта 2020 года с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Взыскать с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсацию морального вреда в сумме 1000 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержал по доводам изложенным в исковом заявлении. 

Представитель истца – адвокат Супорткина Н.А. в судебном заседании поддержала позицию истца ФИО1 и заявленные исковые требования по доводам изложенным в исковом заявлении. 

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области ФИО2 в судебном заседании поддержал позицию истца ФИО1, полагая его права нарушенными.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен об его месте и времени. Представил письменные возражения по существу заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав истца ФИО1, представителя истца – адвоката Супорткину Н.А., представителя третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области ФИО2, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть “совершение, лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного оговора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1, п. 2, п. 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст.160 ГК РФ “Сделка в письменной форме должна быть вершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.”

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ («Письменная форма сделки») использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

Так, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривается возможность использования простой электронной подписи - то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) оправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор №... от 13.03.2020. 

При помощи Интернет сервисов Клиент ознакомился с условиями заключения договора, после чего на его телефон было направлено смс-сообщение с кодом для идентификации клиента. Отметка о подписании договора содержится в представленном Банком договоре. Факт отправки СМС-сообщения на телефон Клиента подтверждается выгрузкой из системы Банка смс. Согласно указанной выгрузке: 

13.03.2020 16:37:47 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Parol 4703 dlya podtverzhdeniya soglasiya na ocenku partnerami platezhnogo povedeniya i zapros v BKI. Podrobnye usloviya homecredit.ru/agree. 

13.03.2020 16:41:11 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Dlya podpisaniya strahovogo dogovora ispol"zuite odnorazovyi parol’: 4870. Esli vy ne sovershaete dannoi operacii, zvonite +7 (495) 785-82-22.

13.03.2020 16:41:25 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Code: 4088 dlya podpisaniya kreditnogo dogovora. Esli vy ne sovershaete dannoi operacii, zvonite 4957858222

Таким образом, клиент подписал договор. Кредит на сумму 172 640,00 рублей, в том числе: 141 000,00 рублей - сумма к выдаче, 31 640,00 рублей - Страховой взнос. В соответствии с заключенным договором пунктом 4 была установлена процентная ставка в размере 18,9 % годовых. Договор подписан смс-кодом пришедшим на номер телефона Заемщика. На листе 3 индивидуальных условий в пункте 1.1. и 1.3. содержится распоряжение заемщика перечислить сумму кредита на карту в другом Банке через АО Банк «КУБ» 489049ХХХХХХ6556.

ООО «ХКФ Банк и ФИО1 заключили Кредитный Договор 

<

***> от 13.03.2020.

При помощи Интернет сервисов Клиент ознакомился с условиями заключения договора, после, чего на его телефон было направлено смс-сообщение с кодом для идентификации клиента. Отметка о подписании договора Содержится в представленном Банком договоре. Факт отправки СМС-сообщения на телефон Клиента подтверждается выгрузкой из системы Банка смс (приложение 4). Согласно указанной выгрузке:

13.03.2020 16:43:21 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Parol 5483 dlya podtverzhdeniya soglasiya na ocenku partnerami platezhnogo povedeniya i zapros v BKI. Podrobnye usloviya homecredit.ru/agree/

13.03.2020 16:46:39 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Dlya podpisaniya strahovogo dogovora ispol"zuite odnorazovyi parol": 0619. Esli vy ne sovershaete dannoi operacii, zvonite +7 (495) 785-82-22.

13.03.2020 16:46:51 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Code: 3374 dlya podpisaniya kreditnogo dogovora. Esli vy ne sovershaete dannoi operacii, zvonite 4957858222.

Таким образом, клиент подписал договор. Кредит на сумму 99 745,00 рублей, в том числе: 84 000,00 рублей - сумма к выдаче, 15 745,00 рублей - Страховой взнос. В соответствии с заключенным договором пунктом 4 была установлена процентная ставка в размере 18,9 % годовых. Договор подписан смс-кодом пришедшим на номер телефона Заемщика. На листе 3 индивидуальных условий в пункте 1.1. и 1.3. содержится распоряжение заемщика перечислить сумму кредита на карту в другом Банке через АО Банк «КУБ» № 489049ХХХХХХ6556.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № №... от 13.03.2020.

При помощи Интернет сервисов Клиент ознакомился с условиями заключения договора, после чего на его телефон было направлено смс-сообщение с кодом для идентификации клиента. Отметка о подписании договора Содержится в представленном Банком договоре. Факт отправки СМС-сообщения на телефон Клиента подтверждается выгрузкой из системы Банка смс (приложение ). Согласно указанной выгрузке:

13.03.2020 16:48:19 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Parol 8606 dlya podtverzhdeniya soglasiya na ocenku partnerami platezhnogo povedeniya i zapros v BKI. Podrobnye usloviya homecredit.ru/agree.

13.03.2020 16:51:19 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Dlya podpisaniya strahdvogo dogovora ispol"zuite odnorazovyi parol": 2299. Esli vy ne sovershaete dannoi opefacii, zvonite +7 (495) 785-82-22.

13.03.2020 16:51:35 на номер клиента №... было доставлено СМС-сообщение: Code: 1487 dlya podpisaniya kreditnogo dogovora. Esli vy ne sovershaete dannoi operacii, zvonite 4957858222.

Таким образом, клиент подписал договор. Кредит на сумму 48 131,00 рублей, в том числе: 40 000,00 рублей - сумма к выдаче, 8131,00 рублей - Страховой взнос. В соответствии с заключенным договором пунктом 4 была установлена процентная ставка в размере 18,9 % годовых. Договор подписан смс-кодом пришедшим на номер телефона Заемщика. На листе 3 индивидуальных условий в пункте 1.1. и 1.3. содержится распоряжение заемщика перечислить сумму кредита на карту в другом Банке через АО Банк «КУБ» № 489049ХХХХХХ6556.

Так, ранее, 07.07.2019 г. между ФИО1 и Банком был заключен кредитный Договор № №... в рамках которого Банком ФИО1 был открыт счет № №..., предоставлено дистанционное обслуживание и предоставлен доступ к Информационным сервисам Банка. При заключении Договора ФИО1 сообщил свой номер мобильного телефона №...

При этом согласно п. 8 и 8.1 стороны согласовали, в том числе использование Информационных сервисов Банка, Интернет Банк/Мобильный банк. 

В ходе рассмотрения дела ФИО1 не отрицал подключение и использование мобильного кабинета Банка. 

Для обеспечения доступа к Информационным сервисам Банка между Банком и ФИО1 и было заключено Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, которое является неотъемлемой частью договора.

Согласно Соглашению о дистанционном банковском обслуживании:

п. 1. Соглашение о дистанционном банковском обслуживании регулирует отношения Банка и Клиента (далее - Стороны), возникающие в связи с оказанием Клиенту дополнительных услуг (Далее - ДУ) Банком и/или при его посредничестве партнерами Банка, а именно посредством Информационных сервисов Банка, в том числе контактного центра Банка. Возможность использовать одно из вышеперечисленных способов дистанционного взаимодействия с Банком является особенностями выбранного клиентом вида обслуживания. Под Клиентом в соглашении понимаются физические лица, идентифицированные Банком для целей заключения с ними Договора.

п. 2. Подтверждение личности и полномочий Клиента на доступ к функционалу Информационного сервиса, в том числе для дистанционного заключения Договора, осуществляется в порядке, установленном соглашением. являющимся с момента его заключения неотъемлемой частью Соглашения. При этом дистанционное заключение Договора, направление заявлений. а также иных юридически значимых документов, включая распоряжения по Счету, в Информационных сервисах осуществляется путем подписания Клиентом электронного документа простой электронной подписью. Настоящим Стороны договорились о том, что простой электронной подписью пои подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющим и из себя уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет Клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного Банком и СМС-кода. проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.

п. 2.1. Электронные документы, оформленные через Информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями Сторон, имеют одинаковую юридическую силу..»

п. 3. Стороны признают, что заключение Соглашения приравнивается к подаче Клиентом письменного заявления на последующие оказание ему соответствующих ДУ, а прохождение Клиентом процедуры активации ДУ предусмотренные в ее описании, дополнительно подтверждает его волеизъявление на получение ДУ, а также согласие Клиента с порядком ее оказания и ее иеной.

