Дело № 2-92/2025

75RS0022-01-2024-001054-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хилок 05 марта 2025 год

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Клейнос С.А.,

при секретаре судебного заседания Глотовой С.И., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО2, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2. В обоснование указало, на основании кредитного договора 

<

***> от 09.01.2023 г. ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО2 в сумме 65586,08 руб. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Привело сведения о заключении с клиентом ДБО, о заявлении на получение дебетовой карты, сведения о получении клиентом услуги «Мобильный банк», подключение к системе «Сбербанк-Онлайн», порядок заключения договора через УКО и указало, 09.01.2023 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.01.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № 

<

данные изъяты> ( выбран заемщиком для зачисления кредита п.17 кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.01.2023 банком выполнено зачисление кредита в сумме 65586,08 руб. Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Указало, условия кредитного договора о возврате кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2038,12 руб. в платежную дату -11 число месяца, что соответствует графику платежей. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.01.2024 по 24.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 72188,84 руб., в том числе: просроченные проценты- 12995,19 руб., просроченный основной долг – 59193,65 руб. ФИО2 умер 09.12.2023 г. Согласно выписке по счетам, от крытым в ПАО Сбербанк» на имя ФИО2, по состоянию на 09.12.2023 г. имеется остаток денежных средств: счет № 

<

данные изъяты> в сумме 2,26 руб.; счет № 

<

данные изъяты> в сумме 6,75 руб.; счет № 

<

данные изъяты> в сумме 11,31 руб.; счет № 

<

данные изъяты> в сумме 17088,39 руб., остаток на 08.08.2024 г. – 15051,39 руб. Сославшись на ст.ст.1152,1154 ГК РФ, п.п.13,61,62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 г., просило суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.01.2023 г. за период с 11.01.2024 г. по 24.09.2024 г. (включительно) в размере 72188,84 руб., в том числе: просроченные проценты -12995,19 руб., просроченный основной долг – 59193,65 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.. 

Истец – ПАО «Сбербанк», в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно. 

В качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО1, которая в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, размер задолженности не оспаривала.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц – ФИО3, ФИО4, в судебном заседании с исковыми требованиями согласились.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание представителя не направило, извещено.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

В силу абзаца 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

09.01.2023 г. ПАО Сбербанк и ФИО2 в электронной форме заключили кредитный договор 

<

***> ( далее – кредитный договор), по которому банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 65586,08 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,90 % годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2038,12 руб. в платежную дату – 11 число месяца, Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), сведениями журнала обмена сообщениями и сторонами не оспариваются ( л.д.7, 13-15, 16,17, 19,20, 22-28,29)

Денежные средства в сумме 65586,08 руб. 09.01.2023 г. зачислены на карту MIR-

<

данные изъяты> ( л.д.7).

Согласно расчету, представленному истцом размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.09.2024 г. составляет 72188,84 руб. из которых, задолженность по просроченным процентам – 12995,19 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 59193,65 руб.(л.д.30-52).

Ответчик ФИО1, третьи лица – ФИО3, ФИО4 расчет задолженности, а также размер задолженности по кредитному договору не оспаривали. Судом расчет истца проверен, расчет правильный, соответствует условиям кредитного договора, арифметически верный. Поэтому расчет истца принимается судом в качестве доказательства по делу.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением обязательств по оплате по состоянию на 24.09.2024 г. по кредитному договору от 09.01.2023 г. имеется задолженность в размере 72188,84 руб., в том числе: просроченные проценты – 12995,19 руб., просроченный основной долг – 59193,65 руб.

Согласно записи акта о смерти № 170239750002900344009 от 13.12.2023 г. ФИО2 умер 09.12.2023 г. ( л.д.____).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На момент смерти ФИО2 имел перед истцом обязательства по кредитному договору от 09.01.2023 г., данные обязательства не прекращаются смертью ФИО2, поскольку могут быть исполнены без личного его участия, а именно наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( п.1 чст.1142 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось ( п.2 ст.1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( п.4 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из представленного суду наследственного дела № 118 ФИО2, умершего 09.12.2023 г., следует, что с заявлением о принятии наследства ФИО2 и определении доли пережившего супруга в общем имуществе супругов, нажитом в период брака обратилась супруга ФИО2-ФИО1 

14.08.2024 г. нотариусом ФИО5 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство ФИО2, состоящее из ? доли в праве собственности на земельный участок по адресу: 

<

данные изъяты> и ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: 

<

данные изъяты>

Таким образом, наследником первой очереди умершего заемщика ФИО2, принявшим его наследство является супруга ФИО1

Судом установлено, что наследственное имущество ФИО2 состоит из: ? доли в праве собственности на земельный участок по адресу: 

<

данные изъяты>, кадастровый номер 

<

данные изъяты>, кадастровой стоимостью на 09.12.2023 г. 82982,91 руб. (165965,82/2); ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: 

<

данные изъяты> кадастровый номер 

<

данные изъяты> кадастровой стоимостью на 09.12.2023 г. 309674,07 руб. (619348,14/2), денежных средств, размещенных на счетах, открытых в ПАО Сбербанк (в подразделении 8600/170) на имя ФИО2: счет № 

<

данные изъяты> в размере 2,26 руб.; счет № 

<

данные изъяты> в размере 6,75 руб., счет № 

<

данные изъяты> в размере 2,00 руб.; счет № 

<

данные изъяты> в размере 11,31 руб.; счет № 

<

данные изъяты> в размере 17088,39 руб. по состоянию на 09.12.2023 г., с остатком денежных средств на 08.08.2024 г. в сумме 15051,39 руб., всего денежных средств в сумме 17110,71 руб. Всего наследственного имущества на сумму 409767,69 руб. (82982,91+309674,07+15074,09).

Названные обстоятельства подтверждаются как материалами наследственного дела № 118, так и выписками по счетам, представленными ПАО Сбербанк по запросу суда, к исковому заявлению, информацией УФНС России по Забайкальскому краю об объектах недвижимости, находящихся в собственности ФИО2 (л.д.___).

Из ответов на судебные запросы следует, ФИО2 не являлся клиентом СКПК «Содружество», СПКСК «Гранит», СКПК «Хилокский»,( л.д._______).

По информации Государственной инспекции Забайкальского края тракторов, самоходных машин и другой поднадзорной техники и прицепов к ним, на имя ФИО2 не зарегистрировано ( л.д.___).

По информации ОМВД России по Хилокскому району на имя ФИО2 автомототранспорт не зарегистрированы ( л.д.____).

В ходе рассмотрения дела иных долговых обязательств ФИО2 судом не установлено. 

Исходя из изложенного, следует признать установленным, что стоимость наследственного имущества ФИО2 на дату его смерти, принятого его наследником – ФИО1 составляет 409767,69 руб. При этом суд исходит из того, что сторонами доказательства иной стоимости, чем кадастровая стоимость земельного участка и жилого дома на дату смерти ФИО2, суду не представляли. Поэтому как доказательство рыночной стоимости указанного имущества на дату смерти ФИО2, суд принимает кадастровую стоимость земельного участка и жилого дома.

Таким образом, стоимости наследственного имущества, достаточно для исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по уплате задолженности по кредитному от 09.01.2023 г. по состоянию на 24.09.2024 г. 

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по каждому кредитному договору подлежа удовлетворению.

При этом суд учитывает, что обстоятельств, свидетельствующих о возможности погашения задолженности по кредитным договорам за счет страховых выплат, судом не установлено.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя и другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

На основании п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

ФИО2 был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, являлся застрахованным лицом по кредитному договору 

<

***> от 09.01.2023 г., срок страхования с 09.01.2023 г. по 29.01.2025 г. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе страхования жизни ДСЖ-9/2301_П1. Названные обстоятельства подтверждаются ответом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на судебный запрос. и документами к нему ( л.д._____).

ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» за выплатой страхового возмещения в связи с наступлением 09.12.2023 г. смерти заемщика ФИО2 

По результатам рассмотрения обращения и поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с тем, что событие наступило в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования, событие произошло в результате : ИБС.Стабильная стенокардия напряжения» от 20.04.2021 г., что исключается из страхового покрытия и не является страховым случаем ( л.д._____).

При таких обстоятельствах, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4000,00 руб. (л.д.6). 

Поскольку в исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения судебных расходов в связи с уплатой государственной пошлины 4000,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.01.2023 г. за период с 11.01.2024 г. по 24.09.2024 г. (включительно) в размере 72188,84 рублей, в том числе: просроченные проценты – 12995,19 рублей, просроченный основной долг – 59193,65 рублей, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4000,00 рублей. Всего взыскать 76188,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья – подпись.

Верно.

Судья С.А.Клейнос

В окончательной форме решение принято 10.03.2025 г.