Дело №1-198/2024

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г. Пермь 17 сентября 2024г.

Ленинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего Симанова А.В.

при секретаре судебного заседания Левинской А.А.

с участием государственного обвинителя Барбалат О.В.

представителя потерпевшего ФИО1

подсудимого ФИО2 

защитника Бондарчука В.П.

рассмотрев уголовное дело в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца 

<

Адрес>, гражданина Российской Федерации, со средне-специальным образованием, не женат, детей нет, работает водителем в ИП С.А.В., проживает по месту регистрации в 

<

Адрес>, не судим, в порядке ст.ст.91-92 УПК РФ не задерживался, под стражей не содержался, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными лицами, дело в отношении которых выделено в отдельное производство, совершил мошенничество в сфере кредитования, в крупном размере, то есть хищение денежных средств Акционерного Общества «

<

данные изъяты>» (далее АО «

<

данные изъяты>) заемщиком путем представления в филиал банка Акционерного Общества «

<

данные изъяты>» (далее филиал АО «

<

данные изъяты>») заведомо ложных и недостоверных сведений, при следующих обстоятельствах.

В один из дней марта 2021 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, точную дату и время установить не представилось возможным, у неустановленных лиц, преследующих цель незаконного обогащения от преступной деятельности, обладающих познаниями об оценке кредитоспособности физических лиц, используемой кредитными учреждениями при получении потребительских кредитов, находясь в неустановленном месте на территории г. Перми, при неустановленных обстоятельствах, возник корыстный преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, путем обмана. Способом совершения преступления неустановленные лица избрали мошенничество в сфере кредитования, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору.

Для реализации своего преступного умысла, неустановленные лица, достоверно зная правила потребительского кредитования, согласно которым кредит может быть предоставлен гражданину Российской Федерации, не ограниченному в дееспособности, постоянно проживающему на территории Российской Федерации и имеющему постоянный доход, с целью совершения мошенничества в сфере кредитования, между собой вступили в преступный сговор, разработали преступный план своих действий, согласно которому они решили создать преступную группу, в которую, с целью сокрытия своих преступных ролей при совершении преступления, вовлечь лицо способное выступить в качестве заемщика, нуждающееся в денежных средствах, обещая последнему преступную прибыль. 

Вступив в преступный сговор с соучастником преступления - лицом, выступающим в качестве заемщика в кредитном учреждении, неустановленные лица и лицо, выступающее в качестве заемщика, заранее не намереваясь исполнять обязательства перед Банком по погашению кредитных обязательств, не имея на это финансовой возможности, распределили между собой роли, согласно которым:

- неустановленные лица, согласно своей преступной роли, должны были найти организацию, которая занимается кредитованием физических лиц; изготовить необходимую для предоставления соучастником группы, выступающим заемщиком в кредитное учреждение справку Формы 2 -НДФЛ, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения, согласно которой заемщик должен был значиться сотрудником действующей организации, с ежемесячным доходом, достаточным для ободрения потребительского кредита; организовать инструктаж соучастника группы, выступающего заемщиком, относительно действий и предоставляемых ложных сведений при оформлении кредитного договора. После чего при получении наличных денежных средств распределять полученную выгоду среди соучастников преступления. Полученными денежными средствами распорядиться по своему усмотрению.

- лицо, выступающее в качестве заемщика, согласно своей преступной роли, должно было предоставить свой паспорт гражданина Российской Федерации; запомнить предоставленные ему неустановленными лицами заведомо ложные и недостоверные сведения относительно якобы его места работы и получаемом доходе; обратиться в кредитное учреждение, выбранное соучастниками группы, с заявлением о получении потребительского кредита, где сообщить сотруднику кредитного учреждения заведомо ложные и недостоверные сведения относительно места работы и получаемом доходе; при одобрении получения кредита получить наличные денежные средства и передать их неустановленным лицам для распределения полученной выгоды. Полученными денежными средствами распорядиться по своему усмотрению.

Реализуя свой преступный умысел, неустановленные лица, в один из дней марта 2021 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, точный период времени установить не представилось возможным, действуя согласно разработанному преступному плану, преследуя цель незаконного обогащения, находясь в неустановленном месте на территории г. Соликамска Пермского края, встретились с ранее незнакомым ФИО2, которому предложили совершить мошенничество в сфере кредитования, где выступить в качестве заемщика, рассказав ему план совершения преступления, отличающийся тщательной подготовкой, распределением ролей и согласованностью действий, достоверно зная, что последний нигде официально не работает, нуждается в денежных средствах, заранее совместно не намереваясь исполнять кредитные обязательства, не имея на это финансовой возможности. Полученными денежными средствами неустановленные лица предложили в последующем распорядиться по своему усмотрению.