Клиент может активировать/деактивировать ДУ посредством Информационного сервиса при условии наличия такой возможности в описании ДУ и прохождения Клиентом указанной в нем процедуры установления личности». 

п. 6. Соглашение вступает в силу после его подписания Сторонами одновременно с заключением Договора. Соглашение заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто Клиентом в любое время путем подачи в Банк письменного заявления...».

Подпись ФИО1 в Соглашении в разделе «Клиент» подтверждает, что он, вопреки доводам изложенным в иске, с перечнем и описанием работы Информационных сервисов, текстом соглашений об их использовании (при наличии) Тарифами, описаниями ДУ ознакомлен и согласен. Подтверждает свое согласие на оказание ДУ, в том числе за плату, в случае их активации им в порядке, предусмотренном соглашением.

Поскольку на дату 13.03.2020 г. в Банке отсутствовало письменное заявление ФИО1 о расторжении Соглашения, 13.03.2020 г. в рамках Соглашения были оформлены кредитные договоры № №... № №... и № №... посредством дистанционных сервисов Банка, в порядке, определенном ст.428 Гражданского кодекса российской Федерации.

В соответствии с п. 1 раздела V Общих условий договоров №...) заключение Договора осуществляется посредством Информационного сервиса в соответствии с описанием его работы, размещенным на Сайте Банка. Заключение Договора через Информационный сервис доступно только для Клиентов, имеющих действующее Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также Счет, открытый до заключения этого Договора.

Подписывая Индивидуальные условия, Клиент присоединяется к Общим условиям Договора.

После согласования Индивидуальных условий и до заключения Договора Банк предоставляет Клиенту График погашения по Кредиту в Информационном сервисе, посредством которого был заключен Договор.

Стороны Договора допускают использование аналогов собственноручных подписей должностных лиц Банка при заключении Договора, дополнительных соглашений к нему, а также на юридически значимых документах, оформляемых Банком в рамках Договора, и аналога собственноручной подписи Клиента на заявлении, содержащем предложение об изменении даты Ежемесячного платежа. Под аналогом собственноручной подписи, а также оттиском печати понимается графическое воспроизведение указанной подписи (оттиска печати) средствами копирования или типографским способом.

Электронные документы и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями Сторон или их аналогами, имеют одинаковую юридическую силу.

После заключения Договора Банк обеспечивает Клиенту доступ к сведениям о размере текущей задолженности, актуальному Графику погашения по Кредиту и полной стоимости Кредита, в том числе при частичном досрочном погашении Кредита, датах и размерах погашенных Ежемесячных платежей, о наличии просроченной задолженности, а также к иной информации по Договору которую Банк обязан предоставить бесплатно в соответствии с действующим законодательством, посредством доступа к Информационным сервисам. Дополнительно Банк может предоставлять Клиенту вышеуказанную информацию, а также иную информацию для поддержания клиентских отношений путем направления СМС-сообщения или посредством сети Интернет, в том числе с использованием систем мгновенного обмена сообщениями и социальных сетей (далее вместе или в отдельности именуемые Электронные сообщения). В случае изменения процентной ставки, в соответствии с условиями п. 4 Индивидуальных условий, Банк также информирует Клиента через Информационные сервисы или путем направления Электронного сообщения.

Клиент подписывает кредитные документы по оформляемому через Информационный сервис по кредитному продукту с помощью простой электронной подписи (путем указания в требуемом поле пароля из полученного на мобильный телефон СМС-сообщения (запрошенного Клиентом путем нажатия соответствующей кнопки в Информационном сервисе согласно текущей технологии при совершении платежей через информационный сервис), а также подтверждения согласия путем нажатия на соответствующую кнопку в информационном сервисе.

При распечатывании Заявки из информационного сервиса на месте подписи Клиента в Заявке должны отображаться ФИО Заемщика, дата подписания договора, дата отправки СМС Банком (совпадает с датой подписания договора), номер телефона, на который оно отправлено, а также пароль из СМС (СМС-код), который Клиент ввел для подтверждения согласия с условиями кредитного договора (т.е. подписал договор).

