Дело № 2-2112/2023

55RS0026-01-2023-001918-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А., 

при секретаре Абубакировой К.Р.,

при помощнике судьи Бондаренко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 14 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Омский районный суд Омской области к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 110 417 рублей 32 копейки, из которых: 95 196 рублей 01 копейка - просроченный основной долг, 11 721 рубль 31 копейка - проценты, 3 500 рублей - штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 408 рублей 35 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «ХКФ Банк». 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, заявила ходатайство о применении срока исковой давности относительно заявленных истцом требований. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме. 

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойка в силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку. Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор № на оплату товара в сумме 10 626 рублей. В рамках данного договора ответчик попросила выпустить ей карту и открыть счет, используемый для расчетных операций. 

Карты была банком выпущена и направлена почтой, затем активирована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику сумму кредитного лимита с ДД.ММ.ГГГГ - 50000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 100 000 рублей. По условиям данного договора ответчику предоставлена карта с начислением процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых при расчетном периоде 31 день в платежном периоде 20 дней. Неотъемлемой частью договора являются Типовые Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Льготный период по карте составляет 51 день. 

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (пункт 1.2.2 раздела I Общих условий кредитного договора). 

В соответствии с разделом II Общих условий кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого истец списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого, указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4. раздела II Общих условий Договора). 

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ произошла выдача кредита по договору N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2100 рублей. Последняя расходная операция - получение денежных средств в сумме 352 рубля 50 копеек -ДД.ММ.ГГГГ. 

В нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед Банком, что следует из выписки по лицевому счету. 

Указанные обстоятельства ответчиком в суде не оспаривались. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику по почте требование о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, неустойки на общую сумму 109 417 рублей 32 копейки. Досрочное требование о возврате кредита и уплате процентов не исполнено.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения надлежащим образом заемщиком обязательств по заключенному договору и наличие у ответчика задолженности. 

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 417 рублей 32 копейки, из которых: 95 196 рублей 01 копейка - просроченный основной долг, 11 721 рубль 31 копейка - проценты, 3 500 рублей - штрафы.

Возражая против заявленных требований, ответчик просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд с учетом приведенных норм исходит из того, что заемщик должна была погашать кредитную задолженность путем внесения ежемесячных минимальных платежей в установленные договором даты.

Как было отмечено, размер минимального платежа определяется от остатка задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода. Согласно пункта 2.1 первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении заемщика.

На основании пункта 1.2. раздела II Условий начисление процентов производится только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, и прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III договора, согласно которому Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Обязательства заемщика по данному договору не могут быть признаны обязательствами, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, поскольку в договоре закреплена обязанность заемщика каждый месяц размещать на текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, которые направляются на погашение суммы процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, а также части суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период (пункты 1.2, 2.1 Общих условий).

Из исковых требований следует, что задолженность ответчика банком рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и предъявлено ФИО1 для досрочного исполнения в срок 30 дней с момента отправления уведомления, дата отправления которого ДД.ММ.ГГГГ. При этом в тексте искового заявление банк указывает, что 25 -е число каждого месяца является расчетным периодом по договору. 

Согласно выписки по счету последняя операция по возврату сумму долга датирована ДД.ММ.ГГГГ, учитывая вышеизложенное, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком допущена просрочка исполнения обязательства, срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредиту вынесен и отменен на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса РФ на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом того, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (путем его подачи в электронной форме), срок исковой давности по периодическим платежам, которые подлежали внесению до ДД.ММ.ГГГГ следует считать пропущенным.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с этим заявленные Банком требования удовлетворению не подлежат. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы на оплату государственной пошлины по иску подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождении (паспорт № №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья Я.А. Реморенко

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2023 года.