Дело № 2-1115/2020

72RS0008-01-2020-001897-08

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 23 сентября 2020 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Дмитриевой М.Ю.,

при секретаре Турнаевой И.В.

с участием ответчика М.Т.А.,

рассмотрев гражданское дело № 2-1115/2020 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец) обратилось в суд с иском к М.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с М.Т.А. по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №1 Заводоуковского района Тюменской области от 30.11.2017 года судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и М.Т.А. заключили кредитный договор ... от 19.02.2014 года в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет ..., используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит, в том числе из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора. В соответствии с условиями указанного договора заемщик написал заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту – договор ... от 19.02.2014 года. В соответствии с тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., и не более задолженности по договору. Согласно тарифам, возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%. Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе. Факт перечисления банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов. В соответствии с тарифами льготный период по карте составляет 51 день. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика. Согласно тарифам, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1000 руб.; 3 календарных месяцев – 2000 руб.; 4 календарных месяца – 2000 руб. Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.08.2020 года задолженность М.Т.А. по кредитному договору ... от 19.02.2014 года составляет 50711,29 рублей из которых: сумма основного долга – 39 968,47 рублей; сумма процентов – 3003,98 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1438,84 рублей; сумма штрафов – 6300 рублей. Согласно платежным поручениям №18977 от 14.08.2017 г. и №3281 от 23.07.2020 года Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 721, 34 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. По правовому обоснованию требований, ссылаясь на ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просит:

Взыскать с М.Т.А., в пользу ООО ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от 19.02.2014 года в размере 50 711,29 рублей, из которых:

сумма основного долга – 39 968,47 рублей;

сумма процентов – 3003,98 рублей;

сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1438,84 рублей;

сумма штрафов – 6300 рублей. 

Взыскать с М.Т.А., в пользу ООО ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 721,34 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 7, 77), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает (л.д.100).

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик М.Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать, ссылаясь на то, что путем мошеннических действий лица, которое ей позвонило, она через банкомат перевела денежные средства с карты, четыре раза на счета по 9000 рублей, звонок был с Московского номера, поэтому полагает, что звонили сотрудники банка. Между тем внутреннего расследования в банке по данному вопросу проведено не было. Она обратилась в полицию, по ее заявлению было возбуждено уголовное дело, что дальше было с данным делом она не знает. Поскольку она этими деньгами не пользовалась, то не должна их выплачивать банку. Кроме того у нее с 2015 года имеется заболевание, она на инвалидности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно же пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено судом из материалов дела между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.Т.А. был заключен кредитный договор ... от 19.02.2014 года в соответствии с которым Заемщику был открыт текущий счет .... Кредит был выдан на 60 процентных периода, в сумме 73695 рублей, под 19,90% годовых (лл.д.58-62).

Также заемщик написал заявление на выпуск и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту –договор ... от 19.02.2014 года. В заявлении от 19.02.2014 года М.Т.А. адресованном ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указано, что она просит выпустить на ее имя карту к ее текущему счету ... на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы по Банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет (л.д. 16, 22).

Согласно справочной информации ООО «ХКФ Банк» (л.д.64, 100), М.Т.А. было заключено два разных кредитных договора: ... на получение денежных средств наличными и ... на получение денежных средств через банковскую платежную карту. Кредитный договор ... от 19.02.2014 года М.Т.А. завершен и кредит погашен. Также 19.02.2014 года М.Т.А. написала заявление на впуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту и заключила договор .... Договор состоит из Заявления, Тарифов Банка по карте и Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом. В соответствии с п.15 раздела VII Условий договора об использовании карты договор ... заключен на неопределенный срок. 

Согласно тарифам по Банковскому продукту карта «Стандарт 29.9/0» действует с 09.01.2014 г., является составной частью договора об использовании карты (л.д. 22), льготный период составляет до 51 дня, процентная ставка по кредиту по карте 29,9% годовых. Минимальный платеж 5% от задолженности, но не менее 500 рублей и не более задолженности, комиссия за получение наличных денег 349 руб., компенсация расходов Банка по уплате услуг страхования 0,77%. Штраф за просрочку платежа больше 10 календарных дней 500 руб., за 1 календарный месяц 800 руб., за больше 2 календарных месяцев 1 000 руб., более 3 и 4 календарных месяца 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В заявлении М.Т.А. указала, что ознакомлена и согласна с Условиями использования карты, тарифами по банковскому продукту. Заявление и тарифы по банковскому продукту были лично подписаны М.Т.А.

Выдача кредитного лимита заемщику М.Т.А. подтверждается выпиской по счету (л.д.29-33), а также расчетом задолженности (л.д. 27-28), из которых судом установлено, что с 19.02.2014 года ответчик начал пользоваться заемными денежными средствами.

Таким образом, судом установлено заключение между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком М.Т.А. кредитного договора ... от 19.02.2014 года, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту, установил кредитный лимит в размере 80 000 рублей

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с условиями договора (далее Условия) (л.д. 17-21) Банк открывает Заёмщику Счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а так же с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашений к нему.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту по карте, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части (п.1,2 раздела 6 Условий) (л.д. 20).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности по состоянию на 11.08.2020 г., М.Т.А. неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, последний платеж был внесен ответчиком 21.08.2015 года, далее платежи не вносились (л.д.27-28, 29-33). 

Следовательно, свои обязательства по кредитному договору перед Банком М.Т.А. не исполняет надлежащим образом, имеет просрочки платежей, в том числе более 30 календарных дней. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Заводоуковского судебного района от 30.11.2017 года (л.д.15), судебный приказ, вынесенный 8.11.2017 года, позаявлению банка от 3.11.2017 года, о взыскании с М.Т.А.. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредитов ... от 19.02.2014 года за период с 5.03.2016 года по 11.08.2017 года в размере 50711,29 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 860,67 рублей, отменен, в связи с поступившими возражениями должника М.Т.А. относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии с постановлением о возбуждении уголовного дела от 9.03.2016 года, постановлением об отмене постановления об отказе в удовлетворении жалобы, требования от 27.09.2016 года, постановлением Заводоуковского районного суда от 27.09.2016 года, справкой МО МВД России «Заводоуковский» от 18.09.2020 года, постановлением о прекращении уголовного дела от 27.04.2018 года (л.д. 67-69, 81-83, 95, 96), 9.03.2016 года возбуждено уголовное дело по ч.1 ст.159 УК РФ по факту хищения 10.02.2016 года неустановленными лицами денежных средств в общей сумме 40370 рублей с кредитной карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя М.Т.А. Потерпевшей по данному делу признана М.Т.А. 15.02.2017 дело было приостановлено по основаниям п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (за неустановлением лица, подлещаго уголовной ответственности). 27.02.2018 года уголовное дело было прекращено по основаниям п.3 ч.1 ст.24 УПК РФ за истечением сроков давности привлечения к уголовной ответственности.

При таких обстоятельствах Банк вправе требовать с заемщика М.Т.А. задолженность по кредитному договору ... по состоянию на 10.08.2020 года в общей сумме 50 711,29 рублей, из которых: 39968,47 рублей – сумма основного долга, 3003,98 рублей – сумма процентов, 1438,84 рублей – сумма комиссий, 6300 рублей – сумма штрафов, согласно расчету истца (л.д. 27-33), который ответчиком не оспорен, и иной расчет за указанный период не предоставлен. 

Не могут являться основанием к отказу в иске доводы ответчика о сложном материальном положении, наличии заболевания и недостаточности денежных средств для погашения задолженности по кредиту, так как данное обстоятельство относятся к факторам финансового риска, которые должник обязан учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств. 

Также не могут быть основанием к отказу в иске доводы ответчика, о том, что в результате мошеннических действий неизвестных лиц, она перевела денежные средства с карты неизвестным лицам, поскольку данные действия были осуществлены ответчиком при пользовании картой, она была признана потерпевшей по уголовному делу, но по причине не установления лиц совершивших преступление, уголовное дело было приостановлено, в последующем прекращено за истечением сроков давности привлечения к уголовной ответственности. Банк выдал денежные средства заемщику, за дальнейшие его действия ответственности не несет. В дальнейшем ответчик несет ответственность по распоряжению денежными средствами, недееспособной ответчик не признан. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

По платежному поручению №3281 от 23.07.2020 года истцом уплачена государственная пошлина в суд при подаче искового заявления в сумме 860,67 рублей (л.д.14).

Определением суда от 18.08.2020 года зачтена госпошлина в размере 860, 67 рублей, уплаченная ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за выдачу судебного приказа по платежному поручению от 14.08.2017 №18977 (л.д.13) в счет уплаты госпошлины за подачу в суд иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору ....

Учитывая, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме, то требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 1721,34 рублей также подлежат удовлетворению на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и под. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с М.Т.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от 19.02.2014 года по состоянию на 11.08.2020 года в размере 50 711 (пятьдесят тысяч семьсот одиннадцать) рублей 29 копеек, в том числе: сумма основного долга – 39 968 (тридцать девять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 47 копеек, сумма процентов – 3 003 (три тысячи три рубля) 98 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1 438 (одна тысяча четыреста тридцать восемь) рублей 84 копейки; сумма штрафов – 6300 (шесть тысяч триста) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1721 (одна тысяча семьсот двадцать один) рубль 34 копейки, а всего 52 432 рубля (пятьдесят две тысячи четыреста тридцать два) рубля 63 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области. 

Судья М.Ю. Дмитриева 

Мотивированное решение составлено 28.09.2020