70RS0002-01-2021-001999-86

Дело№2-1160/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

05 июля 2021 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мухиной Л.И.,

при секретаре Приколота Я.Е.,

помощник судьи Девальд К.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Гриценко Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к наследнику умершего заёмщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершего заёмщика ФИО1 ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору 

<

номер обезличен> в размере 406329,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7263,29 руб.

Требования мотивированы тем, что 04.04.2014 между истцом и ФИО1 заключен договор кредитования 

<

номер обезличен>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 299594,00 руб. под 27% годовых (полная стоимость кредита 30,59% годовых) на 44 месяца. ФИО1 воспользовалась кредитом, а также совершала приходно-расходные операции, отраженные по расчётному счёту 

<

номер обезличен>, открытому в связи с предоставлением кредита. Однако, начиная с августа 2017 года, платежи в счёт погашения кредитной задолженности поступать перестали, в связи с чем сформировалась задолженность в размере 406329,14 руб. Впоследствии стало известно, что ФИО1 умерла 28.08.2015. Вместе с тем действующим гражданским законодательством установлено, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. По информации, имеющейся у Банка, после смерти ФИО1 наследником умершего заёмщика является супруг – ФИО3 Сведениями об иных наследниках умершего Банк не располагает. Изложенное послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском. 

Истец ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, представителя не направил, заявлена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, по указанному в деле адресу не проживает, снят с регистрационного учёта. Поскольку место жительства ответчика не установлено, о дне слушания дела он извещался по последнему известному месту жительства, однако судебные извещения вернулись с пометкой «истёк срок хранения», «телеграмма не доставлена, квартира закрыта, адресат за телеграммой по извещению не является», для защиты интересов ответчика на основании ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ему назначен адвокат, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с участием его представителя – адвоката Гриценко Е.Ю.

Представитель ответчика адвокат Гриценко Е.Ю., действующая на основании ордера № 21/1734 от 05.07.2021, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, считала, что банк пропустил срок исковой давности по заявленным им требованиям, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

Заслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства в их совокупности, определив в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 2, 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями пункта 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. 

Положениями частей 1, 2 и 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» определено, что они регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком (пункт 1.1 Типовых условий).

Согласно пункту 2.5 Типовых условий, они являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Типовыми условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Типовых условий не является обязательной. 

Пунктом 2.6 Типовых условий определено, что отношения сторон по договору кредитования регулируются Типовыми условиями с учётом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента. Заявление клиента содержит индивидуальные условия договора кредитования. 

Из содержания пункта 2.2 Типовых условий следует, что договор кредитования заключается путём присоединения клиента к Типовым условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и(или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Типовых условиях, является совокупность следующих действий: открытие клиенту БСС (банковский специальный счёт – счёт, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, указанных в п. 3.1 Типовых условий) в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счету суммы кредита; выдача клиенту неперсонифицированной кредитной карты Visa Instand Issue.

При заключении договора кредитования банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичная оплата стоимости товара (услуги) в использованием безналичного расчёта; безналичное перечисление денежных средств на другой счёт; снятие наличных денежных средств в банкоматах в ПВН банка, НКО «ОРС» и сторонних банках (п. 3.1 Типовых условий). 

На основании пункта 4.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. 

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что 04.04.2014 ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» (впоследствии - ПАО КБ «Восточный») с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования 

<

номер обезличен>, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифов в редакции, действующей на дату подписания заявления, и установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита – «Выгодный жизнь»; валюта кредита – рубли; номер счёта - 

<

номер обезличен>; срок возврата кредита – 44 мес.; сумма кредита – 299594,00 руб.; ставка в процентах годовых – 27%; ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта; ПСК, % годовых – 30,59%; дата выдачи кредита – 04.04.2014; окончательная дата погашения – 04.12.2017; дата платежа – 4 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса 10805,00 руб.; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не мене 10000,00 руб.; пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%; плата за безналичное перечисление со специального счета, за исключением безналичных расчётов с применением пластиковых карт - 4,9%, мин. 250,0 руб.; при сумме кредита от 25000 до 50000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 590,00 руб. за факт образования просроченной задолженности; при сумме кредита от 50001 до 100000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 600,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз; 1000,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 800,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз; 1300,00 руб. за факт образования задолженности 2 (два) раза; 1800,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более, при сумме кредита от 100001 до 500000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз; 1500,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза; 2000,00 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (три) и более раза. 

Оферта ФИО1 принята банком путем совершения действий, предусмотренных пунктом 2.2 Типовых условий, а именно: на её имя был открыт БСС - 

<

номер обезличен>, на который 04.04.2014 зачислена сумма кредита в размере 299594,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с 28.12.2010 по 10.03.2021. 

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что в указанных документах (заявлении о заключении договора кредитования от 04.04.2014, Типовых условиях) содержатся все существенные условия о кредитном договоре, в силу чего указанный договор между банком и ФИО1 считается заключенным с 04.04.2014 (дата зачисления кредита на открытый в банке счёт). требования к письменной форме договора соблюдены. При этом указанные выше документы являются составляющими и неотъемлемыми частями кредитного договора между сторонами.

В связи с изложенным, суд считает, что письменная форма кредитного договора, заключенного 04.04.2014 между банком и ФИО1, предусмотренная вышеприведенными нормами гражданского законодательства, соблюдена, кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. Банк свои обязательства в части предоставления ФИО1 кредита исполнил, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ). 

Согласно пунктам 4.2, 4.2.1, 4.2.3 Типовых условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. В случае смерти клиента проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем – со дня, следующего за днём принятия наследства наследником (наследниками) клиента. 

Пунктами 4.3, 4.4 Типовых условий определено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из сумм начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита: в случае если индивидуальными условиями кредитования установлена аннуитетная схема погашения кредита, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заёмщика (наличными или безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учётом положений пунктов 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3, 4.4.4, 4.4.5 и 4.4.6 Типовых условий. Так, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежных средств в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного вноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днём. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплате ежемесячного взноса через платежные организации – не позднее последнего календарного дня данного месяца. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания в БСС денежные средств, в размере предусмотренного договором кредитования дату платежа (либо в день вынесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учётом установленной п. 4.9 Типовых условий очередности. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. 

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета 

<

номер обезличен> за период с 28.12.2010 по 10.03.2021, ФИО1 предоставленным ей кредитом воспользовалась, осуществляя по счёту приходно-расходные операции. 

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что по имеющейся у него информации ФИО1 умерла 28.08.2015, в связи с чем после указанной даты нарушались сроки платежей по кредитной карте, образовалась просроченная задолженность.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составила 406329,14 руб., из которой основной долг – 237734,84 руб., проценты – 168594,30 руб.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Как следует из копии наследственного дела 

<

номер обезличен>, начатого нотариусом г.Томска ФИО2 16.01.2016, полученной по запросу суда, ФИО1, родившаяся 

<

дата обезличена>, умерла 28.08.2015, что подтверждается свидетельством о смерти серии 

<

номер обезличен>. После её смерти 16.01.2016 нотариусом по заявлению ФИО3 (супруга умершей) о принятии наследства заведено наследственное дело 

<

номер обезличен>. Другие лица, как следует из материалов наследственного дела, за наследством не обращались; наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес обезличен>, кадастровой стоимостью 1856983,51 руб. 

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела №

<

номер обезличен>, на момент смерти в собственности ФИО1 находилась квартира по адресу: 

<

адрес обезличен> кадастровой стоимостью 1856983,51 руб. Стоимость указанного имущества в судебном заседании никем из сторон не оспаривалась. 

Кроме того, на момент смерти у наследодателя имелся непогашенный кредит по кредитному договору 

<

номер обезличен> с ПАО КБ «Восточный», взыскание задолженности по которому является предметом настоящего разбирательства. 

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Днем открытия наследства согласно ст. 1114 ГК РФ считается день смерти гражданина. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Как уже установлено судом, с заявлением об открытии наследства после смерти ФИО1 к нотариусу обратился ее супруг ФИО3, иные лица к нотариусу не обращались. 

Таким образом, ФИО3, являясь наследником умершего должника ФИО1, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика адвокатом ГриценкоЕ.Ю. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям. 

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Так, в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца 1 пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями указанного выше кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом Пленум Верховного суда Российской Федерации в п. 59 своего постановления от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела видно, что о нарушении своего права банк узнал не позднее сентября 2015 года, поскольку после 04.09.2015, как следует из выписки из лицевого счета 

<

номер обезличен>, аннуитетные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, а после 09.08.2017 и вовсе прекратили поступать (последнее поступление в сумме 0,02 руб. имело место 09.08.2017). 

Поскольку условиями кредитного договора установлена обязанность должника производить возврат кредита ежемесячно, начиная с 05.05.2014, при этом количество платежей по договору – 44, соответственно последний платеж приходился на 04.12.2017. Учитывая положения ст. 196, 200 ГК РФ, последним днём для обращения банка с иском в суд приходился на 04.12.2020. 

Между тем, настоящее исковое заявление подано в суд в электронном виде лишь 20.05.2021, т.е. за пределами срока исковой давности по всем платежам по кредитному договору, заключенному с ФИО1. 

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего должника ФИО3 удовлетворению не подлежат. 

Принимая во внимание, что суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный», то по смыслу ст. 98 ГПК РФ, как следствие отказа в иске, расходы, понесенные истцом в связи с обращением в суд, не подлежат взысканию в пользу истца. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к наследнику умершего заёмщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.И. Мухина

Мотивированное решение суда составлено 12 июля 2021 года.