Дело № 2-3579/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 08 октября 2018 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе 

председательствующего судьи Петерса А.Н., 

при секретаре Камневой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в обоснование указав, что 06.06.2018 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, сумма кредита составила 390 443 рубля 08 копеек. В соответствии с п. 9 индивидуальных условий потребительского кредитования, при выдаче кредита банком открыт банковский счет №. Согласно заявлению, при заключении кредитного договора истец подключен к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Плата за подключение к программе страхования удержана банком с кредитного счета 06.06.2018 в размере 52 944 рубля 08 копеек. Ознакомившись внимательно с условиями кредитного договора, истец решил отказаться от подключения программы страхования, воспользовавшись правом, предусмотренным Указаниями Банка России от 20.11.2015 на отказ от договора добровольного страхования в течение 14 дней. Соответствующее заявление направлено в офис ПАО «Совкомбанк» 20.06.2018. В своем заявлении истец просил перечислить денежную сумму, подлежащую возврату, на банковский счет в ПАО «Сбербанк» №, приложив к заявлению реквизиты данного счета для производства платежа. Затем ПАО «Совкомбанк» удовлетворил требование об отказе от программы страхования, однако, действуя вопреки распоряжению о перечислении денежных средств на счет в ПАО «Сбербанк», 05.07.2018 зачислило сумму 52 944 рубля 08 копеек на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк». После этого, действуя в нарушение воли истца, ПАО «Совкомбанк» в одностороннем порядке списало произвело частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору №, в сумме 52 944 рубля 08 копеек, списав их со счета, открытого в ПАО «Совкомбанк». Не согласившись с действиями ПАО «Совкомбанк», истец 06.07.2018 направил заявления в офис ПАО «Совкомбанк» с требованием отменить досрочное гашение кредита и перечислить 52 944 рубля 08 копеек на счет в ПАО «Сбербанк». Указанная претензия получена ответчиком 24.07.2018. До настоящего времени претензия не удовлетворена. Считает действия банка незаконными по следующим основаниям. Истец стал собственником денежных средств в момент их получения по кредитному договору. С этого момента, распорядившись принадлежащими мне денежными средствами, вопреки воле истца, ПАО «Совкомбанк» нарушил мое право владения, пользования, распоряжения своим имуществом. Поскольку заявления на частичное или полное гашение задолженности по кредиту истец не писал, указанные действия банка нарушают условия кредитного договора и права истца, как потребителя. Таким образом, Указания ЦБ РФ предусматривают право выбора способа получения страховой премии при ее возврате, не предусматривая права банка менять способ возврата страховой премии вопреки мнению потребителя. Полагает, что действиями ответчика ему был причинен моральный вред, размер компенсации которого оценивает в 10 000 рублей. При обращении в суд истцом были понесены судебные расходы.

Просил признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по зачислению принадлежащих мне денежных средств в размере 52 944 рубля 08 копеек на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк», признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по частичному досрочному погашению задолженности по кредитному договору № в сумме 52 944 рубля 08 копеек путем их списания 05.07.2018 со счета №, открытого в ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 52 944 рубля 08 копеек; принять отказ от услуги дистанционного банковского обслуживания «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» плату за подключение услуги дистанционного банковского обслуживания «Совкомбанк» в размере 149 рублей, компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в виде оплаты оформления нотариально заверенной доверенности в размере 2 000 рублей и оплаты почтовой корреспонденции в размере 500 рублей, штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал на основании доводов, изложенных в исковом заявлении.

Просил признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по зачислению принадлежащих мне денежных средств в размере 52 944 рубля 08 копеек на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк», признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по частичному досрочному погашению задолженности по кредитному договору № в сумме 52 944 рубля 08 копеек путем их списания 05.07.2018 со счета №, открытого в ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 52 944 рубля 08 копеек; компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в виде оплаты оформления нотариально заверенной доверенности в размере 2 000 рублей и оплаты почтовой корреспонденции в размере 500 рублей, штраф.

От требований о признании отказа от услуги дистанционного банковского обслуживания «Совкомбанк», взыскании с ответчика ПАО «Совкомбанк» плату за подключение услуги дистанционного банковского обслуживания «Совкомбанк» в размере 149 рублей представитель истца отказался, производство по делу в этой части было прекращено. 

ПАО «Совкомбанк» уведомленное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило. 

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по представленным доказательствам, при данной явке, в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 06.06.2018 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 390 443 рубля 08 копеек под 18,90% годовых сроком на срок 60 месяцев, 1826 дней, со сроком возврата 06.06.2023.

В соответствии с п. 9 индивидуальных условий потребительского кредитования, при выдаче кредита ФИО1 открыт банковский счет №.

