дело № 2-922/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Ужур 

Ужурский районный суд Красноярского края

В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.

при секретаре Михеевой Д.Г.,

с участием ответчика ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01 сентября 2014 года реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Вновь возникший банк является правопреемником прежнего юридического лица - ООО ИКБ «Совкомбанк», в том числе и по обязательствам, возникшим из кредитных правоотношений. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

26 июля 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 135432 рубля 89 копеек под 29.9 % годовых сроком на 58 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 27.03.2015 года, по состоянию на 07.04.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 611 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83282 рублей 30 копеек. По состоянию на 07.04.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 133505 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссуда - 113396 рублей 60 копеек; просроченные проценты - 6746 рублей 96 копеек; проценты по просроченной ссуде - 796 рублей 89 копеек; неустойка по ссудному договору - 12096 рублей 09 копеек; неустойка на просроченную ссуду 468 рублей 52 копейки. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредиту в размере 133505 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3870 рублей 10 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № 1696/ЦФ от 02.09.2015 года, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Кроме того, истцом были уточнены исковые требования. На 03 октября 2017 года сумма к взысканию для полного погашения кредитной задолженности составляет 102505 рублей 06 копеек, из них просроченная ссуда 89143 рубля 56 копеек, проценты по просроченной ссуде 796 рублей 89 копеек, неустойка по ссудному договору 12096 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду 468 рублей 52 копейки. Кроме того, просят взыскать уплаченную госпошлины при подаче иска в размере 3870 рублей 10 копеек, а всего 106375 рублей 16 копеек.

Ответчик ФИО1 уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал.

Оценив доводы иска, выслушав ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующим договор займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Как следует из материалов дела, 26 июля 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***>. Кредитный договор заключен между сторонами посредством предложения (оферты) ФИО1, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и акцепта ПАО «Совкомбанк». ФИО1 заполнил заявление путем проставления соответствующих отметок, тем самым, ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор.

ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01 сентября 2014 года реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование с Открытого Акционерного Общества ИКБ «Совкомбанк» на Публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждено записью в Едином государственном реестре юридических лиц от 01 сентября 2014 года и от 05 декабря 2014 года. Соответственно, истец, являясь правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», правомочно предъявил требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 26.07.2014 года.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита -135432 рубля 89 копеек; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка за пользование кредитом 29,90 % годовых. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Также согласно п. 12 указанных Индивидуальных условий неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как видно из договора о потребительском кредитовании, данный документ содержит положения о добровольности заключения кредитного договора, он лично подписан ФИО1 До заключения кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, размерах кредита, с размером процентов за пользование кредитом, взимаемыми комиссиями банка и их размером, с чем согласился, что удостоверил своей подписью. Ответчик, подписав договор, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, а также согласен отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а потому обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ.

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита на его банковский счет №, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно п. 4.1.1. и 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей, заемщик ФИО1 обязался ежемесячно по 26 число каждого месяца производить платеж по кредиту и уплату процентов в сумме 4373 рубля 40 копеек, последний платеж по кредиту должен произвести не позднее 26 июля 2019 года в сумме 4927 рублей 07 копеек. Согласно представленным истцом сведениям по счету заемщика ФИО1 с октября 2014 года платежи по погашению кредита производил несвоевременно и (или) не в полном объеме. Таким образом, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов являются обоснованными, поскольку уплата процентов за пользование кредитом и неустойки прямо предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий и п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные графиком платежей. ПАО «Совкомбанк» направляло ответчику претензию от 22.01.2016 года о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Задолженность по кредиту ответчиком ФИО1 не погашена.

Долг ответчика по кредитному договору 

<

***> от 26 июля 2014 года по состоянию на 03 октября 2017 года составил 102505 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссуда - 89143 рубля 56 копеек; проценты по просроченной ссуде - 796 рублей 89 копеек; неустойка по ссудному договору - 12096 рублей 09 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 468 рублей 52 копейки.

Представленный уточненный расчет произведен в соответствии с положениями договора потребительского кредита, не противоречит закону, ответчик доказательств, подтверждающих меньший размер задолженности по кредиту, суду не представил. С учетом этого уточненные исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3870 рублей 10 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 41 от 11.04.2017 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору 102505 рублей 06 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3870 рублей 10 копеек, а всего 106375 (сто шесть тысяч триста семьдесят пять) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в месячный срок.

Председательствующий: Т.А. Фатюшина.