Дело№2-2367/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2017 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Денисовой С.М.., 

с участием адвоката Дроздовой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к НБ "ТРАСТ" (ПАО) о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с названным иском, указав, что 03 марта 2014 года между ним и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 179347, 59 рублей на срок 60 месяцев под 37 % годовых. Кредитный договор представляет собой заявление о предоставлении кредита па неотложные нужды и содержит все условия предоставления кредита и пользования им. В соответствии с графиком платежей. по кредитному договору сумма ежемесячного платежа составила 6607руб.. При заключении договора ответчиком был предоставлен график платежей, тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) и декларация. Все указанные документы, в том числе сам договор, были предоставлены истцу без подписей его и ответчика.

06 марта 2015 года он обратился в Центр обслуживания клиентов банка, где пояснил, что хочет погасить кредит досрочно. Сотрудник Банка озвучил сумму задолженности, которая на указанную дату составила 171 793, 35 рублей. В этот же день денежная сумма в размере 171 794 рубля была истцом оплачена через кассу банка. Свои обязательства по договору он исполнил досрочно в полном объёме.

15 октября 2016 года он получил сообщение от ответчика, из которого следует, что на 12.10.2016 года у него имеется задолженность в размере 915.57 рублей. Истец обратился к ответчику с заявлением, в котором указал па полное исполнение обязательств по договору и просил провести расследование.

В ответ на его заявление ответчик указал, что из суммы, внесённой в счёт погашения задолженности по договору, была списана комиссия в размере 100 рублей за взнос наличных. Поскольку с учётом списания комиссии внесённой истцом суммы было недостаточно для полного погашения кредита, задолженность по кредиту уже более чем в течение года погашается согласно графика платежей.

Истец является потребителем услуг, предоставляемых ответчиком. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809-818 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Согласно пункту 4 статьи 809 Г'К Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов но договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Основания прекращения обязательств, к которым относится, в частности, надлежащее исполнение обязательств, установлены главой 26 ГК Российской Федерации.

Исходя из того, что в силу пункта 1 статьи 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, то следует полагать, что обязательство истца по возврату займа прекратилось, так как при перечислении денежных средств на расчетный счет ответчика, последний принял денежные средства, никаких претензии истцу не предъявил.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Общая сумма уплаченных истцом по договору займа денежных средств в размере 171 794,00 рублей являлась достаточной для полного погашения, что позволяет считать обязательство исполненным досрочно.

Договор не содержит запрет на досрочное погашение займа. Согласно Тарифам ПН «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», предоставленным ответчиком, комиссия при проведение операций с использованием банковской карты не взимается, комиссия при проведении операций без использования банковской карты в размере 100 рублей взимается только с операций на сумму от 200 до 9999,99 руб. включительно.

Согласно п. 3.2.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды комиссия за осуществление досрочного погашения задолженности кредитором не взимается.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В денежном выражении причинённый моральный вред истец оценивает в 100000 рублей.

В силу ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик имел возможность рассмотреть и удовлетворить требования истца в добровольном порядке, однако, свои обязательства не исполнил, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в соответствии п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной судом денежной суммы.

Все документы - график платежей, тарифы, в том числе сам договор, были предоставлены истцу без подписей его и ответчика, в связи с чем для обращения в суд он вынужден был обращаться к ответчику за получением подписанных копий документов, за что ответчик взял с него оплату в размере 750 рублей. Полагает, что ответчик должен возместить ему данную сумму как расходы, понесённые в связи с обращением в суд, поскольку при заключении договора подписанные документы ему выданы не были, что подтверждается наличием у него документов без подписей сторон.

На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 809-818. 408 ГК РФ, ст.ст. 10, 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», просил: признать обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 03.03.2014 года, заключенному между ФИО1 и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), исполненным в полном объеме.

Признать требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в части оплаты задолженности неправомерными.

Обязать НБ «ТРАСТ» (ОАО) выдать ФИО1 справку об отсутствии задолженности по кредитному договору № от 03.03.2014 года.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в его пользу в счет компенсации морального вреда 100000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом денежной суммы.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в его пользу расходы по оплате составления искового заявления в суд в размере 2000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 рублей, расходы по оплате изготовления документов для обращения в суд в размере 750 рублей. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1 по доверенности и ордеру - адвокат Дроздова Е.П. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что при заключении договора не была предусмотрена комиссия за кассовое обслуживание, в связи с чем ответчик незаконно списал при досрочном погашении кредита денежную сумму в размере 100 рублей за кассовое обслуживание и не зачислил внесённую денежную сумму в полном объёме в счёт погашения кредита. 

Действия истца однозначно свидетельствовали о наличии у него воли на досрочное погашение кредитной задолженности.

Истцом был выбран предусмотренный Условиями способ уплаты задолженности - путем внесения наличных денежных средств на счет, уплаченных денежных средств было достаточно для досрочного полного исполнения кредитного обязательства.

Банк не оспаривает тот факт, что расчет остатка задолженности произвел работник банка.

По смыслу закона предполагается, что у потребителя отсутствуют специальные познания о свойствах и характеристиках оказываемой услуги и именно банк в лице своих представителей был обязан предоставить достоверную информацию ФИО1 о размере задолженности по кредитному договору для внесения им денежных средств в полном объеме.

После внесения истцом денежных средств банк не предоставил ФИО1 в соответствии в Условиями измененный график погашения задолженности, в котором уменьшился либо плановый платеж, либо срок кредитования, что подтверждает тот факт, что банк согласился на осуществление истцом именно досрочного погашения кредита.

Ответчик действовал в нарушение требований ст.ст. 10,12 Закона «О защите прав потребителей», поскольку не исполнил своей обязанности по уведомлению заемщика своевременно о недостаточности поступивших средств для досрочного погашения кредита, и о сохранении существующего порядка погашения кредита, что привело к нарушению прав потребителя.

Не выполнив своей обязанности по контролю достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и по своевременному извещению плательщика о неисполнении его распоряжения о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, банк нарушил право потребителя на достоверную информацию.

В силу ст. 10 ГК РФ разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Статьей 1 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Считает, что ответчиком не представлено доказательств законности списания комиссии за кассовое облуживание при досрочном погашении истцом кредита, обязательства ФИО1 были исполнены в полном объёме досрочно.

Представитель ответчика НБ "ТРАСТ" (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал письменный отзыв на иск в котором указал, что согласно пункту 12 части 4 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 (ред.от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон), способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) должны быть доведены до заемщика.

В соответствии с требованиями Закона, с указанными способами ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на Графике платежей. ФИО1 был ознакомлен в полном объеме, как с бесплатными способами погашения кредитов, так и с платными. При этом, очевидно, что осуществляя пополнение карточного счета через POS терминал в кассе Банка он понимал, что указанная операция будет являться платной, как до заключения договора, так и в процессе его исполнения согласно действующим тарифам «Easy-CASH», с которыми он был ознакомлен при заключении Договора № от 03.03.2014 г. с текущего счета будет списана сумма 100р. в соответствии с указанными тарифами. Исходя из изложенного, Истец осознанно совершил платную операцию с банковской картой. Просил исковые требования оставить без удовлетворения.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им процессуальные права. Это включает в себя и реализацию права на их судебную защиту. 

На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу закона отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, подпадают под предмет регулирования закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании установлено, что 03 марта 2014 года между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 179347, 59 рублей на срок 60 месяцев под 37 % годовых. Кредитный договор представляет собой заявление о предоставлении кредита па неотложные нужды и содержит все условия предоставления кредита и пользования им. В соответствии с графиком платежей. по кредитному договору сумма ежемесячного платежа составила 6607руб.. При заключении договора ответчиком был предоставлен график платежей, тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) и декларация.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Денежные средства в размере 179 347 руб. 59 коп. были предоставлены НБ «Траст» (ОАО) Заемщику в день заключения кредитного договора 03 марта 2014 года, что не оспаривалось сторонами в процессе рассмотрения дела.

Согласно положением ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

В силу ч. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

06 марта 2015 года ФИО1 обратился в Центр обслуживания клиентов банка, где пояснил, что хочет погасить кредит досрочно. Сотрудник Банка озвучил сумму задолженности, которая на указанную дату составила 171 793, 35 рублей. В этот же день денежная сумма в размере 171 794 рубля была истцом оплачена через кассу банка. Свои обязательства по договору он исполнил досрочно в полном объёме.

15 октября 2016 года он получил сообщение от ответчика, из которого следует, что на 12.10.2016 года у него имеется задолженность в размере 915.57 рублей. Истец обратился к ответчику с заявлением, в котором указал па полное исполнение обязательств по договору и просил провести расследование.

