УИД: 18RS0***-94

Гр. дело №2-737/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года пос. Ува УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шаклеина А.В., 

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному соглашению *** от *** по состоянию на *** в размере 699 992 руб. (в том числе 560 004 руб. 73 коп. - просроченный основной долг, 62 666 руб. 59 коп. – просроченные проценты, 66 456 руб. 54 коп. - пеня на основной долг, 10 864 руб. 22 коп. - пеня на проценты), расходов по оплате госпошлины. Так же о взыскании пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, начиная с *** по дату фактического погашения задолженности. 

Требования обоснованы тем, что согласно указанному соглашению ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. на срок до 10.07.2023 г. под 14,75% годовых. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов должным образом не исполняет, в результате чего образовалась указанная задолженность. Поскольку ответчиком оставлено без удовлетворения, направленное ему требование о досрочном возврате кредита, Банк просит взыскать всю указанную задолженность с ответчика в судебном порядке. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (заказной почтой с отметкой о вручении л.д.64). По его просьбе в письменном заявлении (л.д.3), дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (заказной почтой с отметкой о вручении л.д.63). В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, поскольку об уважительных причинах неявки суду он не сообщил.

Проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему: 

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). Согласно п.1 ст.314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Как установлено в суде, *** между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключено Соглашение ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 750 000 руб. на срок до *** с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ставки 14,75% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования).

Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика *** (п.17 индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком платежей (пункт 4.2.1 правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, приложение 1 к соглашению – график погашений кредита).

Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении (пункт 6.1 Правил).

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Соглашения).

Обязательства по кредитному договору Банком исполнены, сумма кредита в размере 750 000 руб. предоставлена ФИО2, что подтверждается банковским ордером *** от ***.

Обязательства по кредитному договору ФИО2 надлежащим образом не исполнял, допуская просрочку внесения ежемесячного платежа в погашение кредита и уплате процентов.

По условиям договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 4.7, 4.7.1 (а) Правил).

Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

Невыполнение данного требования послужило поводом к обращению Банка в суд с настоящим иском.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: Соглашением *** от *** (л.д.5-14); Графиком погашения кредита (л.д.15); Правилами кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (л.д.20-26); Банковским ордером *** от *** (л.д.27); Требованием о возврате задолженности (л.д.28); Расчетом задолженности (л.д.30-31); выпиской по счету (л.д.32-36).

Оценив все перечисленные доказательства в совокупности с вышеприведенными правовыми нормами, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заемщиком ФИО2 ежемесячных платежей по возврату кредита, влечет возникновение права требовать досрочного возврата выданных займов вместе с причитающимися процентами. 

Обязанности по исполнению денежных обязательств в объеме и сроки, установленные названным кредитным договором, в частности по возврату долга и процентов, ответчик надлежащим образом не осуществлял, в связи с чем, за ним на *** образовалась задолженность в размере 560 004 руб. 73 коп. по основному долгу и 62 666 руб. 59 коп. по процентам, которая подлежит взысканию с ответчика. 

Доказательств, подтверждающих надлежащее выполнение своих обязательств по уплате основного долга и процентов, ответчик суду не представила, расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца (л.д.30-31).

Поскольку при заключении Соглашения Банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке (п.12 Соглашения), данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки в связи со следующим.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В рассматриваемом случае требуемая истцом пени (неустойка) 20% годовых не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, так как значительно превышает как размер ключевой ставки Банка России, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, соотношение суммы просроченного обязательства и суммы истребуемой неустойки, так и размер договорных процентов за пользование кредитом. При таких данных снижение неустойки в два раза будет соответствовать соблюдению баланса интересов сторон.

Таким образом, требования Банка в части взыскания штрафных санкций – пени (неустойки) подлежит удовлетворению в сумме 33 228 руб. 27 коп. на основной долг и в сумме 5 432 руб. 11 коп. на просроченные проценты.

Так же суд считает обоснованным требование Банка о взыскании пени (неустойки) из расчета 0,10% годовых от суммы просроченной задолженности по дату фактического погашения задолженности, поскольку такое условие установлено соглашением сторон и закону оно не противоречит. 

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 10 199 руб. 92 коп. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от ***), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет погашения задолженности по Соглашению *** от ***, исчисленной по состоянию на ***: 

560 004 руб. 73 коп.- просроченный основной долг; 

62 666 руб. 59 коп. – просроченные проценты;

33 228 руб. 27 коп. – пени на основной долг;

5 432 руб. 11 коп. - пени на проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» пени из расчета 0,10% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки начиная с *** по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате госпошлины в размере 10 199 руб. 92 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 01 месяца через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья А.В. Шаклеин