Дело № 2-1192/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 08 мая 2019 года 

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту- Соглашение).

В соответствии с условиями Соглашения размер кредита составил 600000 (шестьсот тысяч) рублей. Окончательный срок возврата кредита по условиям Соглашения был установлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 17 Соглашения кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. На основании пункта 4 Соглашения договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 17,5 % годовых.

Кредитором заемщику во исполнение обязательств по Соглашению были предоставлены денежные средства в сумме 600000 (шестьсот тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету ответчика.

Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед кредитором по возврату суммы основного долга, в порядке и сроки установленные Соглашением, а также уплаты процентов за пользование кредитом.

В адрес ответчика было направлено требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком партионных почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по Соглашению составляет 529584,73 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу 446945,55 рублей;

- задолженность по просроченному основному долгу 42722,21 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом 37051,39 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1558,22 руб.;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов 1307,36 руб.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 309,310,322-323,809,811 ГК РФ, а также статьями 131,132 ГПК РФ, просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29.03.2019 в размере 529584,73 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу 446945,55 рублей;

- задолженность по просроченному основному долгу 42722,21 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом 37051,39 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1558,22 руб.;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов 1307,36 руб.

2. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8495,84 рублей.

3. Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. 

4. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 17,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ до даты расторжения Соглашения.

В судебное заседание представитель истца АО «Росельхозбанк», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, не явился. В материалах дела имеется письменное ходатайство представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ) ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о месте, дате и времени судебного разбирательства по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту- Соглашение).

В соответствии с условиями Соглашения размер кредита составил 600000 (шестьсот тысяч) рублей. Окончательный срок возврата кредита по условиям Соглашения был установлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 17 Соглашения кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. На основании пункта 4 Соглашения договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 17,5 % годовых.

Кредитором заемщику во исполнение обязательств по Соглашению были предоставлены денежные средства в сумме 600000 (шестьсот тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся Приложением № к Соглашению.

В соответствии с п.п. 4.2.2. - 4.2.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, окончания начисления процентов.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, вносил платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 4).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 6.1. Правил … кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору.

Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 529584,73 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу 446945,55 рублей;

- задолженность по просроченному основному долгу 42722,21 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом 37051,39 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1558,22 руб.;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов 1307,36 руб.

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиком ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком партионных почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-26).

До настоящего времени требование не исполнено.

Таким образом, поскольку обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком ФИО1 не исполнено надлежащим образом,суд полагает, что исковые требования АО «Росельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Росельхозбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 529584,73 рублей, в том числе: 

- задолженность по основному долгу 446945,55 рублей;

- задолженность по просроченному основному долгу 42722,21 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом 37051,39 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1558,22 руб.;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов 1307,36 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты расторжения Соглашения (даты вступления решения суда в законную силу) правомерны и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, банк потребовал полного досрочного исполнения обязательств по договору, направив ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-26). Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответа от ответчика не поступало. Доказательства, подтверждающие обратное, суду не представлены. 

На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку порядок расторжения договора, предусмотренный законом, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение договора ответчиком.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8495,84 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору (Соглашению) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 29.03.2019 в размере: 529584,73 (пятьсот двадцать девять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 446945,55 рублей; задолженность по просроченному основному долгу 42722,21 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 37051,39 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1558,22 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов 1307,36 руб., а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 8495,84 (восемь тысяч четыреста девяносто пять) рублей 84 копейки, а всего 538080,57 (пятьсот тридцать восемь тысяч восемьдесят) рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование займом по ставке 17,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня расторжения кредитного договора (Соглашения), то есть до даты вступления решения суда в законную силу.

Признать кредитный договор (Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» иФИО1 расторгнутым.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 13 мая 2019 года.

Судья О.А. Логвиненко