ФИО2, официально нигде не работающий, нуждающийся в денежных средствах, из корыстных побуждений, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих кредитному учреждению, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя возможность наступления общественно опасных последствий в виде причинения имущественного ущерба Банку и желая их наступления, а также понимая и осознавая, что отвечать по кредитным обязательствам, с учетом своего материального положения он не сможет, и что будет предоставлять сотруднику кредитного учреждения заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, на предложение неустановленных лиц согласился, тем самым вступил с последними в преступный сговор на совершение преступления – мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств, принадлежащих кредитному учреждению, путем предоставления сотруднику кредитного учреждения заведомо ложных и недостоверных сведений.

Во исполнение задуманного, в один из дней начала марта 2021 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, точную дату установить не представилось возможным, ФИО2, действуя согласно разработанному преступному плану, в составе группы лиц по предварительному сговору, преследуя цель незаконного обогащения, находясь по адресу: 

<

Адрес>, передал неустановленным лицам, свой паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ УВД Соликамского городского округа и Соликамского муниципального района Пермского края, который те сфотографировали.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица, действуя согласно разработанному преступному плану, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, продолжая реализовывать совместный с ФИО2 корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «

<

данные изъяты>», находясь в неустановленном месте, понимая и осознавая преступный характер своих действий, посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте АО «

<

данные изъяты>» от имени ФИО2 подали онлайн-заявку на получение кредита в сумме 5 000 000 рублей, в которой указали заведомо ложные и недостоверные сведения о ФИО2, относительно его места работы, а именно что последний работает в АО «

<

данные изъяты>», на основании чего, указанная заявка на выдачу кредита ФИО2 была предварительно одобрена.

После чего, неустановленные лица с начала марта 2021 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, более точную дату установить не представилось возможным, действуя умышлено из корыстных побуждений в соответствии с ранее разработанным преступным планом, согласно отведенной им преступной роли, желая довести свой преступный умысел до конца, обладающие познаниями об оценке кредитоспособности физических лиц, используемой кредитными учреждениями при получении потребительских кредитов, понимая и осознавая, что для совершения мошенничества в сфере кредитования, путем обмана сотрудников банка необходимо предоставление сведений о месте работы и доходе заемщика, находясь в неустановленном месте, при неустановленных обстоятельствах обеспечили изготовление справки о доходах и суммах налога физического лица (справку Формы 2 -НДФЛ) за 2020 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, являющуюся иным официальным документом, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и ежемесячном доходе ФИО2, а именно, что ФИО2 работает в АО «

<

данные изъяты>» (ИНН №), его общая сумма дохода за 2020 год составила 2 832 107,62 рублей, а также справки о доходах и суммах налога физического лица (справку Формы 2 -НДФЛ) за 2021 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, являющуюся иным официальным документом, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и ежемесячном доходе ФИО2, а именно, что ФИО2 работает в АО «

<

данные изъяты>» (ИНН №), его общая сумма дохода за 2021 год составила 430 361,68 рублей.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица, продолжая реализовывать корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «

<

данные изъяты>» путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, действуя умышлено из корыстных побуждений в соответствии с ранее разработанным преступным планом, согласно отведенной им преступной роли, желая довести свой преступный умысел до конца, находясь у офиса филиала АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу: 

<

Адрес>, передали ФИО2 справку о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, а также справку о доходах и суммах налога физического лица (справку Формы 2 -НДФЛ) за 2021 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, содержащие ложные и недостоверные сведения о том, что он работает в АО «

<

данные изъяты>» (ИНН №), его общая сумма дохода за 2020 год составила 2 832 107,62 рублей, за 2021 год – 430 361,68 рублей, достоверно зная и понимая, что переданные ими справки о доходах и суммах налога физического лица за 2020 и 2021 годы о его трудоустройстве и заработной плате в АО «

<

данные изъяты>» содержат заведомо ложные и недостоверные сведения, так как ФИО2 никогда в АО «

<

данные изъяты>» не работал.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, ФИО2 согласно отведенной ему преступной роли, действуя согласно разработанному преступному плану, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными в лицами, продолжая реализовывать корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «

<

данные изъяты>» путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, путем обмана, достоверно зная о том, что кредит на сумму 5 000 000 рублей ему предварительно одобрен, понимая и осознавая преступный характер своих действий, под сопровождением неустановленных лиц пришел в офис филиала АО «

<

данные изъяты>», расположенный по адресу: 

<

Адрес>, где обратился к сотруднику филиала АО «

<

данные изъяты>» И.Н.В., сообщив о своем намерении получить денежные средства в кредит в сумме 5 000 000 рублей, при этом сообщив последней заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, а именно, что он работает в АО «

<

данные изъяты>» (ИНН №) в должности бурового инженера, где его общая сумма дохода за 2020 год составила 2 832 107,62 рублей, за 2021 год – 430 361,68 рублей. 

Сразу после этого, в подтверждение своих слов ФИО2, продолжая действовать согласно отведенной ему преступной роли, желая довести свой преступный план до конца, передал сотруднику филиала АО «

<

данные изъяты>» И.Н.В., не подозревающей о преступном плане последнего, действующего группой лиц по предварительному сговору справку о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, а также справку о доходах и суммах налога физического лица (справку Формы 2 -НДФЛ) за 2021 год, датированную ДД.ММ.ГГГГ, содержащие ложные и недостоверные сведения о том, что он работает в АО «

<

данные изъяты>» (ИНН №), его общая сумма дохода за 2020 год составила 2 832 107,62 рублей, за 2021 год – 430 361,68 рублей, достоверно зная и понимая, что переданные им справки о доходах и суммах налога физического лица за 2020 и 2021 годы о его трудоустройстве и заработной плате в АО «

<

данные изъяты>» содержат заведомо ложные и недостоверные сведения, так как ФИО2 никогда в АО «

<

данные изъяты>» не работал. Так же ФИО2 предоставил свой паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ УВД Соликамского городского округа и Соликамского муниципального района Пермского края.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, сотрудник филиала АО «

<

данные изъяты>» И.Н.В., не подозревая о преступных намерениях ФИО2 и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, направленных на хищение путем обмана денежных средств АО «Газпромбанк», путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, на основании решения об одобрении кредита, передала ФИО2 для подписания следующие документы: 

- заявление-анкету на получение кредита в АО «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 просить выдать кредит в сумме 5 000 000 рублей, сроком на 84 месяца;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому АО «

<

данные изъяты>», выступающий в качестве кредитора обязался предоставить ФИО2, выступающему в качестве заемщика, кредит в сумме 5 000 000 рублей, под 11 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа в сумме 71 382 рубля, а ФИО2 обязался осуществить своевременный возврат суммы основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом; 

- график погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ;

- распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору) от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор страхования «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку № от ДД.ММ.ГГГГ;

- полис-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии на сумму 735 000 рублей;

- распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 500 рублей;

- распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ по оплате сертификата № «

<

данные изъяты>» в размере 3 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время ФИО2, находясь в офисе филиала банка АО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

Адрес>, действуя совместно и согласованно с неустановленными лицами, группой лиц по предварительному сговору, желая и добиваясь наступления преступного результата, подписал переданные ему сотрудником филиала АО «

<

данные изъяты>» И.Н.В. документы.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время сотрудник филиала АО «

<

данные изъяты>» И.Н.В., не подозревая о корыстном преступном умысле ФИО2 и неустановленных лиц, направленном на хищение денежных средств АО «

<

данные изъяты>», путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, на основании решения об одобрении кредита, действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, передал ФИО2 документы по указанному кредитному договору, а также банковскую карту №, которая привязана к лицевому (банковскому) счету №, открытому в АО «

<

данные изъяты>», расположенному по адресу 

<

Адрес>, на имя ФИО2

Действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сотрудником АО «

<

данные изъяты>», будучи обманутым ФИО2, не подозревающим о преступных намерениях последнего и неустановленных лиц, действующих группой лиц по предварительному сговору, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, по распоряжению последнего с расчетного счета №, принадлежащего ФИО2, открытого в филиале банка АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу: 

<

Адрес>, перечислены денежные средства:

- на расчетный счет ООО «

<

данные изъяты>» № в счет оплаты страховой премии по договору страхования № денежные средства в размере 17 500 рублей;

- на расчетный счет АО «

<

данные изъяты>» (далее по тексту – АО «

<

данные изъяты>») № в счет оплаты страхового полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 735 000 рублей.

- на расчетный счет ООО «

<

данные изъяты>» № в счет оплаты сертификата на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 3 000 рублей.

- на расчетный счет №, открытый в АО «

<

данные изъяты>» на имя ФИО2, к которому привязана банковская карта №, денежные средства в сумме 500 рублей.

Действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник филиала АО «

<

данные изъяты>» И.Н.В., будучи обманутой ФИО2 и неустановленными лицами, действующими группой лиц по предварительному сговору, не подозревая о преступных намерениях последних, ДД.ММ.ГГГГ, находясь в офисе филиала банка АО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

Адрес>, распорядилась о выдаче в кассе банка ФИО2 наличных денежных средств в сумме 4 244 000 рублей. После этого сотрудник кассы филиала АО «

<

данные изъяты>», по распоряжению И.Н.В., введенной в заблуждение относительно истинных намерений ФИО2 и неустановленных лиц, выдала ФИО2 наличными денежные средства в сумме 4 244 000 рублей.

Таким образом, АО «

<

данные изъяты>» в полном объеме исполнило принятые на себя обязательства по предоставлению кредита в сумме 5 000 000 рублей ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ, находясь у офиса филиала банка АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу: 

<

Адрес>, ФИО2, действуя согласно свое преступной роли, в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными лицами, передал им пакет документов по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и денежные средства в сумме 4 244 000 рублей, которыми в последующем ФИО2 и неустановленные в лица распорядились по своему усмотрению.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ, находясь у офиса филиала банка АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу: 

<

Адрес>, неустановленные лица, передали ФИО2 полис-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также денежные средства в сумме 300 000 рублей, в качестве вознаграждения за оформление на его имя кредита. В последующем полученными денежными средствами в сумме 300 000 рублей ФИО2 распорядился по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, и не имея на это реальной возможности в связи со своим материальным положением. 

Таким образом, в период начала марта 2021 года по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, находясь в офисе АО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу 

<

Адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленные лицами, путем предоставления в АО «

<

данные изъяты>» заведомо ложных и недостоверных сведений, совершил хищение чужого имущества – денежных средств в сумме 5 000 000 рублей, принадлежащих АО «

<

данные изъяты>», которыми распорядился по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями АО «

<

данные изъяты>» имущественный вред на указанную сумму, в крупном размере, заведомо не намереваясь и не имея финансовой возможности исполнять обязательства по погашению кредитных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, достоверно зная о том, что ДД.ММ.ГГГГ при получении вышеуказанного кредита по его распоряжению ООО «

<

данные изъяты>» перечислена страховая премия в сумме 17 500 рублей по договору страхования «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также АО «

<

данные изъяты>» перечислена страховая премия в сумме 735 000 рублей по полис-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, понимая и осознавая преступный характер своих действий, находясь на территории г. Перми, точный адрес установить не представилось возможным, обратился к представителю ООО «

<

данные изъяты>», осуществляющему оказание услуг правового характера, сообщив последнему о своем намерении отказаться от договора страхования «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ и договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных в филиале банка АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу 

<

Адрес>, предоставив последнему договор страхования «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ и полис-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также свой паспорт гражданина Российской Федерации №, выданный ДД.ММ.ГГГГ УВД Соликамского городского округа и Соликамского муниципального района Пермского края на имя ФИО2, и сообщил реквизиты лицевого (банковского) счета №, открытого в АО «

<

данные изъяты>», расположенного по адресу 

<

Адрес>, на имя ФИО2 для последующего зачисления страховых премий.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ представитель ООО «

<

данные изъяты>», не подозревая о преступных действиях ФИО2 и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, направленных на хищение путем обмана денежных средств АО «

<

данные изъяты>», заключил с ФИО2 договор на оказание услуг правового характера № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого подготовил от имени ФИО2 заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 просит ООО «

<

данные изъяты>» произвести возврат уплаченной страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 500 рублей на лицевой (банковский) счет №, открытый в АО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу 

<

Адрес>, на имя ФИО2, и заявление об отказе страхователя от договора добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 просит АО «

<

данные изъяты>» произвести возврат уплаченной страховой премии по полису-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 735 000 рублей на лицевой (банковский) счет №, открытый в АО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу 

<

Адрес>, на имя ФИО2, с которыми последний ознакомился и подписал. После чего, ДД.ММ.ГГГГ представитель ООО «

<

данные изъяты>», не подозревая о преступных намерениях ФИО2 и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, направленных на хищение путем обмана денежных средств АО «

<

данные изъяты>», в рамках принятых на себя обязательств по договору на оказание услуг правового характера № от ДД.ММ.ГГГГ, направил почтовым отправлением в ООО «

<

данные изъяты>», расположенное по адресу: 

<

Адрес>, от имени ФИО2 заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, копию паспорта гражданина Российской Федерации №, выданного ДД.ММ.ГГГГ УВД Соликамского городского округа и Соликамского муниципального района Пермского края на имя ФИО2, а также направил почтовым отправлением в АО «

<

данные изъяты>», расположенное по адресу: 

<

Адрес>, от имени ФИО2 заявление об отказе страхователя от договора добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, полис-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ, копию паспорта гражданина Российской Федерации №, выданного ДД.ММ.ГГГГ УВД Соликамского городского округа и Соликамского муниципального района Пермского края на имя ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ сотрудник АО «

<

данные изъяты>», не подозревая о преступных намерениях ФИО2 и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, направленных на хищение путем обмана денежных средств АО «

<

данные изъяты>», принял направленный от имени ФИО2 вышеуказанный пакет документов, о чем поставил отметку.

После чего ДД.ММ.ГГГГ сотрудник АО «

<

данные изъяты>», не подозревая о преступных намерениях ФИО2 и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, направленных на хищение денежных средств банка АО «

<

данные изъяты>», путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, на основании заявления ФИО2 об отказе страхователя от договора добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, осуществил денежный перевод с расчетного счета АО «

<

данные изъяты>» №, открытого в АО «

<

данные изъяты>», на лицевой (банковский) счет №, открытый в АО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу 

<

Адрес>, на имя ФИО2, в сумме 735 000 рублей.

В последующем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ полученными денежными средствами в сумме 735 000 рублей ФИО2 распорядился по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, не имея на это реальной возможности в связи со своим материальным положением. 

ДД.ММ.ГГГГ сотрудник ООО «

<

данные изъяты>», не подозревая о преступных намерениях ФИО2 и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, направленных на хищение путем обмана денежных средств АО «

<

данные изъяты>», принял направленный от имени ФИО2 вышеуказанный пакет документов, о чем поставил отметку.

После чего ДД.ММ.ГГГГ сотрудник ООО «

<

данные изъяты>», не подозревая о преступных намерениях ФИО2 и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, направленных на хищение денежных средств банка АО «

<

данные изъяты>», путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, на основании заявления ФИО2 об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, осуществил денежный перевод с расчетного счета ООО «

<

данные изъяты>» №, открытого в АО «

<

данные изъяты>», на лицевой (банковский) счет №, открытый в АО «

<

данные изъяты>», расположенный по адресу 

<

Адрес>, на имя ФИО2, в сумме 17 500 рублей.

В последующем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ полученными денежными средствами в сумме 17 500 рублей ФИО2 распорядился по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, не имея на это реальной возможности в связи со своим материальным положением.

Подсудимый ФИО2 в судебном заседании вину в совершении преступления признал полностью. Из показаний ФИО2 следует, что в начале марта 2021 года он работал на погрузке фур разнорабочим в г. Соликамске Пермского края, где к нему обратился местный предприниматель по имени Ниджад и попросил его оформить кредит в банке в сумме 5 000 000 рублей, погашать который будет Ниджад. В качестве вознаграждения Ниджад пообещал ему 300 000 рублей. Он согласился.

Через некоторое время Ниджад приехал к нему домой в г. Соликамске, сфотографировал его паспорт, сказал, что решение по кредиту будет через десять дней. Через несколько дней по телефону Ниджад сказал ему, что кредит одобрили на 5 000 000 рублей, и для получения кредита нужно ехать в г. Пермь. 

ДД.ММ.ГГГГ он самостоятельно приехал в г. Пермь, где пересел в автомобиль к Ниджаду и они вместе приехали в 

<

данные изъяты> по 

<

Адрес>. Там к ним в машину сел ранее ему не знакомый мужчина и передал ему документы, согласно которым он якобы работает в АО «

<

данные изъяты>». После этого Ниджад и этот мужчина проинструктировали его о том, что нужно говорить в Банке, какие документы предоставлять, а также выдали ему сим-карту, с номером телефона, на который приходила вся информация о получении кредита. Далее он ушел в Банк, где сказал сотруднику Банка, что ему одобрен кредит на 5 000 000 рублей и передал свой паспорт и документы, которые ему дали в машине о его доходе в АО «

<

данные изъяты>», хотя там он ни когда не работал. Сотрудник Банка подготовила пакет документов, который он подписал, после чего в кассе Банка ему выдали наличными около 4 200 000 рублей, а около 800 000 рублей были перечислены Банком в страховую компанию в качестве страховой премии по страхованию кредита. Получив деньги, он вернулся в машину к Ниджаду, где передал второму мужчине деньги. Ниджад передал ему 300 000 рублей в качестве его доли от хищения денег и 150 000 рублей на первые два платежа по кредиту и отвез к его автомобилю. Ниджад ему так же сказал, что каждый месяц будет давать ему деньги для погашения кредита, но денег больше не давал и Ниджада он больше не видел, хотя пытался того разыскать. 

В конце мая - начале июля 2021 года он написал заявление о возврате страховой премии, и через какое-то время ему на его банковскую карту 

<

данные изъяты>, которую ему выдали в Банке, ему была возвращена страховая премия в сумме около 800 000 рублей. Частью полученных им от Ниджада денег и страховой премии он потратил на свои нужды, а когда понял, что Ниджад его обманул и не собирается погашать кредит, то оставшимися деньгами он стал погашать кредит самостоятельно. Когда у него кончились деньги, он перестал погашать кредит, т.к. у него был маленький доход, а погашать кредит самостоятельно у него не было возможности изначально.

Вина подсудимого в совершении преступления подтверждается совокупностью следующих доказательств.

Свидетель (представитель потерпевшего) А.В.А. показал, что работает в отделе безопасности в г. Перми Филиала 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ в дополнительный офис филиала 

<

данные изъяты> по 

<

Адрес> обратился ФИО2 с заявлением на получение кредита в сумме 5 000 000 рублей, в котором указал, что работает в АО «

<

данные изъяты>» буровым инженером, представил в Банк две справки о доходах и суммах налога физического лица по форме 2-НДФЛ за 2020 год и за 1 месяц 2021 года.

ДД.ММ.ГГГГ на основании представленных ФИО2 сведений о месте работы и доходах, Банк выдал ему кредит в сумме 5 000 000 рублей, которая была перечислена на банковский счет ФИО2 в тот же день. 

ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО2 в страховую компанию было перечислено 735 000 рублей, для оплаты страховки кредита и еще 17 500 рублей медицинской страховки. 3 000 рублей было перечислено на оплату сертификата на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку.

ДД.ММ.ГГГГ в кассе дополнительного офиса филиала 

<

данные изъяты> по 

<

Адрес>, после осуществления вышеуказанных платежей, ФИО2 получены кредитные денежные средства в сумме 4 244 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с расторжением по инициативе ФИО2 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, страховой компанией ФИО2 было возвращено 17 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с расторжением по инициативе ФИО2 договора страхования, страховой компанией ФИО2 возвращено 735 000 рублей.

В последующем с банковского счета ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было обналичено 677 500 рублей, а остальные денежные средства с банковского счета были потрачены при совершении покупок в торговых сетях.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в счет погашения кредита Банку было возвращено 732 150 рублей, из которых погашение основного долга составило 416 886,93 рублей.

После этого ФИО2 перестал погашать кредит, в связи с чем, Банк стал проверять сведения, представленные ФИО2 при оформлении кредита. В ходе проведения проверки было установлено, что ФИО2 в АО «

<

данные изъяты>» никогда не работал, а справки по форме 2-НДФЛ на имя ФИО2 в этой организации не выдавались.

Ложные сведения и фальсифицированные документы о месте работы и доходах ФИО2 повлияли на принятие решения Банком о выдаче кредита. В результате действий ФИО2 Банку причинен ущерб в сумме 5 000 000 рублей.

Из показаний свидетеля И.Н.В. следует, что заявление-анкета на получение кредита № подана ФИО2 через официальный сайт 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и одобрена Банком. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в отделение Банка по 

<

Адрес> за получением кредита в сумме 5 000 000 рублей. Этого же числа кредит ФИО2 был одобрен, и ФИО2 получил в кассе офиса Банка после оплаты страховых продуктов, денежные средства в сумме 4 244 000 рублей. 

При оформлении кредита ФИО2 указал, что работает по бессрочному трудовому договору буровым инженером в АО «

<

данные изъяты>», представил справку о доходах и суммах налога по форме 2-НДФЛ от ДД.ММ.ГГГГ от налогового агента АО «

<

данные изъяты>» за 2020 и 2021 годы. Согласно этим справкам общая сумма дохода ФИО2 составила 2 832 107,62 рублей и 216 236,16 рублей соответственно. Так же ФИО2 представил копию своего паспорта.

С ФИО2 был заключен договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на 5 000 000 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания ФИО2 договора потребительского кредита, составил 71 382 рублей. 

Так же с ФИО2 был заключен договор страхового полиса-оферты АО «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 735 000 рублей и договор страхования жизни № со страховой премией 17 500 рублей. В тот же день 3 000 рублей были перечислены со счета ФИО2 на оплату сертификата «

<

данные изъяты>» и 500 рублей для выпуска карты.

После осуществления вышеуказанных платежей, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в кассе дополнительного офиса № Филиала 

<

данные изъяты> по 

<

Адрес> получил наличными 4 244 000 рублей.

