Дело № 2-1427/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года город Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания Р.В. Нагорских, 

с участием ответчицы ФИО5, ее представителя ИФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № 8610 к ФИО5 о взыскании задолженности по договору международной кредитной банковской карты с потенциального наследника,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № 8610 (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по международной кредитной банковской карте с потенциального наследника, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ на основании личного заявления ФИО2 была выдана международная кредитная банковская карта ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 30 000 рублей и открыт банковский счет №. Подписав указанное заявление ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять. Таким образом, между Банком и ФИО2 заключен договор путем присоединения к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». В соответствии с условиями договора ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). 

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В число наследников ФИО2 входит его супруга ФИО5, принявшая наследство после его смерти. Поскольку заемщиком обязательства по договору не исполнялись, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка по основному долгу, период просрочки по основному долгу на дату расчета задолженности составляет 736 дней. ДД.ММ.ГГГГ Банком в ответ на запрос получены сведения о смерти заемщика из ФИО3 Республики Татарстан. В связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику - потенциальному наследнику - ФИО5 Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашение всей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня получения требования Банка. Однако данное требование было проигнорировано ответчиком. 

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования ОАО «Сбербанк России» изменена организационно-правовая форма с ОАО на ПАО – публичное акционерное общество «Сбербанк России».

С учетом изложенного, публичное акционерное общество «Сбербанк России», являясь надлежащим истцом по делу просит взыскать с ответчика ФИО5 с потенциального наследника умершего заемщика, сумму просроченной задолженности по международной кредитной банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 493 рубля 78 копеек, из которых 29 985 рублей 17 копеек – сумма основного долга по кредиту, 6 508 рублей 61 копейка – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 294 рубля 81 копейка.

Представитель истца на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.56).

Ответчик ФИО5, ее представитель ФИО8 в судебном заседании иск признали в части основного долга по кредиту, просили в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом отказать, указав, что проценты начислены после смерти заёмщика, а также просили применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Частью 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Cогласно заявлению на получение кредитной карты Банк открыл ФИО2 банковский счет № и выдал международную кредитную банковскую карту ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 30 000 рублей.

Согласно п. 4 Условий на сумму основного дога начисляются проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых.

В соответствии с частью 1, частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно части 1, части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1, частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к истцу с заявлением (офертой) на получение кредитной карты с лимитом кредита 30 000 рублей (л.д.60-61). Ему была выдана международная кредитная банковская карта ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 30 000 рублей и открыт банковский счет №. Подписав указанное заявление ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять (л.д.61).

Таким образом, между ФИО2 и ОАО «Сбербанк» в офертно-акцептном порядке заключен договор кредитования, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление на получение кредитной карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятка Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России».

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что ФИО2 является оферентом, а заключенный между ним и ОАО «Сбербанк» договор, условия которого определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, который присоединился к предложенному договору, договором присоединения.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40).

В установленный законом шестимесячный срок, а именно ДД.ММ.ГГГГ с заявлением к нотариусу нотариального округа г. ФИО9 ФИО14 принятии наследства к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась супруга наследодателя – ФИО5.

В соответствии с поданным заявлением, нотариусом нотариального округа г. ФИО9 ФИО6 открыто наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2.

В состав наследственного имущества, перешедшего к наследнику, входит ? доля наследодателя ФИО2 в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Таким образом, как следует из материалов дела, наследником по закону, принявшим наследство и получившим свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 является его супруга ФИО5.

Иных наследников не имеется.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник для приобретения наследства должен его принять.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, наследники должника, принявшие в установленном законом порядке наследство, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Учитывая наличие у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд, руководствуясь норами статей 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу, что ответчик ФИО5, приняв наследство после смерти ФИО2, приняла на себя ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Определяя стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд исходил из того, что ФИО2 являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 2 354 164,74 рублей. Стоимость ? доли составляет 1 177 082,37 рублей (л.д.46). 

Таким образом, размер ответственности наследника умершего должника РФИО18 составляет 1 177 082,37 рублей. 

Общий размер кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 493 рубля 78 копеек, из которых 29 985 рублей 17 копеек – сумма основного долга по кредиту, 6 508 рублей 61 копейка – сумма процентов за пользование кредитом. 

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспорен, доказательств иного размера задолженности по кредиту не представлено, задолженность по кредитному договору на момент смерти ФИО2 не отрицает, иск признает в части взыскания основного долга по кредиту.

С учетом изложенного суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. С ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по международной кредитной банковской карте ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> № в размере 36 493 рублей 78 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО5 о том, что после смерти супруга начисление процентов на сумму долга является неправомерным, не могут быть приняты во внимание в силу следующего.

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

С учетом приведенных разъяснений, суд пришёл к выводу, что с ФИО5 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчицей ФИО5 в судебном заседании заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

В соответствии с Общими условиями, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей, т.е. начальной датой заключения договора считается дата активации кредитной карты, которая зависит от воли клиента. До активации кредитной карты договор считается не заключенным, срок окончания договора в Общих условиях не оговаривается, договор является бессрочным. Окончание договора может наступить как по воле клиента, так и по воле Банка, но для этого необходимо выполнить условия, оговоренные в п. 12 Расторжение договора Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России».

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Договор кредитной карты является кредитом в виде овердрафта по банковской карте с установленным лимитом, которую заемщик активировал ДД.ММ.ГГГГ, после чего исполнял условия договора, как снимал денежные средства, так и вносил различные суммы в счет погашения задолженности, последний платеж был сделан ДД.ММ.ГГГГ, как усматривается из выписки по договору и расчета задолженности (л.д.23). ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер. С ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка по основному долгу, период просрочки по основному долгу на дату расчета задолженности составляет 736 дней. ДД.ММ.ГГГГ Банком в ответ на запрос получены сведения о смерти заемщика из ФИО3 Республики Татарстан. В связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику - потенциальному наследнику - ФИО1 Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашение всей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня получения требования Банка. Однако данное требование было проигнорировано ответчиком, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд исковым заявлением. С учетом изложенного, материалами дела установлено, что остаток задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был установлен и предъявлен банком ко взысканию в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности не имеется. 

Порядок и основания возмещения судебных издержек, понесенных сторонами и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела видно, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 294 рубля 81 копейка, которую истец просит взыскать с ответчика. 

В связи с этим суд полагает необходимым взыскать с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 294 рубля 81 копейка. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № 8610 к ФИО5 о взыскании задолженности по договору международной кредитной банковской карты с потенциального наследника – удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору международной кредитной банковской карты ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36 493 (тридцать шесть тысяч четыреста девяносто три) рубля 78 копеек, из которых 29 985 рублей 17 копеек – сумма основного долга по кредиту, 6 508 рублей 61 копейка – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 294 (одна тысяча двести девяносто четыре) рубля 81 копейка.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд города Казани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья