Документ 1Документ 1 Документ 2 

Дело №RS№-43

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре Ефименко К.Н.,

помощнике судьи Руди В.А.

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с запретом на передоверие,

представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № – ДТЛ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, без права передоверия,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское деле по иску ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, 

установил:

ФИО3 обратился в суд и иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк») о защите право потребителя, взыскании денежных средств в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование требований указано, что истец, используя систему «Колибри» совершил четыре операции по переводу денежных средств на имя своей жены ФИО4 на общую сумму ... руб.. В последствии он узнал, что в эти же даты все перечисленные суммы были сняты в отделениях ПАО «Сбербанка» незнакомым ему третьим лицом. Полагает, что ответчиком нарушены его права как потребителя в виду оказания некачественной услуги, в виду неустановления должным образом личности снимавшего денежные средства. 

Истец, третье лицо надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по правилам ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца заявленные требования поддержал по основаниям указанным в иске, просил об их удовлетворении в полном объеме. Пояснил, что истец был ознакомлен с условиями оказания услуг переводов «Колибри», ранее этой услугой не пользовался, это было первое его обращение. Ответчик нарушил ст.8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку истцу не была предоставлена информация о безопасности услуги, не было разъяснено право воспользоваться разными степенями защиты. Истец не был проинформирован о необходимости заполнения строк о контрольном вопросе и ответе. При переводе денежных средств ответчик не предоставил информации, что в этом случае перевод был бы более защищен. Ответчик был обязан провести идентификацию отправителя и получателя. 

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признал, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве на иск, согласно которому порядок и условия осуществления ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри» доступны для пользователя как в офисе обслуживания банка в свободном доступе, на и в неограниченном доступе в любое время суток на официальном сайте в сети Интернет. Там же размещаются тарифы за оказание услуги. Порядком предусмотрено, что услуга предоставляется на основании заявления о переводе «Колибри», установленной Банком формы. Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ (п.6 Порядка). В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода. Истец не пожелал в целях дополнительной безопасности указать контрольный вопрос и ответ. Пунктами 8 и 9 Порядка предусмотрено, что принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе «Колибри» и о контрольном номере данного перевода. Отправитель может воспользоваться бесплатным сервисом по информированию получателя об отправленном ему переводе «Колибри», для чего при заполнении заявления о переводе указывает номер мобильного телефона получателя, а также при указании своего номера мобильного телефона отправителю предоставляется дополнительный бесплатный сервис по его уведомлению посредством смс-сообщения о факте выплаты получателю данного перевода. Указанными сервисами истец также не воспользовался. Выплата денежного перевода производится Банком при одновременном наличии трех условий (третьего – если используется), путем сверки предоставленных ему данных с данными имеющимися во внутренней автоматизированной системе в случае совпадения ФИО, контрольного номера и (если указано) контрольного ответа на вопрос. Истцу была сообщена полная и достоверная информация об услуге, а выбранный истцом вид перевода банк осуществил в полном соответствии с Порядком, поскольку выдал денежные средства надлежащему лицу, указанному отправителем перевода и знавшему контрольный номер перевода. Указание паспортных данных получателя не предусмотрено условиями денежного перевода. Истцом не доказано и в материалах дела отсутствуют доказательства того, что при осуществлении ФИО3 денежных переводов ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банку были известны паспортные данные тех, кто должен был получить перевод. Банком в данном случае была проведена упрощенная идентификация получателя.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд оснований для удовлетворения иска не находит исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк Росси» в отделении № в 

<

адрес> воспользовался услугой срочного денежного перевода «Колибри» в суммах соответственно датам ... оплатив за услуги банка .... при каждом переводе (суммарно ... руб.) Получателем денежных средств была указана ФИО4. Указанным переводам были присвоены контрольные номера: .... 

Истец ознакомлен и согласен с условиями предоставления услуги, о чем свидетельствует его подпись в заявлении для отправления денег.

Данные обстоятельства не отрицались сторонами и подтверждаются заявлениями о денежном переводе «Колибри» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ. 

Из пояснений представителя истца, заключения Службы Омбудсмена ПАО «Сбербанк», материалов проверки КУСП № следует, что денежные средства переведенные истцом на имя ФИО4 были выданы ДД.ММ.ГГГГ в отделении № Московского банка ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ в отделении № Московского банка ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ в отделении № Московского банка ПАО Сбербанк и ДД.ММ.ГГГГ в отделении № Московского банка ПАО Сбербанк лицу, предъявившему паспорт гражданина Кыргызтана, выданный на имя ФИО4.

По факту хищения денежных средств в размере ... руб. следователем СО ОМВД России по 

<

адрес> в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело №, в рамках которого ФИО3 признан потерпевшим, что подтверждается постановлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь с настоящими исковыми требованиями, ФИО3 указывает, что ответчиком не была предоставлена надлежащая информация об услуге, а также оказана услуга ненадлежащего качества, так как принадлежащие истцу денежные средства выданы не лицу, данные которого были указаны в заявлении, а иному лицу, вследствие чего ему причинен ущерб.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст.1095 ГК РФ вред, причиненный имуществу вследствие недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.

Согласно ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия, или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента установлена ст.866 ГК РФ. Основания и размер ответственности предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.866 ГК РФ в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В силу положений ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператором по переводу денежных средств является организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств. К таковым относятся и кредитные организации (п.4 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с п.9 ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Банком России 19.06.2012 утверждено Положение о правилах осуществления перевода денежных средств №383-П (далее - Положение).

Пунктом 1.4 Положения установлено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

В соответствии с п.1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

При этом пунктом п.1.25 Положения установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.

В силу п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст.12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю) (п.1).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (п. 2).

Из Порядка и условий осуществления в ПАО «Сбербанк» срочных денежных переводов «Колибри» следует, что ПАО «Сбербанк» осуществляет срочные денежные переводы «Колибри» в валюте РФ по поручению физических лиц – граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, резидентов и нерезидентов РФ, на основании заявления о переводе «Колибри» установленной Банком формы.

Переводы осуществляются между структурными подразделениями Банка. Любую информацию по срочным денежным переводам «Колибри» можно получить в структурных подразделениях Банка, совершающих операции по срочным денежным переводам «Колибри». 

За выполнение операций по переводу денежных средств, за отмену перевода взимается плата (комиссионное вознаграждение) в соответствии с тарифами Банка. С тарифами по осуществлению Банком срочных денежных переводов «Колибри» можно ознакомиться на Сайте Банка www.sberbank.ru 

Переводы осуществляются без открытия счета, как отправителя, так и получателя. Прием и выдача перевода, а также уплата сумм комиссионного вознаграждения Банка производятся наличными деньгами.

Общая сумма переводов, принимаемых через один территориальный банк от имени одного физического лица в течение одного операционного дня, не должна превышать ... руб.

Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода.

Принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого Получателем перевода является обязательным условием для его выплаты.

Контрольный номер перевода отражается в квитанции/приходном кассовом ордере ..., выданной (-ом) в подтверждение факта приема перевода от отправителя. Отправитель может воспользоваться бесплатным сервисом по информированию получателя об отправленном ему переводе «Колибри», для чего при заполнении заявления о переводе «Колибри» указывает номер мобильного телефона получателя. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе «Колибри» и о контрольном номере данного перевода. В случае указания в заявлении о переводе «Колибри» отправителем перевода своего номера мобильного телефона, отправителю предоставляется дополнительный бесплатный сервис по его уведомлению посредством СМС-сообщения о факте выплаты получателю данного перевода. 

Отправитель имеет право на отмену невостребованного получателем перевода и возврат денежных средств, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и Квитанции/приходного кассового ордера ... с контрольным номером перевода. 

В случае несовпадения фамилии, имени, отчества получателя с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе «Колибри», выплата перевода не производится.

С учетом изложенного, ПАО «Сбербанк» по поручению клиента обязано лишь выполнить расчетную операцию по переводу денежных средств по системе «Колибри».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом при обращении к ответчику для предоставления услуги по переводу денежных средств были заполнены заявления, в которых указаны паспортные данные истца, сумма перевода, а также фамилия, имя, отчество получателя денежных средств – ФИО4. Переводам присвоены контрольные номера №, ...

Из содержания указанных заявлений следует, что подписав их, ФИО3 тем самым указал, что ознакомлен и согласен с тарифами и условиями данного перевода, что свидетельствует о предоставлении банком истцу надлежащей информации об оказываемой услуге в соответствии с требованиями ст.8, 10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

Получив информацию о порядке выполнения перевода, истец контрольный вопрос как дополнительное средство идентификации получателя при выдаче денежных средств и ответ на него при оформлении заявлениях не указал, равно как и не указал номер сотового телефона в специально предусмотренной графе с целью получения уведомления о выплате денежного перевода «Колибри».

При этом ФИО3 был ознакомлен с содержанием заявления, в котором имеются графы «контрольный вопрос, контрольный ответ», о чем свидетельствует его подпись. Стороной истца подлинность подписи не оспаривалась, представитель истца подтвердил, что истец русским языком владеет, значение письменного текста, изложенного на русском языке, понимает.

С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что при обращении в банк за аналогичной услугой по срочному переводу денежных средств «Колибри» истец полностью располагал сведениями о тарифах и условиях данного перевода.

Как следует из приходных кассовых ордеров, истец при оформлении перевода также указал только наименование получателя платежа, переводам были присвоены контрольные номера. Иные дополнительные средства идентификации получателей не использованы.

То обстоятельство, что порядок и условия денежных переводов «Колибри» находятся на сайте ответчика в открытом доступе, стороной истца не оспаривалось.

Выдача денежных средств по переводам истца была произведена при установлении соответствия фамилии, имени и отчества получателя, указанного в заявлениях истца, с фамилией, именем и отчеством лица, обратившегося за выдачей денежных средств, а также на основании контрольных номеров переводов, сообщение которых получателю является обязанностью отправителя, что подтверждается заявлениями о выплате денежного перевода «Колибри».

Представитель истца пояснил, что истец посредством программы «Вотсап» выслал неустановленному лицу, с целью подтверждения наличия у истца соответствующей денежной суммы для покупки объекта недвижимости, фотографии все четырех приходных кассовых ордеров, содержащих как сведения о данных получателя (фамилии, имени и отчества), так и контрольные номера переводов.

Согласно пп.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Как следует из п.1.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении и получении почтового перевода денежных средств на сумму, не превышающую 15 000 рублей, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при приеме интерактивной ставки и выплате выигрыша физическому лицу, от которого принята интерактивная ставка, на сумму, не превышающую максимальную сумму, установленную для остатков электронных денежных средств в соответствии с частью 5.1 статьи 10 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора и при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, при заключении договоров об оказании услуг по содействию в инвестировании, предусматривающих инвестирование с использованием инвестиционной платформы на сумму, не превышающую 100 000 рублей, при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.

Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов (пп.1 п.1.12 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что перевод денежных средств без открытия счета позволяет, при одновременно наличии условий, указанных выше, производить упрощенную идентификацию, для которой достаточно ФИО и паспортных данных лица, получающего перевод.

В условиях, когда банку известны полные данные (в том числе паспортные) отправителя денежных средств, необходимость полной идентификации получателя отсутствует, поскольку банком установлено лицо, осуществляющее перевод денежных средств (перевод осуществляется другому физическому лицу в пределах Российской Федерации, не связан с перемещением денежных средств за рубеж, и не требует дополнительного проведения идентификации в общем порядке).

В данной ситуации при выдаче денежных средств Банком была проведена упрощенная идентификация в установленном порядке.

Из представленных реквизитов перевода Колибри Внутренний ... усматривается, что получателем денежных средств являлась ФИО4, представившая иностранный паспорт Кыргызстана №, выданный №. 

В соответствии с Порядком и условиями осуществления в ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри» денежный перевод «Колибри» осуществляется лицу, чьи ФИО совпадают (что подтверждено документом, удостоверяющим личность) с ФИО, указанными отправителем в заявлении о переводе денежных средств.

В заявлении истец в качестве получателя переводов указал ФИО4. Указание паспортных данных не предусмотрено условиями денежного перевода.

В этой связи, суд соглашается с позицией ответчика о том, что указание при переводе только ФИО получателя является унифицированным способом и позволяет получателю, даже в случае утраты/смены/изменения документа, удостоверяющего личность, без сложностей получить денежные средства, которые могут быть нужны экстренно в различных жизненных ситуациях.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации об оказываемой финансовой услуге, все необходимые действия, связанные с осуществлением переводов в соответствии с заявлениями отправителя, были совершены банком в полном объеме, кроме того, клиенту, получившему денежный перевод в пункте выплаты, была известна информация по указанным денежным переводам, а именно контрольный номер и данные получателя (ФИО), сообщение которых получателю денежных средств осуществляется отправителем, в связи с чем правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы ущерба в связи с некачественно оказанной услугой отсутствуют.

Учитывая, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца ФИО3 по уплате государственной пошлины, возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Рой В.С. 

Мотивированное решение составлено 27.02.2020.