В ответ на его заявление ответчик указал, что из суммы, внесённой в счёт погашения задолженности по договору, была списана комиссия в размере 100 рублей за взнос наличных. Поскольку с учётом списания комиссии внесённой истцом суммы было недостаточно для полного погашения кредита, задолженность по кредиту уже более чем в течение года погашается согласно графика платежей.

Истец является потребителем услуг, предоставляемых ответчиком. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809-818 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Согласно пункту 4 статьи 809 Г'К Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов но договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Основания прекращения обязательств, к которым относится, в частности, надлежащее исполнение обязательств, установлены главой 26 ГК Российской Федерации.

Исходя из того, что в силу пункта 1 статьи 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, то следует полагать, что обязательство истца по возврату займа прекратилось, так как при перечислении денежных средств на расчетный счет ответчика, последний принял денежные средства, никаких претензии истцу не предъявил.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Общая сумма уплаченных истцом по договору займа денежных средств в размере 171 794,00 рублей являлась достаточной для полного погашения, что позволяет считать обязательство исполненным досрочно.

Договор не содержит запрет на досрочное погашение займа. Согласно Тарифам ПН «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», предоставленным ответчиком, комиссия при проведение операций с использованием банковской карты не взимается, комиссия при проведении операций без использования банковской карты в размере 100 рублей взимается только с операций на сумму от 200 до 9999,99 руб. включительно.

Согласно п. 3.2.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды комиссия за осуществление досрочного погашения задолженности кредитором не взимается.

Ответчиком были представлены дополнительные документы, а именно тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», являющиеся приложением № 56 к приказу № 915-2-П от 03.10.2014 года. Ссылаясь на п.п. 6 п.2.3 Заявления о предоставлении кредита, согласно которого заёмщик соглашается на изменение Тарифов по карте, действующих на момент активации карты и его согласием будут являться действия по использованию карты, ответчик полагает списание комиссии за кассовое обслуживание законным. Однако, суд не может согласиться с данным доводом поскольку п.п. 6 п.2.3 Заявления о предоставлении кредита истолкован ответчиком неверно, поскольку согласно Тарифов НБ «ТРАСТ», являющихся приложением № 36 к Приказу № 830-П от 31.10.2013 года (пункты 5.1 и 5.2) проведение операций возможно как использованием банковской карты, так и без её использования. Соответственно, п.п.6 п.2.3 Заявления распространяется только на операции с использованием карты, в то время как истцом было произведено погашение кредита через оператора, то есть без использования карты, что подтвердил ранее в судебном заседании представитель ответчика. То есть вышеуказанный пункт Заявления не распространяется на спорные правоотношения, поскольку истец не совершал действий с использованием карты, то есть действий, выражающих согласие на изменение Тарифов. Кроме того, согласно п. 1.4 Заявления (стр.3) истец выражает своё согласие на соблюдение условий, указанных в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, изменённом в результате согласования сторонами. По смыслу данного пункта ответчик обязан был после погашения истцом кредита, и, полагая сумму погашения недостаточной, составить новый изменённый график платежей и довести его до истца, поскольку внесение платежей по прежнему графику было невозможно, так как размер задолженности по кредиту после его погашения составил 100 рублей, что меньше установленного ответчиком аннуитетного платежа. 

Ссылка ответчика на тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», являющиеся приложением № 56 к приказу № 915-2-П от 03.10.2014 года не подтверждает доводы ответчика, поскольку п.9.1 указанных Тарифов также не предусматривает уплату комиссии за совершение операций без использования банковской карты, как и действовавшие на момент заключения договора тарифы. Тарифный план «Easy-CASH», который представлен ответчиком, приложением к договору, его неотъемлемой и составной частью не является, до истца не доводился.

Действия истца однозначно свидетельствовали о наличии у него воли на досрочное погашение кредитной задолженности.

Суд руководствуясь ст. ст. 167, 168, 180, 395, 421, 422, 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", ФЗ "О банках и банковской деятельности" приходит к выводу о том, что возложение условиями кредитного договора на заемщика дополнительных обязательств по внесению платы за зачисление кредитных средств на счет клиента и оплаты комиссии за расчетное обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя.

Недостаточность денежной суммы в размере 100 рублей, притом, что банк надлежащим образом не уведомил истца о возможности начисления комиссии за внесение денежных средств через терминал Банка, является ни чем иным, как злоупотреблением права со стороны банка, поскольку действия банка были направлены на получение максимальной выгоды для себя в ущерб интересам заемщика, который действовал добросовестно, получив ту информацию о размере задолженности, которую предоставил ему банк.

Истцом фактически заявлены требования о прекращении обязательства по заключенному с ПАО "НБ 'ТРАСТ" кредитному договору от 03.03.2014.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В силу части 4 статьи 37 Закона РФ "О защите прав потребителей" обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию.

В соответствии с п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом должен соблюдаться баланс интересов участников гражданских правоотношений.

Гражданский кодекс РФ в ч. 1 ст. 10 содержит запрет на злоупотребление правом, при котором действия обладателя права формально опираются на принадлежащее ему право, однако при его конкретной реализации они приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по денежному обязательству.

Вывод суда о том, что банк фактически ограничил право истца на досрочное погашение кредитной задолженности, не направив в погашение суммы основного долга, внесенные истцом денежные средства, продолжив начисление процентов за пользование кредитом согласно графику платежей, не довел до потребителя полную информацию по гашению кредита, тем самым нарушив права истца как потребителя финансовой услуги, злоупотребив своим правом кредитора, в связи с чем требования истца о признании кредитного договора исполненным в связи с досрочным погашением задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, судебная коллегия полагает законным и обоснованным.

Истцом был выбран предусмотренный Условиями способ уплаты задолженности - путем внесения наличных денежных средств на счет, уплаченных денежных средств было достаточно для досрочного полного исполнения кредитного обязательства.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, … ) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда; компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В ч.2 ст.151 ГК РФ указано, что при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства; суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку ответчиком допущено виновное нарушение прав истца, как потребителя, который просил в добровольном порядке восстановить его нарушенные права, но положительного результата это не достигло, истец испытывал душевные страдания, суд считает, что истцу ответчиком причинен моральный вред – нравственные страдания, денежная компенсация которых с учетом конкретных обстоятельств дела, степени страданий истца, а также требований разумности и справедливости, по мнению суда, следует определить в размере 10 000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, …) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; …. 

Из п.46 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, …), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из этого, с ответчика НБ «ТРАСТ» (ПАО) в пользу истца ФИО1 несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 5000 руб. из расчета: (10 000 руб. : 2). 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Все документы - график платежей, тарифы, в том числе сам договор, были предоставлены истцу без подписей его и ответчика, в связи с чем для обращения в суд он вынужден был обращаться к ответчику за получением подписанных копий документов, за что ответчик взял с него оплату в размере 750 рублей. 

По мнению суда, подлежат удовлетворению требования ФИО3 в данной части, поскольку при заключении договора подписанные документы ему выданы не были, что подтверждается наличием у него документов без подписей сторон, в связи с чем с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы в размере 750 руб. за получением подписанных копий документов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителя.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В рамках настоящего гражданского дела истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 12000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 26 декабря 2016 года, согласно которой ФИО1 оплатил в Пензенскую областную коллегию адвокатов 12 000 руб.

Учитывая принципы разумности и справедливости, суд полагает взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя в размере 2 400 руб. 

Кроме того согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от 20 декабря 2016 года ФИО1 понес расходы в размере 2 000 руб. за составление искового заявления, которые также подлежат взысканию с ответчика ПАО НБ «Траст» в его пользу.

На основании п.1 ст.103 ГПК РФ за удовлетворенные исковые требования ФИО1, который, как потребитель, от уплаты государственной пошлины при предъявлении в суд иска о защите прав потребителя был освобождена в силу НК РФ, с НБ «ТРАСТ» (ПАО) в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1200 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к НБ "ТРАСТ" (ПАО) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 03.03.2014 года, заключенному между ФИО1 и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), исполненным в полном объеме.

Признать требования Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) в части оплаты задолженности неправомерными.

Обязать НБ «ТРАСТ» (ПАО) выдать ФИО1 справку об отсутствии задолженности по кредитному договору № от 03.03.2014 года.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, штраф в размере 5 000 рублей.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) в пользу ФИО1 расходы по оплате составления искового заявления в суд в размере 2000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 2400 рублей, расходы по оплате изготовления документов для обращения в суд в размере 750 рублей. 

Взыскать с НБ ТРАСТ (ПАО) в доход местного бюджета муниципального образования г. Пензы государственную пошлину в размере 1 200 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца с момента вынесения. 

Председательствующий