РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2021 года г. Киреевск Тульской области 

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Потаповой Л.В.,

при секретаре Филатовой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-804/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (далее по тексту ООО Коллекторское агентство «21 век») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая на то, что 03.10.2017 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в рамках договора потребительского кредита заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты в рамках проекта Перекрестные продажи №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 150 000 руб., процентная ставка по договору 24,9 % на весь период действия договора, неустойка по договору 20 % годовых.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает, существенно тем самым нарушая условия кредитного договора.

14.12.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «Коллекторское агентство 21 век» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 03.10.2017 переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 382, 383, 384, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты от 03.10.2017 №, а именно: сумму основного долга в размере 58 526,01 руб.; проценты на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 в размере 46 033,23 руб., комиссию, штрафы по состоянию на 19.04.2021 в размере 5 472,19 руб.; неустойку на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 в размере 4 391,62 руб.; 

взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» проценты за пользование кредитными денежными средствами, начисляемые по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга, начиная с 20.04.2021 по дату фактического погашения задолженности;

взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» неустойку, начисляемую по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 20.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 488,48 руб.

В судебное заседание истец ООО Коллекторское агентство «21 век» явку своего представителя не обеспечило, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, при этом указывала на тяжелое материальное положение, а также на несогласие с заявленным размером задолженности. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В процессе рассмотрения дела судом установлено, что 03.10.2017 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в рамках договора потребительского кредита заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты в рамках проекта Перекрестные продажи №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 150 000 руб., процентная ставка по договору 24,9 % (п. 6.2 Тарифного сборника) на весь период действия договора, неустойка по договору 20 % годовых (п. 3.7 Тарифного сборника).

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», настоящие Правила вместе с Тарифами, Заявлением и/или Индивидуальными условиями являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к Правилам.

В силу п. 5.1.1 Правил при условии заключения кредитного договора и отсутствии обязательств, указанных в п. 3.9 Правил, банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2 Правил).

В целях возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей денежные средства перечисляются на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке;

погашение начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка (п. 5.2.3 Правил)

В силу п. 8.1.9.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Как следует из материалов дела, условия заключения данного договора были приняты ФИО1

Факт оформления договора, его добровольного подписания, ознакомления с условиями договора, как и факт получения ФИО1 денежных средств по договору кредитной карты, подтверждены материалами дела. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора кредитной карты. 

Судом установлено, что свои обязательства по договору кредитной карты банк исполнил надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе выпиской по счету. 

Между тем ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Установленные обстоятельства с учетом условий договора кредитования, положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ, позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств. 

На основании ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). 

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты, неустойку.

Как следует из материалов дела, 14.12.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «Коллекторское агентство 21 век» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 03.10.2017, заключенным с ФИО1, переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

На основании указанного договора к ООО Коллекторское агентство «21 век» перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору от 03.10.2017 №, заключенному с АО «ОТП Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. 

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, договором уступки прав (требований) № от 14.12.2020, выпиской из реестра (Приложение №) к договору уступки прав № от 14.12.2020, платежными поручениями от № от 20.11.2020, № от 15.12.2020.

Учитывая изложенное, у истца ООО «Коллекторское агентство 21 век» возникло право требования взыскания задолженности, поскольку ответчик ФИО1 допускала нарушения условий кредитного договора. 

Размер задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 19.04.2021 составляет 114 423,05 руб., из которых: сумма основного долга - 58 526,01 руб.; проценты на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 - 46 033,23 руб., комиссия, штрафы по состоянию на 19.04.2021 - 5 472,19 руб.; неустойка на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 - 4 391,62 руб. 

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела, доказательств, опровергающих заявленную истцом к взысканию сумму задолженности по договору кредитования, ответчиком не представлено. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в размере 114 423,05 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

По смыслу положений ст. ст. 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, суд полагает, что требования истца ООО «Коллекторское агентство 21 век» о взыскании с ФИО1 процентов по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга за период с 20.04.2021 по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению.

При этом, суд полагает необходимым произвести расчет процентов по кредитному договору, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 58 526,01 руб., начиная с 20.04.2021 по 13.07.2021 - день вынесения решения суда: (58 526,01 * 24,9% * 85 дн.)/365=3 393,70 руб. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст.64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требования истца ООО «Коллекторское агентство 21 век» о взыскании с ФИО1 неустойки по ставке 20% в день на сумму основного долга с 20.04.2021 по дату фактического погашения задолженности, также подлежат удовлетворению. 

При этом размер неустойки за период с 20.04.2021 по день вынесения решения – 13.07.2021 составит 2 725,87 руб., исходя из расчета: 58 526,01руб.*85 дн. *20%/365.

Законных оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Следовательно, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство 21 век» составляет 120 542,62 руб., из которых сумма основного долга – 58 526,01 руб.; проценты по состоянию на 19.04.2021 – 46 033,23 руб., комиссии, штрафы по состоянию на 19.04.2021 – 5 472,19 руб.; неустойка по состоянию на 19.04.2021 – 4 391,62 руб.; проценты за период с 20.04.2021 по 13.07.2021 – 3 393,70 руб.; неустойка за период с 20.04.2021 по 13.07.2021 – 2 725,87 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 488,48 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты от 03.10.2017 № в размере 120 542,62 руб. из которых сумма основного долга – 58 526,01 руб.; проценты по состоянию на 19.04.2021 – 46 033,23 руб., комиссии, штрафы по состоянию на 19.04.2021 – 5 472,19 руб.; неустойка по состоянию на 19.04.2021 – 4 391,62 руб.; проценты за период с 20.04.2021 по 13.07.2021 – 3 393,70 руб.; неустойка за период с 20.04.2021 по 13.07.2021 – 2 725,87 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 488,48 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» проценты за пользование кредитными денежными средствами, начисляемые по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга, начиная с 14.07.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» неустойку, начисляемую по ставке 20% годовых на сумму основного долга, начиная с 14.07.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: