Дело № 2-2558/2023КОПИЯ 

Поступило 13.03.2023

УИД: 54RS0001-01-2023-002019-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023г. г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Цибулевской Е.В., 

при секретаре Кондаковой Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора займа недействительным, 

установил:

ФИО2 обратилась с иском к Банку ВТБ (ПАО) с требованием о признании кредитного договора недействительным.

В обоснование требований Истцом указано, что в конце 2022 г. в отношении нее со стороны неопределенного круга лиц совершены противоправные действия, в связи с чемФИО2 заключила с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор, а также договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту – кредитные договоры). При этом Истец сообщила сотруднику банка, что кредит ей не нужен, поэтому считает оспариваемые сделки мнимыми.

Представитель Ответчика ФИО1., действующий на основании доверенности, возражал относительно удовлетворения исковых требований, представил письменные пояснения, из которых следует, что Истец, вопреки изложенному в иске, уточняла информацию о возможности скорейшего получения денежных средств на личные нужды и их снятия, о лимитах снятия денежных средств с карт и т.д. Кроме того, Ответчиком приобщена выписка по счету Истца, из которого следует, что денежные средства сняты в банкоматах в течение нескольких дней после заключения договоров, о дальнейшем движении денежных средств Ответчику не известно.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

От истца и ее представителя поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, обратное влечет его ничтожность (ст.820 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, касающиеся договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что истец – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована с 02.003.2020 года по адресу: ..., согласно сведениям адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратилась с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (по штампу канцелярии суда) в Дзержинский районный суд ... по месту нахождения Регионального подразделения – Филиала ... Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в ..., и, указав местом своего жительства, адрес: ... (л.д.6-8). 

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОО «Рубцовский» в ... ВТБ (ПАО) между Банком ВТБ (ПАО)и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 310 910 руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых, а такжедоговор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № ..., по условиям которого Истцу предоставлен кредитный лимит в размере 40 000 руб. под ...% годовых (л.д.10-12).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Кредитные договоры заключены при личном присутствии Истца в офисе Банка, при заключении кредитных договоров сторонами согласованы все его существенные условия, что подтверждается проставлением электронной подписи и свидетельствует о достигнутом между сторонами согласии с условиями кредитных договоров.

Во исполнение условий кредитного договора,Банк ВТБ (ПАО) зачислил на счет истца денежные средства в сумме 310 910 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету Истца.

Согласно ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст.170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна. 

Как указано в п.86 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна (пункт 1 статьи 170 ГК РФ). 

Следует учитывать, что стороны такой сделки могут также осуществить для вида ее формальное исполнение. Например, во избежание обращения взыскания на движимое имущество должника заключить договоры купли-продажи или доверительного управления и составить акты о передаче данного имущества, при этом сохранив контроль соответственно продавца или учредителя управления за ним.

Равным образом осуществление сторонами мнимой сделки для вида государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество не препятствует квалификации такой сделки как ничтожной на основании пункта 1 статьи 170 ГК РФ.

При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО2, имея доступ к денежным средствам, по своему усмотрению, распределила полученные по кредитному договору № ... денежные средства,после их получения,следующим образом:

- 250 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ сняты в банкомате по адресу ... (строка 1 л. 3 выписки по счету ...);

- 35 910 рублей - ДД.ММ.ГГГГ оплачены в качестве страховой премии (строка 2 л. 3 выписки по счету ...);

- 1 099 рублей - оплата товаров ДД.ММ.ГГГГ в ... (строка 21 л. 2 выписки по счету ...);

- 34 000 рублей - сняты ДД.ММ.ГГГГ в банкомате по адресу ... (строка 17 л. 2 выписки по счету ...).

Денежные средства, полученные по договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) № ..., сняты в три этапа суммами 38 000 руб., 1 000 руб. и 1 000 руб. в банкомате по адресу ... (выписка по счету ...).

Таким образом, ФИО2 сама сняла (воспользовалась) кредитными средствами и по своему усмотрению распорядилась ими.

Позднее, на счет Истца поступили денежные средства от третьих лиц: 

- ДД.ММ.ГГГГ поступило 7000 и 10000 (строка 14 и 15 л.2 выписки по счету ...), которые в этот же день сняты в банкомате по адресу ... (строка 13 л. 2 выписки по счету ...); 

- ДД.ММ.ГГГГ поступило 7000 (строка 12 л. 2 выписки по счету ...), которые в этот же день сняты в банкомате в офисе Банка (строка 10 л. 2 выписки по счету ...); 

- ДД.ММ.ГГГГ поступило 10000 (строка 9 л. 2 выписки по счету ...), которые ДД.ММ.ГГГГ потрачены в размере 2000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ сняты в банкомате по адресу ... (строка 4 л. 2 выписки по счету ...).

Впоследствии, постановлением от ДД.ММ.ГГГГ,ФИО2 признана потерпевшей по возбужденному уголовному делу ... по факту мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ) по следующим событиям: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, точные дата и время следствием не установлены, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте на территории ... с использованием средств сотовой связи, путем обмана, похитило денежные средства в сумме 1 463 747,00 рублей, принадлежащие гр. ФИО2, причинив своими преступными действиями гр. ФИО2 материальный ущерб на общую сумму 1 463 747,00 рублей, а равно в особо крупном размере (л.д.22, 23).

В рассматриваемом случае, по утверждению истца, заключение договоров явилось следствием угроз со стороны неустановленных третьих лиц по телефону. Причем указанные контактные лица в действительности не являлись сотрудниками Банка. Доказательств того, что Банк знал или должен быть знать об обмане Истца, при заключении им договоров, в материалы дела не представлено.

От Ответчика в суд поступили письменные возражения, в которых он указал, что не признает исковые требования, считает их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку договор заключен с соблюдением письменной формы, оформлен в порядке, установленном Договором ДБО; подтвержден (подписан) ПЭП клиента; имеется положительный результат проверки ПЭП Банком. Как указал суду ответчик, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 самостоятельно обратилась в офис Банка ВТБ (ПАО), расположенный в ... для заключения кредитных договоров. По утверждению Истцаследует, что «якобы» при заключении кредитных договоров она сообщала, что ей «кредит не нужен и не имеет возможность его выплачивать, а оформляет его с целью обезопасить себя от действий мошенников».Как указал суду Ответчик, данные доводы Истца являются надуманными и не подтвержденными, так как при заключении кредитных договоров, находясь в офисе банка ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 наоборот уточняла информацию о возможности скорейшего получения денежных средств на личные нужды и их снятия, а именно лимите снятия с карт, комиссиях, также поясняла то, что ожидает поступления денежных средств от дочери и соответственно интересовалась не будет ли также ограничений по снятию.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что договоры содержат все существенные условия кредитования, Истец самостоятельно подписал кредитные договоры в офисе банка, чем выразил согласие с его условиями, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, при этом Истец воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, распорядился ими по собственному усмотрению.

Представленные Банком ВТБ (ПАО) доказательства свидетельствуют о том, что до заключения оспариваемого кредитного договора, между Истцом и Ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. Так, ДД.ММ.ГГГГ, Истец обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором в том числе просила: предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг (пункт 1 Заявления); предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (пункт 1.3 Заявления); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам помастер счету/счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: Интернет-банк, Мобильное приложение, Устройства самообслуживания (пункт 1.3.1 Заявления); направлять Пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-сообщения, коды 3DS, сообщения в рамках SMS-пакета и юридически значимые сообщения на доверенный ном ер телефона, указанный в разделе «Контактная информация» (пункт 1.3.2 Заявления); выдать уникальный номер клиента (УНК) и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (пункт 1.3.3 Заявления). По условиям достигнутого соглашения информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Заключая кредитные договоры на условиях возвратности и платности, Истец, действуя разумно и осмотрительно, должен был понимать правовые последствия своих действий, при этом оснований для признания кредитных договоров недействительным как совершенных лишь для вида, в отсутствие намерений создать соответствующие правовые последствия не имеется, при этом мотивы совершения и представления Истца в отношении целесообразности, необходимости совершения оспариваемой сделки правового значения не имеют.

То обстоятельство, что Истец перечислил полученные в кредит денежные средства иным лицам, то есть распорядился ими по своему усмотрению, не свидетельствует о противоправности действий банка.

Проанализировав фактические обстоятельства дела, приняв во внимание последовательность действий Истца при заключении кредитного договора, а также последующие производимые истцом операции по снятию и зачислению денежных средств, суд приходит к выводу о том, что Истец по существу требует возложения последствий своего поведения на третье лицо - Банк, которым в сложившейся ситуации соблюдены все установленные действующим законодательством Российской Федерации требования, предъявляемые к порядку заключения кредитных договоров.

Факт обращения Истца в правоохранительные органы по неправомерным действиям неизвестных ему третьих лиц (на общую сумму, значительно превышающую сумму по спорным договорам) не может быть основанием для освобождения заемщика от оплаты задолженности, если обстоятельства дела подтверждают факт заключения договора с Банком, а кредитные средства по договору перечислены банком. В данном же случае Банк реально исполнил условия кредитных договоров, перечислив денежные средства ФИО2. Все денежные средства ФИО2 сняла в полном объеме и распорядилась ими по своему усмотрению, в связи с чем, спорные кредитные договоры не могут быть признаны ничтожными, в силу того, что обе стороны на момент ее совершения создали и исполнили соответствующие условиям этой сделки правовые последствия, характерные для сделок данного вида.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания кредитного договора недействительным по основаниям п. 1 ст. 170 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку истцом не представлено достоверных доказательств тому, что заключение договоров и снятие денежных средств совершены лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора № ... и договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) № ...,оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Новосибирский областной суд черезДзержинский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено19 января 2024 года. 

Судья (подпись) Е.В. Цибулевская

Копия верна:

Судья: Е.В. Цибулевская

Секретарь: Д.В. Башарина.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2558/2023 в Дзержинском районном суде г. Новосибирска.