Согласно выписки о движении по счету денежные средства (кредит):

По договору № №... денежные средства в сумме 99 745 сначала были зачислены Банком на Счет ФИО1 № №..., открытого по ранее заключенному договору, после чего, на основании Распоряжения Истца денежные средства в размере 84 000 рублей ей перечислены на счет карты по номеру карты клиента № 489049ХХХХХ46556, указанного при заключении договора в другом банке - Банк «КУБ» (АО «Кредит Урал Банк»), указанный Заемщиком при заведении заявки и согласованный при подписании электронной подписью договора, сумма в размере 15 745 руб. перечислена страховщику.

По договору № №... денежные средства в сумме 172 640 сначала были зачислены Банком на Счет Истца № №... открытого по ранее заключенному договору, после чего, на основании Распоряжения Истца денежные средства в размере 141000 рублей ей перечислены на счет карты по номеру карты клиента №489049ХХХХХХ46556, указанного при заключении договора в другом банке - Банк «КУБ» (АО «Кредит Урал Банк»), указанный Заемщиком при заведении заявки и согласованный при подписании электронной подписью договора, сумма в размере 31640 руб. перечислена страховщику.

По договору № №... денежные средства в сумме 48 131 сначала были зачислены Банком на Счет Истца № №... открытого по ранее заключенному договору, после чего, на основании Распоряжения Истца денежные средства в размере 40 000 рублей ей перечислены на счет карты по номеру карты клиента №489049ХХХХХХ46556, указанного при заключении договора в другом банке - Банк «КУБ» (АО «Кредит Урал Банк»), указанный Заемщиком при заведении заявки и согласованный при подписании электронной подписью договора, сумма в размере 8131 руб. перечислена страховщику.

Действия по заключению Договора подтверждаются выгрузкой СМС- сообщений на номер мобильного телефона ФИО1, указанного им в качестве контактного при заключении ранее заключенного договора № №... от 07.07.2019 г. в Заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Таким образом, как полагает суд, процедура заключения кредитных договоров № №... от 13.03.2020 посредством Информационных сервисов проведена в полном соответствии с действующим законодательством, и основания для признания Договоров ничтожными, применения последствий недействительности сделки отсутствуют.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не представлено доказательств, что его мобильное устройство было утеряно, либо было неисправным, или что заключение договора было осуществлено без его участия.

Уведомление Банком ФИО1 о совершенных действиях по направлению в его адрес паролей было осуществлено надлежащим образом. Данный факт подтверждается выгрузкой СМС - сообщений направленных ФИО1 и ФИО1 в ходе рассмотрения Истице.

Из искового заявления и пояснений ФИО1 в ходе рассмотрения дела следует, что мобильный телефон он не терял, никому не передавал, но самостоятельно передал СМС-коды третьим динам.

Учитывая изложенное, а также факты, что заключение договоров проводилось с использованием данных ФИО1, с введением неоднократно корректных кодов подтверждения, которые являются аналогом собственноручной подписи ФИО1, которые он получил на свой номер мобильного телефона, что ФИО1 получил сумму кредитов на свой счет в Банке, основания для признания Договоров недействительным отсутствуют.

То обстоятельство, что ФИО1 в органы полиции было подано заявление о совершении в отношении него мошеннических действий по заключению кредитных договоров, бесспорным основанием для признания кредитных договоров ничтожными и применению последствий недействительности сделки не является, так как проверка обоснованности заявления ответчика не закончена. 

С учетом изложенного исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров №... от 13 марта 2020 года, заключенных между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ничтожными и применении последствий недействительности сделок; обязании общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в Государственный реестр бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитным договорам №... 13 марта 2020 года, удовлетворению не подлежат. 

Поскольку исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров №... от 13 марта 2020 года, заключенных между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ничтожными и применении последствий недействительности сделок удовлетворению не подлежат, не имеется оснований и для взыскания с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров №... от 13 марта 2020 года, заключенных между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ничтожными и применении последствий недействительности сделок; обязании общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в Государственный реестр бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитным договорам № №... от 13 марта 2020 года, взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в сумме 1 000 000 руб. отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: П.С. Гришин