Дело № Э2-126/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Поныри Курской области 28 сентября 2020 года 

Поныровский районный суд Курской области в составе: 

председательствующего судьи Самсонниковой О.И.,

при секретаре Помогаевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «РН-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля, совместно с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 1751044 руб., под 14% годовых, со сроком возврата до 01.10.2026 года для приобретения транспортного средства, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем выплаты ежемесячных платежей по кредиту 01-го числа каждого месяца в размере 32908 руб. 

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки; обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1751 044 руб. на оплату стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля марки NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, согласно договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, оплату страховой премии по договору страхования автомобиля №ТФРНП от ДД.ММ.ГГГГ, оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев, болезней № NM -02-118840 от ДД.ММ.ГГГГ, оплату вознаграждения за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках Договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь;

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета истец обязался открыть ответчику текущий счет в ФИО1 рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями кредитного договора на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета.

В соответствии с п. 2.2 истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере1751 044 руб., а именно: 1385000 руб. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, 60 552 руб. оплата страховой премии по договору страхования автомобиля №ТФРНП от ДД.ММ.ГГГГ, 279467 руб. оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев, болезней № NM -02-118840 от ДД.ММ.ГГГГ, 26025 руб. оплата вознаграждения за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках Договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь;

Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержатель) в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение своих денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля.

Согласно п. 3.1 договора залога предметом залога является автомобиль марки NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

По соглашению между залогодержателем и залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 1 735 000 руб.

На основании Общих условий кредитного договора начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях Договора залога автомобиля. Таким образом начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет 1301250 руб. 

Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества № от 25.09.2019г.

Ответчик ФИО2 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. Ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет в общей сумме 1833 554 руб. 40 коп., из которых: 1723 795 руб. 50 коп.- просроченный основной долг, 98 284 руб. 48 коп. просроченные проценты, 11 474 руб. 42 коп. – неустойка, которую АО «РН-Банк» просит взыскать в свою пользу со ФИО2, обратить взыскание на транспортное средство- автомобиль марки NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1301250 руб.,а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21243 руб. 77 коп., почтовые расходы в размере 225 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3, которая в настоящее время является собственником автотранспортного средства NISSAN QASHQAI. 

В судебное заседание представитель истца АО «РН-Банк», будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом посредством почтовой связи, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля, совместно с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 1751044 руб., под 14% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения транспортного средства NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем выплаты ежемесячных платежей по кредиту 01-го числа каждого месяца в размере 32908 руб. 

За несвоевременное погашение задолженности условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору ФИО2 передал АО «РН Банк» в залог автомобиль марки NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. (п. 3.1 договора залога).

По соглашению между залогодержателем и залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 1 735 000 руб.

На основании Общих условий кредитного договора начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях Договора залога автомобиля. Таким образом начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет 1301250 руб. 

Истец исполнил свои обязательства по договору и перечислил денежные средства в размере 1 751 044 рублей, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик ФИО2 не исполнял надлежащим образом обязательства по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлялось уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без удовлетворения. 

Ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору, согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., из которых: 1723 795 руб. 50 коп.- просроченный основной долг, 98 284 руб. 48 коп. просроченные проценты, 11 474 руб. 42 коп. – неустойка. 

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, содержащимися в материалах дела: 

- индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

- общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля; 

- уведомлением залога движимого имущества № от 25.09.2019г;

- договором № купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ;

- выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- расчетом задолженности по кредитному договору № № от 24.09.2019г.;

- уведомлением о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ 

Представленный расчет согласуется с данными выписки по счету, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорена. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено.

Требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки основаны на условиях заключенного договора и не противоречат положениям закона, что дает суду основания для удовлетворения указанных требований.

В этой связи, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в указанном размере. 

Оснований для применения к взыскиваемым пеням положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер неустойки, с учетом существа спора, суммы долга и периода просрочки, соразмерен последствиям нарушения обязательства, сохраняет баланс прав и законных интересов обеих сторон.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога -автомобиль марки NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Однако, как следует из сообщения МРЭО ГИБДД УМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство – автомобиль NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак 

<

***> с ДД.ММ.ГГГГ значится зарегистрированным за ФИО3 на основании договора купли-продажи, совершенного в простой письменной форме.

Согласно п. 5.6 общих условий договора залога залогодателю запрещено без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога.

Заемщик ознакомлен с условиями предоставления кредита и залога транспортного средства, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно сведений МРЭО ГИБДД УМВД России по 

<

адрес> ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ продал указанный автомобиль ФИО3

Уведомление о возникновении залога автомобиля NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № внесено в реестр движимого залогового имущества № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержателем является АО «РН-Банк». 

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" изменена редакция статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно подпункта 2 пункта 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи Федерального закона N 367-ФЗ, измененные положения Гражданского кодекса Российской Федерации вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона. Поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная позиция отражена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 04.03.2015г.

Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В ходе рассмотрения данного спора установлено, что ФИО2 без согласия залогодержателя произвел отчуждение залогового имущества- транспортного средства NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктом 5 статьи 10 названного кодекса установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

На момент заключения договора купли –продажи спорного автомобиля NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. ФИО3 уведомление о залоге транспортного средства было зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Следовательно, ФИО3 была вправе проверить наличие либо отсутствие обременений в отношении приобретаемого имущества.

Доказательств того, что при заключении сделки ФИО3 проявила должную степень заботливости и осмотрительности, не представлено.

Изложенное свидетельствует об отсутствии достаточных оснований для вывода суда о добросовестности ФИО3 при приобретении транспортного средства.

Исходя из того, что сделка по приобретению спорного транспортного средства, заключена после ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения сведений о залоге транспортного средства в реестр движимого залогового имущества), суд приходит к выводу о том, что требования в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство подлежат удовлетворению.

Поскольку кредитная задолженность не погашена, суд, исходя из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога, подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества возможна путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Истец просит установить начальную продажную цену автомобиля NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № при продаже его с публичных торгов, в размере 1301250 руб., определенном соглашением сторон.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в сумме 21 243 руб.77 коп., по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ понесены судебные расходы по почтовому отправлению искового заявления и документов ответчику в размере 225 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных истцом судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 21 243 руб. 77 коп., и с почтовым отправлением искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 225 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «РН-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу акционерного общества «РН-Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2019г. в размере 1 833 554 (один миллион восемьсот тридцать три тысячи пятьсот пятьдесят четыре) рубля 40 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 1 723 795 (один миллион семьсот двадцать три тысячи семьсот девяносто пять) рублей 50 копеек, просроченные проценты в размере 98 284 (девяносто восемь тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 48 копеек, неустойка в размере 11 474 (одиннадцать тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 42 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21243 (двадцать одна тысяча двести сорок три) рубля 77 копеек, по оплате почтового отправления в размере 225 (двести двадцать пять) рублей, а всего 1 855 023 (один миллион восемьсот пятьдесят пять тысяч двадцать три) рубля 17 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки NISSAN QASHQAI, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, 1-Поныри, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 301 250 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Поныровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - со 02 октября 2020 года.

Судья подпись О.И.Самсонникова 

Копия верна: 

Судья О.И. Самсонникова

Секретарь Е.Ю.Помогаева