Дело № 2-1018/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Панченко Т.В.

при секретаре Козловой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя тем, что 16.10.2012 года между ОАО (в настоящее время - ПАО) «Восточный экспресс банк» и ответчицей был заключен договор кредитования №. Договор был заключен в офертно - акцептной форме, в соответствии с условиями которого общество предоставило ответчице кредитную карту с лимитом кредитования в размере 500 001 руб. сроком на 64 месяца под 27,55% годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. Сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Согласно выписке по счету Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к просроченной задолженности, что является основанием для начисления неустойки и штрафа. По состоянию на 13.02.2017г. сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Восточный экспресс банк» составляет 363 207 руб. 72 коп., которая состоит из задолженности по оплате основного долга в размере 256 969 руб. 46 коп., задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 44738 руб. 26 коп.; неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 28 500 руб.; задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 24 000 руб. В связи с чем, просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору в общей сумме 363 207 руб. 72 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 6 832 руб. 08 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с нее задолженности по кредитному договору признала, правовые последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ и ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны, просила применить ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям по договору.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее – Постановление) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 16.10.2012 года между ОАО (в настоящее время – ПАО) «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит «Бизнес Кэш-персональный» в сумме 500 001 руб., путем зачисления на банковский счет, открытый заемщику (БСС), на срок 60 мес. под 27,5 % годовых на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязался в соответствии с графиком осуществления платежей, являющимся неотъемлемой частью заявления погашать каждую часть кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике. Сумма ежемесячного платежа составляет 14563 руб., дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 16.10.2017г. 

Этим же заявлением ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Типовыми условиями кредитования счета ОАО «Восточный экспресс банк» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора.

В заявлении на получение кредита ФИО1 выразила согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Согласно п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор) (далее - Типовые условия) ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе Данные о кредите заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения кредита либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 1.2 Типовых условий).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце (п. 1.3 Типовых условий).

Согласно п.1.4 Типовых условий в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в разделе Данные о кредите Заявления Клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности.

Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Клиент в течение месяца с момента нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности обязан внести денежные средства на БСС в сумме, необходимой для полного погашения возникшей просроченной кредитной задолженности, а банк погашает просроченную кредитную задолженности путем безакцептного списания денежных средств с БСС. 

Судом установлено, что ФИО1 был предоставлен кредит, денежные средства были перечислены на текущий банковский специальный счет заемщика, однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ею несвоевременно и не в полном объеме, допущена просроченная задолженность.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 13.02.2017г. сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Восточный экспресс банк» составляет 363 207 руб. 72 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 265 969 руб. 46 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 44 738 руб. 26 коп.; неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 28 500 руб.; задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 24 000 руб. 

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспаривается и ответчицей.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае нет оснований полагать, что признание иска ответчиком противоречит закону или нарушает чьи-либо права. В связи с чем, суд считает необходимым принять признание иска ответчицей ФИО1

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, исходя из конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга (265969,46 руб.), уплаченной ответчицей основной суммы (234 031,54 руб.) и процентов (205 073,99 руб.) по кредиту, размера неустойки, суд считает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, и с учетом необходимости соблюдения баланса интересов полагает возможным уменьшить размер неустойки с 28500 руб. до 5 000 руб.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» с ответчицы ФИО1 задолженность по договору № в общей сумме 339 707 руб. 72 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 265 969 руб. 46 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44 738 руб. 26 коп.; неустойка, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 5000 руб.; задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании - 24 000 руб.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом должна быть уплачена государственная пошлина в размере 6 832 руб. 08 коп.

Согласно ч. 3 ст. 333.18 НК РФ государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме.

Вместе с тем, к иску ПАО «Восточный экспресс банк» было приложено платежное поручение об оплате госпошлины по месту нахождения Липецкого районного суда Липецкой области в сумме 3 768 руб. 26 коп., документы об оплате остальной суммы госпошлины по месту нахождения Липецкого районного суда Липецкой области приложены не были (т.к. госпошлина в сумме 3 063 руб. 82 коп. по платежному поручению от 09.06.2016г. перечислена по месту нахождения суда Республики Татарстан и может быть возвращена обществу в установленном порядке). 

В связи с чем, с ответчицы ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 3 768 руб. 26 коп., а в доход бюджета Липецкого муниципального района госпошлина в сумме 2 653 руб. 90 коп. (6 832 руб. 08 коп. х 94% (процент удовлетворенных судом требований) = 6 422 руб. 16 коп. – 3 768 руб. 26 коп.)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 16.10.2012г. в сумме 339 707 рублей 72 копейки, а также 3 768 рублей 26 копеек в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины, а всего 343475 рублей 98 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» отказать. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Липецкого муниципального района Липецкой области государственную пошлину в сумме 2 653 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Панченко

Решение в окончательной форме

изготовлено 24.07.2017г.