РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика, допущенного к участию в деле в порядке ст.53 ГПК РФ ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело № 2-17/2020 по иску АО «Газэнергобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что между АО «Газэнергобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Газэнергобанк» предоставил должнику кредит в размере 577300 руб. Кредит был предоставлен должнику без обеспечения.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графика платежей ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 

<

данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указывается в графике платежей. 

В соответствии с п.1.4 кредитного договора процентная ставка 

<

данные изъяты>% годовых. 

Банком направлялись ответчику письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Задолженность должника перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 549729 руб. 91 коп., в том числе: основной долг в размере 477141 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом в размере 59606 руб. 43 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 4418 руб. 05 коп., задолженность по пени в размере 8563 руб. 47 коп. 

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 309, 310, 811 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать со ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 549729 руб. 91 коп., судебные расходы в размере 14697 руб. 30 коп. 

В судебном заседании:

Представитель истца АО «Газэнергобанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещён судом надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении представитель АО «Газэнергобанк» по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, в связи с занятостью в другом судебном процессе, указав, что поддерживает предъявленные исковые требования в полном объеме, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 не отрицали наличие перед истцом кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предоставили суду письменный отзыв на иск. Дополнительно пояснили, что ФИО1 утратила финансовую возможность оплачивать кредит, поскольку имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь, арендует жилплощадь, а ее ежемесячный доход составляет всего 30000 руб. Просили отказать истцу во взыскании процентов за пользование просроченным долгом в размере 4418 руб. 05 коп., пени в размере 8563 руб. 47 коп., а также освободить ответчика от уплаты госпошлины в сумме 8697 руб. 30 коп. 

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения явившихся участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и представленные сторонами, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Калужским газовым и энергетическим акционерным банком «Газэнергобанк» (АО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, банк предоставил кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу банка по расходному кассовому ордеру.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет 577300 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 

<

данные изъяты> % годовых. Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору – ежемесячно. Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора. Подписывая договор, заемщик выразил свое согласие на взыскание последним задолженности по основному долгу и процентам, начисленным за пользование кредитом, а также на взыскание расходов, понесенных банком в связи с совершением исполнительной надписи.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора ответчик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком погашения задолженности.

Согласно графику погашения задолженности, ответчик в счёт погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно уплачивать истцу сумму в размере 16400 руб. Данная сумма включает в себя сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком по договору, составляет 994703 руб. 03 коп. 

Экземпляр договора, включая общие условия, индивидуальные условия ответчик ФИО1 получила лично до подписания договора.

Таким образом, между сторонами по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникли обязательственные правоотношения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст. 314 ГК РФ).

Статья 807 ГК РФ, предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из кредитного договора, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности и процентов должно производиться ответчиком ежемесячно, сроки платежей определены графиком погашения задолженности, в ДД.ММ.ГГГГ в размере 21556,22 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 16400 руб., а сумма последнего ежемесячного платежа – 21946 руб. 81 коп. 

За несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту или процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.

С данными условиями ответчик ФИО1 была ознакомлена, последствия неисполнения обязательств ей были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе указанного кредитного договора.

АО «Газэнергобанк» свои обязательства по условиям кредитного договора выполнило в полном объёме, предоставив ответчику обусловленные договором денежные средства. 

В судебном заседании установлено, что платежи по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается расчетом суммы задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.

Банком ДД.ММ.ГГГГ направлялась ответчику досудебная претензия с требованием погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору, сумма которой на ДД.ММ.ГГГГ составляет 546138 руб. 43 коп.

Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание предоставлено не было. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 549729 руб. 91 коп., в том числе: основной долг в размере 477141 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом в размере 59606 руб. 43 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 4418 руб. 05 коп., задолженность по пени в размере 8563 руб. 47 коп. 

Представленные истцом расчёт суммы задолженности по кредиту (основному долгу), расчет суммы задолженности по процентам судом проверены, являются правильными и сомнений не вызывают. 

В судебном заседании ответчик выразила несогласие относительно заявленных требований о взыскании процентов за пользование просроченным долгом в размере 4418 руб. 05 коп., а также пени в размере 8563 руб. 47 коп.

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ, применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Следовательно, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 24 сентября 2012 года N 1777-О).

Как указано в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Одним из оснований для уменьшения размера неустойки может служить непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности с заёмщика. 

Таким образом, суд при определении суммы процентов с учётом положений статьи 333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, оценив расчёт произведенный истцом, суммы неисполненных денежных обязательств, исходя из соразмерности начисленных сумм процентов основному долгу, полагает возможным уменьшить задолженность по процентам за пользование просроченным долгом до 2209 руб. 02 коп., по пени до 4281 руб. 73 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 543239 руб. 14 коп.

Разрешая довод ответчика относительно освобождения от уплаты госпошлины в сумме 8697 руб. 30 коп., суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 88, 132 ГПК РФ, ст. 333.18, ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей. При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 14697 руб. 30 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу АО «Газэнергобанк» с ответчика в счёт возмещения понесенных судебных расходов 14632 руб. 39 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Газэнергобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1. 

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543239 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14632 руб. 39 коп., а всего 557871 (пятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят один) руб. 53 (пятьдесят три) коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Газэнергобанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2020.

Председательствующий: