Поступило в суд: 28.02.2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2019 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.,

при секретаре Миллер Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 277513,74 (Двести семьдесят семь тысяч пятьсот тринадцать рублей 74 копейки), а также возврата оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 5 975,14 (Пять тысяч девятьсот семьдесят пять рублей 14 копеек).

В обоснование исковых требований истец указал, что 22.03.2014г. Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - КБ «Ренессанс Кредит») предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 104 700 (Сто четыре тысячи семьсот рублей 00 копеек) под 46,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора Номер, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет Ответчика Номер открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления Ответчика.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления Кредита (основного долга), по день возврата Кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного Кредитным договором для возврата Кредита (основного долга).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Дата между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № Номер в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, Заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Ответчик, начиная с 30.05.2014г. (согласно расчету задолженности), допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.0б.2014г. включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014г. включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 535 279,12 (Пятьсот тридцать пять тысяч двести семьдесят девять рублей 12 копеек). Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит». Расчет задолженности прилагается.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено Ответчиком.

Учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения Должника, Истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 78 434,81 (Семьдесят восемь тысяч четыреста тридцать четыре рубля 81 копейка).

Таким образом (сумма, по которой был переуступлен данный договор, не меняется) задолженность Ответчика перед Истцом образована с 30.05.2014г. согласно расчету задолженности) по Дата (на момент переуступки прав (требований)) составляет 277 513,74 (Двести семьдесят семь тысяч пятьсот тринадцать рублей 74 копейки), в том числе:

- 104 700 (Сто четыре тысячи семьсот рублей 00 копеек) - сумма основного долга;

- 94 378,93 (Девяносто четыре тысячи триста семьдесят восемь рублей 93 копейки) - сумма задолженности по уплате процентов;

- 78 434,81 (Семьдесят восемь тысяч четыреста тридцать четыре рубля 81 копейка)- сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебное заседание стороны не явились, были извещены надлежащим образом.

Представитель истца – ФИО2, действующая по доверенности, в поступившем письменном ходатайстве просила суд рассмотреть данное гражданское дело без их участия, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в поступившем в суд заявлении просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, представила письменные возражения на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору и дополнения к ним, в которых просила применить последствия пропуска исковой давности ООО «Редут, в удовлетворении исковых требований ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер отказать в полном объеме. Снизить размер начисленной неустойки по кредитному договору Номер от Дата (л.д. 71-72, 105-106).

От представителя истца в суд поступили письменный отзыв на возражения ответчика и возражения на заявление о пропуске срока исковой давности, которые приобщены к материалам дела (л.д. 94-95, 113).

С учётом заявлений сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованием ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой, в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 342 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 22.03.2014г. Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - КБ «Ренессанс Кредит») предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 104 700 (Сто четыре тысячи семьсот рублей 00 копеек) под 46,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора Номер, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет Ответчика Номер открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления Ответчика.

Дата между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № гк-191217/0858 в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав.

Задолженность Ответчика перед Истцом образовалась согласно расчету задолженности, предоставленному истцом (л.д. 17), с 30.05.2014г. по Дата (на момент переуступки прав (требований)) составляет 277513,74 (Двести семьдесят семь тысяч пятьсот тринадцать рублей 74 копейки), в том числе:

- 104 700 (Сто четыре тысячи семьсот рублей 00 копеек) - сумма основного долга;

- 94 378,93 (Девяносто четыре тысячи триста семьдесят восемь рублей 93 копейки) - сумма задолженности по уплате процентов;

- 78 434,81 (Семьдесят восемь тысяч четыреста тридцать четыре рубля 81 копейка)- сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при подаче настоящего иска в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лицу, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого, в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанной с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать в нарушении своего права.

Кроме того, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.10.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.10.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращении производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов настоящего дела следует, что досудебное требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки направлено истцом в адрес ответчика Дата (л.д. 31-32).

Дата мировым судьей 6-го судебного участка Искитимского судебного района Новосибирской области был вынесен судебный приказ о взыскании с должника (ответчика) ФИО1 задолженности по данному кредитному договору, который отменен тем же мировым судьей Дата (л.д. 12).

Судом установлено, что истец обратился в суд с данным исковым заявлением Дата, направив его по почте России, что подтверждается конвертом (л.д. 58-58А). 

С Дата ответчик перестала надлежащим образом исполнять свои обязательства по данному кредитному договору.

Срок исковой давности начинается с Дата, когда ответчик перестала платить кредит, должна была оплатить по графику – Дата.

Поэтому к платежам (задолженности) за период с Дата по Дата применяется срок исковой давности, заявленный ответчиком в письменных возражениях. Задолженность за этот период не подлежит взысканию. Однако в период трёхлетнего срока исковой давности по периодичным платежам с Дата (дата очередного платежа по графику) по Дата (дата последнего платежа по графику) по состоянию на Дата, согласно графику и расчету истца (л.д. 15, 17) задолженность по данному кредитному договору составляет:

– сумма основного долга – 58927,42 руб.;

– сумма задолженности по уплате процентов – 18491,73 руб.;

– сумма штрафных санкций – 10000,00 руб., которую суд уменьшил с учётом положений ст. 333 ГК РФ (если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку),

а всего 87419,15 руб. 

Исходя из вышеизложенного, суд частично удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности за период с Дата по Дата по состоянию на Дата в сумме 87419,15 руб., из которых:

– сумма основного долга – 58927,42 руб.;

– сумма задолженности по уплате процентов – 18491,73 руб.;

– сумма штрафных санкций – 10000,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 2822,57 руб., исходя из следующего расчёта: ((87419,15 руб. – 20 000 руб.) х 3 % + 800 рублей). 

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Редут» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 87419,15 руб. (восемьдесят семь тысяч четыреста девятнадцать рублей 15 копеек), из которых:

– сумма основного долга – 58927,42 руб.;

– сумма задолженности по уплате процентов – 18491,73 руб.;

– сумма штрафных санкций – 10000,00 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 822,57 руб. (две тысячи восемьсот двадцать два рубля 57 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.06.2019 г.

Председательствующий судья подпись И.Г. Осеева