Дело № 2-616/2021

УИД № 23RS0049-01-2021-000941-04

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2021 года ст. Тбилисская

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Жукова О.В.,

при секретаре Румянцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Тбилисский районный суд с иском к ФИО1, в котором просил:

-расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк»;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 308 356, 83 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 283,57 рублей;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.05.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму основного долга, за каждый календарный день просрочки с 21.05.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

Жилой дом, общая площадь 58,8 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

Земельный участок, площадью 638 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 954 000,00 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 24.03.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 340 436,07 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленному договором. В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае невыполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Так же в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.07.2018 года, на 20.05.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 195 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.07.2018 года, на 20.05.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 195 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 212 644,77 рублей. Истец направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте разбирательства дела был уведомлен своевременно, надлежащим образом, однако в поданном исковом заявление просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суду доверяет, отводов не имеет. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела был уведомлен своевременно, надлежащим образом, †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† о разбирательстве дела в его отсутствие или об отложении разбирательства дела суд не просил, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил. В адрес ответчика по месту его проживания направлялись судебные документы с извещением о вызове в судебное заседание, возвращены в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения». Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с 

В адрес ответчика по месту его проживания направлялись судебные документы с извещением о вызове в судебное заседание, возвращены в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные данным Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Принимая во внимание вышеуказанные правовые нормы и мнение истца, в целях своевременного разрешения спора и соблюдения процессуальных сроков, с учетом того, что судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте, дате и времени рассмотрения дела, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, определено рассмотреть дело в его отсутствие с принятием заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

При вынесении решения суд руководствуется требования ст. 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФсуд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено и никем не оспаривается, что 24.03.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем подписания заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, договора залога (ипотеки) № ДЗ и кредитного договор №, предусматривающего перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Сумма кредита по кредитному договору составила 340 436,07 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 20,40% годовых.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения, никем не оспорена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ). 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 340 436,07 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету № филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк». 

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность. В этой связи, истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 06.04.2021 года за исх. № 12 с требованием явиться в банк для подписания соглашения о расторжении договораи погашения задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления. Ответчик требование оставил без удовлетворения.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности клиента ФИО1 по кредитному договору № от 24.03.2018 года общая сумма задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 20.05.2021 составляет 308 356,83 рублей, в т.ч. просроченная ссудная задолженность 247 274,16 рублей, просроченные проценты 53 805,20 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 313,59 рублей, неустойка на остаток основного долга 4 062,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду 901,78 рублей. При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, у суда также нет оснований не доверять представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным. Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика.

Нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование кредитом доказаны материалами дела. Следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с кредитным договором № от 24.03.2018 года в силу ст. 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты за пользование кредитом в сумме и сроки, установленные кредитным договором. Согласно пункту 13 Основных условий кредитования кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплены правила, в соответствии с которыми суд при рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, указанной в отчете оценщика. Таким образом, факт установления начальной продажной цены заложенного имущества входит в предмет рассмотрения судом дела об обращении взыскания на заложенное имущество.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем

Согласно договора залога (ипотеки) № ДЗ предметом залога являются: жилой дом, общая площадь 58,8 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; и земельный участок, площадью 638 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 954 000,00 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома составляет 782 000,00 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет 172 000,00 рублей.

Факт государственной регистрации обременения предмета залога в виде ипотеки сроком действия с 29.03.2018 года на 60 месяцев в пользу ПАО «Совкомбанк» с основанием регистрации – договор залога (ипотеки) № ДЗ от 24.03.2018 года, подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости №№ № № от 23.06.2021 года, представленными по запросу суда Территориальным отделом № 8 филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Краснодарскому краю. 

Как следует из представленной выписки по счету № филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк», согласно всех погашений по кредитному договору, ответчиком нарушались сроки внесения платежей, а с 03.03.2020 года внесение платежей прекратилось. Таким образом, со стороны ответчика имело место систематическое нарушение сроков внесения платежей, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств, оспаривающих стоимость заложенного имущества, ответчиками не представлено.

При рассмотрении вопроса о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму основного долга, за каждый календарный день просрочки с 21.05.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований по следующему основанию.

Исходя из положений ст. ст. 2- 4 ГПК РФ суд не вправе в отсутствие на то прямого указания закона осуществлять защиту существующих, но еще не нарушенных или оспоренных прав, в данном случае - права на получение причитающихся заимодавцу со дня вынесения решения суда первой инстанции процентов на всю оставшуюся сумму займа.

При этом в случае отказа ответчика при погашении суммы основного долга по кредиту от выплаты причитающихся истцу процентов за пользование кредитом по день выплаты этого долга истец не лишен права обратиться в суд за защитой этого нарушенного права путем выдвижения требования о взыскании с ответчика суммы этих процентов по день возврата долга, который в силу уже состоявшегося факта возврата долга будет определен.

Также невозможность удовлетворения указанного искового требования именно в том виде, как об этом просит истец, продиктована и тем, что сумма процентов за пользование кредитом по день выплаты этого долга судом определена быть не может в силу неизвестности времени, когда будет погашен основной долг.

Согласно статьям 5 и 8Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае удовлетворения данного требования его надлежит исполнять либо судебным приставам-исполнителям, либо банку. Однако ни Федеральным законом «Об исполнительном производстве», ни Федеральным законом от 21.07.1997 года № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения», ни Федеральным законом от 02.12.1990 года№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» полномочия по определению окончательного размера подлежащей взысканию суммы судебному приставу-исполнителю или банку не предоставлены.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления государственная пошлина уплачена исходя из цены иска, т.е. определенной суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Неуплата государственной пошлины, в соответствии со ст. 136 ГПК РФ влечет оставление искового заявления без движения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в размерах при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процента суммы, превышающей 200 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

Представителем ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 12 283 рубля 57 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк». 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

З А О Ч Н О Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2018 года, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по состоянию на 20.05.2021 года в размере 308 356 рублей 83 копейки, включающую: 

просроченную ссудную задолженность 247 274 рублей 16 копеек, 

просроченные проценты 53 805 рублей 20 копеек, 

просроченные проценты на просроченную ссуду 2 313 рублей 59 копеек, 

неустойку на остаток основного долга 4 062 рублей 10 копеек, 

неустойку на просроченную ссуду 901 рубль 78 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

жилой дом, общая площадь 58,8 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 782 000,00 рублей,

земельный участок, площадью 638 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 172 000,00 рублей. 

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в размере 12 283 рублей 57 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:/подпись/