Из показаний свидетеля Л.Н.В. следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании представленных ФИО2 сведений о месте работы и доходах, 

<

данные изъяты> были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на 5 000 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в связи с просроченной кредиторской задолженностью 

<

данные изъяты> были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности. ФИО2 эти требования выполнены не были, в связи с чем Банком в Нотариальную палату г. Москвы были направлены документы для получения исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом было совершено нотариальное действие – исполнительная надпись нотариуса №, которая в последующем была направлена в ФССП России.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство, в рамках которого задолженность не взыскана. 

В ходе проверки сотрудниками отдела безопасности Банка было выявлено, что ФИО2 представил в Банк поддельные справки о доходе по форме 2-НДФЛ от организации АО «

<

данные изъяты>».

Из показаний свидетеля Ю.А.А. следует, что ДД.ММ.ГГГГ при выдаче ФИО2 потребительского кредита с ФИО2 был заключен договор страхования жизни, страховая премия составила 735 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 через брокера ООО «

<

данные изъяты>» подал заявление на отказ страхования. В этой связи ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ФИО2 в 

<

данные изъяты>, было возвращено 735 000 рублей.

Из показаний свидетеля К.Н.А. следует, что ФИО2 никогда не работал в АО «

<

данные изъяты>», и соответственно тому никогда не выдавались справки о доходах, и иные справки.

Кроме того, вина подсудимого в совершении преступления подтверждается следующими доказательствами:

в томе №1:

- заявление представителя АО 

<

данные изъяты>» А.В.А. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-12), в котором А.В.А. сообщил о хищении у Банка 5 000 000 рублей;

- протокол осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86-95), согласно которому осмотрена выписка по счету ФИО2, открытому в 

<

данные изъяты>, из которой следует, что от страховых компаний на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ поступило 17 500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 735 000 рублей, из которых обналичено 677 500 рублей. Также с этого же счета погашался кредит на общую сумму 732 150 рублей с учетом процентов. Основной долг погашен в сумме 416 886,93 рублей. С этого же счета оплачивались различные покупки 

- протокол выемки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.149-143), в ходе которой в 

<

данные изъяты> по 

<

Адрес> изъято кредитное дело ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №;

- протокол осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.193-198), согласно которому осмотрено кредитное дело ФИО2;

- реестр переданных документов по кредитному договору; заявление-анкета ФИО2 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ №; справка о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от ДД.ММ.ГГГГ; справка о доходах и суммах налога физического лица за 2021 год от ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №; график погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ; памятка страхователю по программе страхования от несчастных случаев заемщиков по потребительским кредитам; полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ №; сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку ООО «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №; договор страхования «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №; распоряжения на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.154-192);

том №2:

- протокол осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-56), согласно которому осмотрены заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ФИО2 просит АО «

<

данные изъяты>» вернуть страховую премию 735 000 рублей; платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ перечислении ФИО2 735 000 рублей;

- протокол осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-65), согласно которому осмотрены заявление ФИО2 об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возвращении ему 17 500 рублей; платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ФИО2 17 500 рублей.

Оценив и проанализировав показания свидетелей А.В.А., И.Н.В., Л.Н.В., Ю.А.А., К.Н.А., и другие, приведенные в приговоре доказательства, суд находит их допустимыми, достоверными и соответствующими обстоятельствам совершенного преступления. Свидетели дают последовательные, не противоречивые и согласующиеся с другими, исследованными судом доказательствами показания. Оснований для оговора подсудимого не установлено. Поэтому, указанные доказательства положены в основу приговора.

Анализ приведенных в приговоре доказательств позволяет сделать вывод, что действия ФИО2 были умышленными, направленными на хищение денежных средств Банка.

Доводы защиты о совершении ФИО2 преступления под влиянием обмана неустановленных лиц, отклоняются судом в связи со следующим. Действия ФИО2, направленные на хищение денежных средств банка, были совершены им согласно отведенной ему роли в совершении преступления. ФИО2 понимал, что дохода, позволяющего погашать кредиторскую задолженность, он не имел. Поэтому, в целях хищения денег, он умышленно выдал себя за сотрудника АО «

<

данные изъяты>», предоставив в 

<

данные изъяты> заведомо ложные и недостоверные сведения о размере своего дохода, содержащиеся в справках 2 НДФЛ, после оформления и подписания кредитного договора получил денежные средства, дал распоряжения о выплате страховых премий. Впоследствии ФИО2 с целью получения страховой премии обратился в АО «

<

данные изъяты>» с заявлением об отказе от договора страхования, получив денежные средства, распорядился ими по своему усмотрению. Об умысле ФИО2 и неустановленных лиц, действующих в группе лиц по предварительному сговору, на хищение денежных средств банка, говорит отсутствие у ФИО2 возможности ежемесячно выплачивать кредит в размере более 70 000 рублей.

То, что ФИО2 действовал в составе группы лиц по предварительному сговору, не вызывает сомнений, поскольку заведомо зная, что ФИО2 официального источника дохода не имеет, нуждается в денежных средствах, ФИО2 с неустановленными лицами, совершал необходимые последовательные действия для заключения кредитного договора и получения денежных средств, указав заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и доходе, предоставив в банк подложные справки. Последовательность и целенаправленность действий ФИО2 с неустановленными лицами свидетельствует о наличии предварительного сговора и общей, заранее определенной цели – хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления в банк ложных и недостоверных сведений. Участие ФИО2 и неустановленных лиц в совершении преступления позволило достигнуть единого преступного результата и распорядиться в последующем полученными денежными средствами ФИО2 и неустановленными лицами по своему усмотрению. 

Таким образом, суд приходит к выводу о виновности ФИО2 в совершении преступления и квалифицирует его действия по ч.3 ст.159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере. 

С учетом мнения государственного обвинителя, суд исключает из обвинения подсудимого квалифицирующий признак «иному кредитору», поскольку как следует из предъявленного обвинения и установлено в ходе судебного следствия, денежные средства были похищены путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений именно банку, а не иному кредитору. 

Решая вопрос о наказании, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимого, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи. Смягчающими наказание обстоятельствами суд признает: полное признание подсудимым вины в совершении преступления, раскаяние, активное способствование расследованию преступления, состояние здоровья, частичное возмещение ущерба потерпевшему. Отягчающих наказание обстоятельств нет. 

ФИО2 не судим, работает, положительно характеризуется в быту и по месту работы, совершил тяжкое преступление. 

Таким образом, учитывая изложенное, тяжесть и обстоятельства совершения преступления, суд приходит к выводу, что наказание подсудимому должно быть назначено в виде лишения свободы, поскольку иной вид наказания, по мнению суда, не будет способствовать восстановлению социальной справедливости, исправлению подсудимого и предупреждению совершения новых преступлений, т.е. не сможет обеспечить достижения целей наказания. 

Вместе с тем, учитывая, что ФИО2 работает, положительно характеризуется по месту работы и в быту, при наличии смягчающих и отсутствии отягчающих наказание обстоятельств, суд полагает возможным исправление подсудимого без реального отбывания наказания с применением ст.73 УК РФ. 

При этом, на подсудимого следует возложить исполнение определенных обязанностей, т.е. являться в специализированный государственный орган для регистрации, не менять постоянного места жительства и работы без уведомления этого органа. 

Оснований для назначения дополнительного вида наказания в виде штрафа или ограничения свободы, суд не усматривает.

С учетом характера, фактических обстоятельств преступления, степени общественной опасности и отсутствия исключительных обстоятельств его совершения, суд не находит оснований для применения ч.6 ст.15, ст.64 УК РФ. 

Исковые требования потерпевшего АО «

<

данные изъяты>» о взыскании с подсудимого в счет возмещения материального ущерба 4 583 113,07 рублей, подлежат полному удовлетворению, поскольку материальный ущерб потерпевшему причинен действиями подсудимого. 

Оснований для освобождения подсудимого полностью либо частично от уплаты процессуальных издержек в сумме 5 678,70 рублей (т.2 л.д.148), связанных оплатой труда адвоката Д.Д.С., суд не усматривает.

Вещественные доказательства: кредитное досье ФИО2 по кредитному делу № от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.42-54, 57), копию заявления об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, информацию о почтовом отправлении от ДД.ММ.ГГГГ, копию платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.60-63, 66) следует хранить при уголовном деле.

Руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд 

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО2 признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ и назначить ему наказание в виде двух лет лишения свободы. 

В соответствии со ст.73 УК РФ наказание в виде лишения свободы считать условным, с испытательным сроком два года, обязав осужденного ФИО2 не менять постоянного места жительства и работы без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, являться в этот орган по месту жительства для регистрации. 

Меру пресечения ФИО2 до вступления приговора в законную силу оставить прежней, - в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «

<

данные изъяты>» 4 583 113,07 рублей в счет возмещения материального ущерба.

Взыскать с ФИО2 в доход федерального бюджета процессуальные издержки в сумме 5 678,70 рублей 

Вещественные доказательства: кредитное досье ФИО2 по кредитному делу № от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.42-54, 57), копию заявления об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, информацию о почтовом отправлении от ДД.ММ.ГГГГ, копию платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.60-63, 66), - хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение пятнадцати суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденный вправе в письменном виде ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. 

Председательствующий - п/п

<

данные изъяты>