Дело № 2-327/2018года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области 

в составе председательствующего судьи Фролова А.Ю., 

при секретаре Лысак Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя тем, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу № - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен Договор о потребительском кредитовании №-Ф от 25 апреля 2017 года (далее - Договор потребительского кредитования), в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 4 800 000 рублей. Процентная ставка по договору установлена 18 % годовых, срок действия договора 120 месяцев (до 15 апреля 2027 года). (Приложение №5). Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу банка подтверждается расходным кассовым ордером № от 25 апреля 2017 года и выписками по текущим и ссудным счетам (Приложения №, №). Таким образом, банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п. 20.2 договора потребительского кредитования). Заемщик вправе осуществлять погашение очередного платежа, в части погашения процентов, указанного в графике платежей в период с 16 по 20 число месяца, в котором должен быть совершен очередной платеж. При этом количество платежей, их размер и срок возврата кредита не изменяются. Стороны признают, что заемщик не считается нарушившим срок исполнения обязательств по Договору потребительского кредитования (п. 26.4 договора потребительского кредитования). В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, (п. 12 Договора потребительского кредитования). Возможность начисления неустойки в таком порядке и размере предусмотрена также п. 21 ст. 5 Федерального законе от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Данная неустойка по своей сути являются процентами за неисполнение денежного обязательства, размер которых установлен договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Руководствуясь вышеуказанными нормами ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 6.4.1.1. Общих условий договора потребительского кредитования, банк направил ответчику письмо № 153065 от 07 июля 2017 года, в котором потребовал осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № 05-04-0190-Ф. Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 14 июля 2017 года и кассового чека требование было направлено Ответчику 14 июля 2017 года. До настоящего времени требования банка ответчик оставил без удовлетворения (Приложение № 10). По состоянию на 11 февраля 2018 года размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 5 631 605 рублей 06 копеек (Приложение № 2), а именно: 4 440 000 рублей 00 копеек - сумма текущей задолженности по основному долгу, 360 000 рублей 00 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 627 287 рублей 67 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 26 апреля 2017 года по 15 января 2018 года, 63 912 рублей 33 копейки - сумма текущей задолженности по процентам за период с 16 января 2018 года по 11 февраля 2018 года, 140 405 рублей 06 копеек - сумма задолженности по начисленной неустойки за период с 16 мая 2017 года по 11 февраля 2018 года. В обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредитования №-Ф от 25 апреля 2017 года заключены: Договор залога движимого имущества (транспортного средства) №-Ф от 25 апреля 2017 года, заключенного между Банком и ФИО1 (Приложение №9). Предмет залога: транспортное средство модель ВМW 

<

данные изъяты> год выпуска 2016, VIN №. Залоговая стоимость - 4 480 000 рублей. На основании вышеизложенного, в связи с неисполнением ответчиком обязательств, установленных договором потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь статьями 309, 348, ч.1 ст. 810, 819 ГК РФ, п. 21 ст. 5, п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 3, 139, п.1, 2, 3 ч.1 ст. 140, ч.3 ст. 140 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от 25 апреля 2017 года по состоянию на 11 февраля 2018 года в размере 5 631 605 рублей 06 копейки, а именно: 4 440 000 рублей 00 копеек - сумма текущей задолженности по основному долгу, 360 000 рублей 00 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 627 287 рублей 67 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 26 апреля 2017 года по 15 января 2018 года, 63 912 рублей 33 копеек - сумма текущей задолженности по процентам за период с 16 января 2018 года по 11 февраля 2018 года, 140 405 рублей 06 копеек - сумма задолженности по начисленной неустойки за период с 16 мая 2017 года по 11 февраля 2018 года. Указать в решении на то, что начиная с 12 февраля 2018 года с ФИО1 подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее: ФИО1 транспортное средство модель ВМW 

<

данные изъяты>, год выпуска 2016, VIN №. Определить порядок и условия продажи заложенного имущества: продажа с публичных торгов, установив при этом начальную стоимость продажи равной залоговой. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 358 рублей.

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующий по доверенности, бучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении в адрес суда просил суд рассмотреть дело без участия представителя банка, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает рассмотреть исковое заявление по общим правилам искового производства.

Ответчик ФИО1, извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации и проживания. Направленная судебная корреспонденция на судебное заседание возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Адрес, по которому была направлена данная корреспонденция, включая судебную повестку, копию искового заявления и другие документы, совпадает с адресом регистрации ФИО1, согласно представленным сведениям Управления Федеральной миграционной службы по Пензенской области. 

Согласно рапорту участкового ФИО1 по данному адресу длительное время не проживает. В связи с этим суд считает необходимым в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначить ФИО1 представителя адвоката Лобанова Д.А., действующего по ордеру.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Лобанов Д.А., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признал. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017 года) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. 

Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 25 апреля 2017 года, в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 4 800 000 рублей. Процентная ставка по договору установлена 18 % годовых, срок действия договора 120 месяцев (до 15 апреля 2027 года, сумма основного платежа составляет 40 000 рублей. (Приложение №5).

Пунктом 2.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании, кредитор обязуется предоставить в собственность заемщику сумму кредита в размере, установленном договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленном договором.

25 апреля 2017 года истец, согласно п. 20.1 Договора о потребительском кредитовании № от 25 апреля 2017 года и ст.5 Общих условий договора, своевременно, в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, перечислив всю сумму кредита на открытый заемщиком в филиале «Центральный» Банка «СИБЭС» АО на счет заемщика №, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25 апреля 2017 года и выписками по текущим и ссудным счетам (Приложения № 7, № 11). 

Согласно п. 4.5 Общих условий договора о потребительском кредитовании, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Заемщик вправе осуществлять погашение очередного платежа, в части погашения процентов, указанного в графике платежей в период с 16 по 20 число месяца, в котором должен быть совершен очередной платеж. При этом количество платежей, их размер и срок возврата кредита не изменяются. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредитования № от 25 апреля 2017 года между Банком и ФИО1 заключен договор залога движимого имущества (транспортного средства) №-Ф от 25 апреля 2017 года (Приложение №9). 

Предмет залога: транспортное средство модель ВМW 

<

данные изъяты>, год выпуска 2016, VIN №. Залоговая стоимость - 4 480 000 рублей. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита - платежи в соответствии с графиком платежей не осуществляет.

На основании п. 12 Договора потребительского кредитования, в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Согласно п. 20.2 Договора потребительского кредитования, срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования. 

Истец направил 07 июля 2017 года требование ФИО1 о досрочном возврате кредита, процентов и штрафных санкций в размере 

<

данные изъяты> - задолженности по состоянию на 08 июня 2017 года, что подтверждается письмом банка на имя ФИО1, списка заказных почтовых отправлений и почтовой квитанции. 

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 25 апреля 2017 года у ответчика на 11 февраля 2015 года образовалась задолженность перед истцом в размере 5 631 605 рублей 06 копеек, из которых:

- сумма текущей задолженности по основному долгу - 4 440 000 рублей 00 копеек, 

- сумма просроченной задолженности по основному долгу - 360 000 рублей 00 копеек, 

- 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

При этом, суд считает произведенный истцом расчет задолженности, правильным и обоснованным. 

Данный размер задолженности ответчик ФИО1 не оспорил. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что имеются правовые основания для взыскания с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 631 605 рублей 06 копеек, из которых: сумма текущей задолженности по основному долгу - 4 440 000 рублей 00 копеек, сумма просроченной задолженности по основному долгу - 360 000 рублей 00 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 627 287 рублей 67 копеек, сумма текущей задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 63 912 рублей 33 копеек, сумма задолженности по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 140 405 рублей 06 копеек, а также неустойка за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% в день, начисляемая на сумму задолженности по основному долгу и процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

При разрешении вопроса об обращении взыскания на имущество – транспортное средство суд приходит к следующему.

По данным представленным истцом залоговым имуществом является транспортное средство марки ВМW Х5, год выпуска 2016, VIN №, 2016 года выпуска.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по 

<

адрес>) № от ДД.ММ.ГГГГ, данные о регистрации автомобиля марки ВМW 

<

данные изъяты>, год выпуска 2016, VIN №, 2016 года выпуска в базе данных ФМС ГИБДД-М отсутствуют. 

Согласно карточкам учета транспортных средств, номер паспорта транспортного средства 

<

адрес> закреплен за АУДИ 

<

данные изъяты> красного цвета, собственник зарегистрирован - 

<

данные изъяты>, регистрационный знак № указан за транспортным средством УРАЛ 

<

данные изъяты>, принадлежащий ГУ МЧС России по 

<

адрес>, из чего суд приходит к выводу об отсутствии заложенного имущества – транспортного средства - марки ВМW 

<

данные изъяты>, VIN №, 2016 года выпуска, в связи с чем считает что в данной части исковых требований следует отказать. 

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 358 рублей 00 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от 25 апреля 2017 года по состоянию на 11 февраля 2018 года в размере 5 631 605 (пять миллионов шестьсот тридцать одна тысяча шестьсот пять) рублей 06 копеек, из которых: сумма текущей задолженности по основному долгу - 4 440 000 (4 миллиона четыреста сорок тысяч) рублей 00 копеек, 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 358 (сорок две тысячи триста пятьдесят восемь) рублей 00 копеек. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ВМW 

<

данные изъяты> год выпуска 2016, VIN № являющийся предметом залога по кредитному договору № от 25 апреля 2017 года, заключенному между Банка «СИБЭС» (АО) и ФИО1, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16 июля 2018 года.

Судья А.Ю. Фролов