Дело №2-613/2021

№58RS0018-01-2021-000803-22

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Черненок Т.В.

при секретаре Пузенцовой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 10 июня 2021 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что между банком и ФИО1 путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении от Дата , был заключен договор потребительского кредита, в рамках которого банк открыл ответчику банковский счет и предоставил кредит. Неотъемлемыми частями договора являются индивидуальные условия и условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. 

Как следует из искового заявления, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик погашение задолженности не осуществлял, в связи с чем банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 180 282 руб. 83 коп., из которых 156 050 руб. 95 коп. – задолженность по основному долгу, 24 231 руб. 88 коп. – плата за пропуск платежей по графику.

Ссылаясь на положения статей Гражданского кодекса РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с Дата по Дата по кредитному договору Номер по состоянию на Дата в размере 180 282 руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 805 руб. 66 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Судом, с учетом отсутствия возражения истца, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с предложением о заключении с ней договора займа на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам и Графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит. 

Таким образом, был заключен кредитный договора Номер (л.д.8-10, 15-18, 19-20).

Согласно условиям кредитного договора - сумма кредита составляет 291 563 руб. 30 коп., кредит предоставлен на срок 1462 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 12.08.2021г., размер процентной ставки по кредиту 26,73% годовых.

В силу положений п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка о заключении договора являются подписание Заемщиком индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику (л.д.11-14).

В соответствии с п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, и комиссий за услугу «Меняю дату платежа» (при наличии).

Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.2 условий). 

Как следует из п. 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительного требования. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 6.3 Условий при наличии неоплаченного очередного платежа и при отсутствии направленного банком заемщику заключительного требования погашение просроченной части задолженности, а также уплата заемщиком банку неустойку, осуществляется следующим образом:

Заемщику необходимо разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме просроченной части задолженности и сумме неустойки. Такие денежные средства подлежат размещению заемщиком на счете до даты очередного платежа. Сумма просроченной части задолженности включает в себя сумму просроченной части основного долга, сумму просроченных процентов за пользование кредитом, сумму просроченной комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (п.6.3.1. Условий).

В соответствии с п.6.6.2 Заключительное требование содержит в себе информацию:

6.6.2.1 о дате оплаты заключительного требования;

6.6.2.2 о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая сумму основного долга по состоянию на дату выставления заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных до даты оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом); сумму комиссии (-ий) за услугу, подлежащую уплате на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом); сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования, за вычетом уплаченной ранее; сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по дату оплаты Заключительного требования (включительно).

С условиями по обслуживанию кредитов и графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в заявлении, условиях по кредитам, графике платежей.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом (л.д.24-25).

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов неустойки (л.д.27).

Согласно п. 9.5 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае, указанном в п. 6.5 Условий.

Истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору (л.д.26). Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

В целях проверки расчета задолженности, произведенного истцом, определением Ленинского районного суда г. Пензы от Дата по ходатайству ответчика была назначена судебная бухгалтерская экспертиза, проведение которой было поручено ФБУ Пензенская ЛСЭ Минюста России (л.д.58-59).

Согласно заключению эксперта Номер от Дата размер задолженности ответчика ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата согласно очередности списания внесенных заемщиком денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ составляет 240123,44руб., в том числе задолженность по основному долгу – 156 050,95руб, задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение условий договора – 84072,49руб.; по данным представленных документов расчет задолженности по кредитному договору Номер в части начисления процентов соответствует условиям заключенного договора; переплата процентов ФИО1, предусмотренных условиям кредитного договора Номер от Дата за период действия кредитного договора по состоянию на Дата не значится; переплата процентов на проценты, предусмотренные условиями договора потребительского кредита («двойные проценты») ФИО1 по кредитному договору Номер от Дата не значатся (л.д.77-96).

Суд считает необходимым при рассмотрении требований истца руководствоваться заключением эксперта ФБУ Пензенская ЛСЭ Минюста России ФИО2, поскольку эксперт обладает необходимым уровнем специальных познаний и квалификацией, предупреждалась об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, и выводы, содержащиеся в заключении, не вызывают у суда сомнений в их правильности и объективности, поскольку они основаны на исследованных экспертом материалах дела.

Принимая во внимание выводы заключения эксперта, оценивая другие доказательства, имеющиеся в деле, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в сумме 4 805 руб. 66 коп.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Из положений ч. 2 ст. 85 ГПК РФ следует, что эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Расходы за производство судебной экспертизы, относящиеся в соответствии со ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, составили 21 120 рублей. 

Определением Ленинского районного суда г. Пензы от 2 апреля 2021 года расходы по оплате экспертизы возлагались на ответчика. Экспертным учреждением был выставлен счет на указанную сумму, однако оплата не была произведена ответчиком ФИО1 

Поскольку ГПК РФ не содержит нормы, определяющей порядок возмещения сторонами расходов по оплате экспертизы непосредственно в пользу экспертного учреждения, в том случае, если данные услуги не были оплачены сторонами, суд, руководствуясь ч. 4 ст. 1 ГПК РФ считает возможным применить по аналогии норму ч. 2 ст. 100 ГПК РФ, регулирующей сходные отношения.

Согласно ч. 2 ст. 100 ГПК РФ в случае, если в установленном порядке услуги адвоката были оказаны бесплатно стороне, в пользу которой состоялось решение суда, указанные в части первой настоящей статьи расходы на оплату услуг адвоката взыскиваются с другой стороны в пользу соответствующего адвокатского образования.

Таким образом, в соответствии с вышеприведенными правовыми нормами расходы по производству экспертизы, не оплаченные сторонами до ее проведения, должны быть взысканы в пользу экспертного учреждения непосредственно с проигравшей стороны.

В связи с тем, что требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены судом в полном объеме, неоплаченные расходы по производству судебной бухгалтерской экспертизы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу экспертного учреждения ФБУ Пензенская в размере 27 360 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер по состоянию на Дата в размере 180 282 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 805 руб. 66 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФБУ Пензенская ЛСЭ Минюста России расходы по проведению судебной экспертизы в размере 27 360 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2021 года.

Судья Т.В.Черненок