...

дело №2-2090/2021

56RS0N-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года город Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Мальцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ... заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании N и перечислило заемщику ... руб. под ...% годовых. Ссылаясь на то, что заемщик условий кредитного соглашения не исполняет, истец просил суд взыскать задолженность по соглашению о кредитовании N от ...: 70 989,64 руб. – просроченный основной долг, 919,49 руб. – проценты; 11 061,6 руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 689,12 руб.

Определением судьи от 12.02.2021 года исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства. С целью разрешения спора в порядке упрощенного производства в соответствии с ч.2 ст.232.3 ГПК РФ сторонам установлен срок до 10.03.2021 года для представления и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований и срок до 31.03.2021 года для предоставления дополнительных документов.

Определением суда от 08.04.2021 года произведен переход к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-банк», ответчик ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. При подаче искового заявления представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-банк».

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дела в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

Опрошенная ранее в судебном заседании ответчик ФИО1, не отрицая факт получения кредита, просила в иске отказать, ссылаясь на то, что не согласна с расчетом задолженности, пояснила, что в полном объеме кредит погасила, поскольку ее заработная плата перечислялась в полном объеме на счет, открытый в АО «Альфа-банк» и удерживалась банком в счет погашения задолженности, утверждала, что с ... года кредитной картой для совершения расходных операций не пользовалась.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно принятым Банком общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты соглашение о кредитовании заключается посредством акцепта клиентом предложения банка (п.2.1.1); акцептом является активация кредитной карты через телефонный центр (п.2.1.2); под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности со счета кредитной карты на ссудный счет, под датой уплаты начисленных процентов понимается дата их зачисления со счета карты на счет доходов банка (п.3.7); клиент может в любой момент погасить задолженность по соглашению о кредитовании, осуществив перевод или путем внесения наличных средств на счет кредитной карты (п.3.10); внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет бесспорное списание (без дополнительных распоряжений) в счет погашения задолженности (п.4.1); в случае нарушения срока для уплаты минимального платежа Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме и расторгнуть договор (п.9.3).

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО1 путем активации карты акцептовала подписанное ею кредитное предложение банка от ..., заключив с АО «Альфа-банк» соглашение о кредитовании, которому банком присвоен номер N.

По кредитному предложению банка с лимитом кредитования ... руб. ФИО1 получила карту N к счету N, что подтверждено распиской от .... 

Ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора располагала полной информацией об условиях получения кредита, размере процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют её подписи.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 возможность получения денежных средств со счета с лимитом кредитования, что подтверждается выписками по счету N.

Кредитное предложение банка подписано ответчиком ФИО1, которая данное обстоятельство подтвердила, также как и факт предоставления согласованного лимита кредитования и увеличения его размера.

Согласно ч.2 ст.314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Требованием займодавца о возврате займа можно считать как заявление о выдаче судебного приказа, так и направленную должнику копию искового заявления о взыскании заемных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 05.04.2011 N16324/10).

Предъявление Банком к ФИО1 требования о возврате суммы займа подтверждается вынесением 01.09.2020 года судебного приказа по заявлению Банка и его отменой 28.09.2020 года по поступившим от ФИО1 в суд возражениям.

Согласно расчету, представленному истцом при подаче иска, а также согласно расчету, представленному в ходе рассмотрения спора, задолженность ответчика по состоянию на ... составила 82 970,73 руб., в том числе: 70 989,64 руб. – основной долг; 919,49 руб. – проценты за период с ... по ...; 2 673,94 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 5 987,66 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга; 2 400 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Вместе с тем, доводы ответчика о выплате задолженности банку в полном объеме подтверждены представленной банком в ответ на судебный запрос актуальной справкой по счету N, из которой следует, что требуемая истцом сумма в размере 82 970,73 руб. достаточная для погашения задолженности в полном объеме была размещена ответчиком на счете кредитной карты, указанная сумма ... заблокирована, при этом в описании блокировки указано назначение денежных средств - договор N от ..., следовательно, факт внесения денежных средств на счет с целью погашения задолженности по кредитному договору ответчиком доказан.

То обстоятельство, что заблокированные средства в течение года не списаны банком в счет погашения задолженности ФИО1 противоречит пунктам 3.10, 4.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, согласно которым клиент может в любой момент погасить задолженность по соглашению о кредитовании, осуществив перевод или путем внесения наличных средств на счет кредитной карты, со счета которой Банк осуществляет бесспорное списание (без дополнительных распоряжений) в счет погашения задолженности.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Установленные обстоятельства дела в совокупности с подлежащими применению условиями кредитного соглашения и требованиями закона позволяют суду прийти к выводу о том, что ответчиком были совершены достаточные действия по размещению денежных средств на счете кредитной карты, что подтверждает надлежащее исполнение ФИО1 своего обязательства по погашении задолженности по кредитному договору N до обращения кредитора в суд заявлением о выдаче судебного приказа.

Доказательств того, что истец по вине должника не мог преодолеть возникшее препятствие по зачислению поступивших денежных средств в счет погашения кредита, истец не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-банк» о взыскании задолженности по кредитному договору N необоснованны и не подлежат удовлетворению.

С учетом того обстоятельства, что судом в удовлетворении исковых требований отказано, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение судом в окончательной форме принято 23 июля 2021 года.

Судья: ... О.В. Семина

...

...

...

...