06.06.2018 ФИО1 подписал заявление о включении в Программу добровольного страхования.

Плата за участие в Программе страхования составила 52 944 рубля 08 копеек.

Указанные денежные средства удержаны ПАО «Совкомбанк» с кредитного счёта ФИО1 в полном объёме, что подтверждается Выпиской по счёту ФИО1 № в период с 06.06.2018 по 23.07.2018.

20.06.2018 ФИО1 обратился в отделение ПАО «Совкомбанк» с заявлением об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии, заявление было принято банком. В поданном заявлении ФИО1 просил перечислить денежную сумму, подлежащую возврату, на его банковский счет в ПАО «Совкомбанк», приложив к заявлению реквизиты данного счета.

Банк по результатам рассмотрения заявления ФИО1 от 20.06.2018 об отказе от программы страхования удовлетворил его, но вопреки распоряжению истца, 05.07.2018 зачислил плату за подключение к программе страхования в сумме 52 944 рубля 08 копеек на кредитный счет ФИО1 №, открытый в ПАО «Совкомбанк» и в одностороннем порядке произвел списание данной суммы в счет частичного досрочного погашения кредита по договору № от 06.06.2018.

Не согласившись с действиями Банка, ФИО1 06.07.2018 направил заявление в ПАО «Совкомбанк» с требованием об отмене досрочного гашения кредита и перечислении суммы в размере 52 944 рубля 08 копеек на счет в ПАО «Совкомбанк». 

Указанные требования были оставлены банком без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

На основании ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 06.06.2018 допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом или частичном досрочном погашении происходит на основании заявления заемщика, в дату, предусмотренную настоящими индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в размере суммы, находящейся на банковском счете заемщика на дату платежа, но не более суммы, указанной в заявлении.

При отсутствии заявления заемщика, списание денежных средств производится в дату платежа только в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного условиями договора потребительского кредита. Излишне внесенная сумма денежных средств находится на банковском счете заемщика и учитывается при полном погашении кредита либо при наступлении следующей даты планового платежа.

Поскольку заявления на частичное или полное погашение задолженности по кредиту ФИО1 не писал, банк не мог в одностороннем порядке произвести полное списание данной суммы.

В соответствии с Указаниями Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

ПАО «Совкомбанк» удовлетворил требование об отказе от программы страхования, однако, действуя вопреки распоряжению о перечислении денежных средств на счет в ПАО «Сбербанк», 05.07.2018 зачислило сумму 52 944 рубля 08 копеек на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк». После этого, действуя в нарушение воли истца, ПАО «Совкомбанк» в одностороннем порядке произвело частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору №, в сумме 52 944 рубля 08 копеек, списав их со счета, открытого в ПАО «Совкомбанк».

При этом, стороной ответчика не было предоставлено доказательств наличия заявления истца на досрочное погашение кредита. 

Императивные требования закона о порядке возврата страховой премии на счет указанный заемщиком отсутствуют, соответственно, в этой части требования истца удовлетворению не подлежат. Однако, ответчик, во всяком случае, не имел право самостоятельно распоряжаться указанными денежными средствами и направлять их на досрочное гашение кредита без согласия истца. 

В связи с изложенным и с учетом требований закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании незаконными действий ПАО «Совкомбанк» по частичному досрочному погашению за счет указанных средств путем их списания 05.07.2018 со счета по кредитному договору № от 06.06.2018, взыскав указанную сумму с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает, что факт нарушения прав истца нашел свое подтверждение, учитывая характер совершенных ответчиком в отношении истца неправомерных действий, нарушивших его права, период нарушения, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании компенсации морального вреда и взыскать с ответчика в его пользу указанную компенсацию в сумме 6 000 рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик на момент рассмотрения судом данного спора, добровольно указанное требование не удовлетворил, с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, в размере 29 472 рубля 04 копейки (52944,08+6000)*50%.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате почтовых услуг в размере 327 рублей 66 копеек.

Истцом также заявлено требование о возмещении расходов на оплату услуг нотариуса за выдачу доверенности от 19.07.2018 в размере 2 000 рублей.

Как следует из разъяснения, содержащегося в п. 2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены … расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность. Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Суд не находит основания для удовлетворения требования о взыскании расходов на оплату услуг нотариуса по оформлению нотариальной доверенности 55 АА 1858800 от 19.07.2018, поскольку из текста доверенности не следует, что она выдана для участия представителя в конкретном рассматриваемом деле.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по частичному досрочному погашению задолженности по кредитному договору № путем списания денежной сумы в размере 52 944 рубля 08 копеек.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 52 944 рубля 08 копеек, 6 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 29 472 рубля 04 копейки, судебные издержки в размере 327 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

А.Н. Петерс

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.