гр.дело № 2-124/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 07 мая 2018 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю., 

при секретаре – Галимулиной Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть соглашение (номер) от 24 января 2017 года, заключенное между Банком и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка досрочно задолженность по соглашению (номер) от 24 января 2017 года в размере 123 377 рублей 39 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 9 667 рублей 55 копеек. 

Исковое заявление мотивировано тем, что между Банком и ответчиком ФИО1 24 января 2017 года заключено соглашение (номер), согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере (сумма) под 19,9 % годовых, со сроком возврата не позднее 24 января 2022 года. Сторонами соглашения определено, что погашение суммы основного долга и уплата процентов производится ответчиком ежемесячно аннуитетными платежами 20-го числа каждого месяца. Однако ответчик в нарушение условий кредитного соглашения с декабря 2017 года не производит погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, вследствие чего образовалась просроченная ссудная задолженность общей продолжительностью более 60 дней. По состоянию на 16 марта 2018 года сумма задолженности ответчика по соглашению составляет (сумма), из которой (сумма) – сумма основного долга, (сумма) – проценты за пользование кредитом, начисленные с 21 ноября 2017 года по 15 марта 2018 года, (сумма) – пеня, начисленная за период с 21 июля 2017 года по 20 февраля 2018 года на сумму просроченного основного долга. Полагает, что кредитное соглашение подлежит расторжению, поскольку ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора. Указывает, что Банком направлено ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в срок до 15 марта 2018 года, где ему предложено расторгнуть кредитный договор, которое он получил 26 февраля 2018 года. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению не погашена, соглашение о расторжении кредитного соглашения не достигнуто. 

В письменном заявлении истцом АО «Россельхозбанк» уменьшен размер исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по соглашению в размере 122 722 рубля 79 копеек.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в адресованном суду заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержать условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что 24 января 2017 года между кредитором акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и заемщиком ФИО1 заключено соглашение (номер), путем подписания индивидуальных условий кредитования, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в (сумма) под 19,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит не позднее 24 января 2022 года и уплатить на него проценты (л.д. 16-19). 

Как следует из содержания соглашения, между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанны в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (номер). 

В силу п. 3.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами соглашения, с которым ФИО1 был ознакомлен и согласен, датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика, факт предоставления которого подтверждается, в том числе платежным документом. 

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в (сумма) путем перечисления денежных средств на счет заемщика (номер) исполнил 24 января 2017 года, что подтверждается банковским ордером (номер) от 24 января 2017 года. 

Согласно п. 4.3 Общих условий кредитования возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. 

В индивидуальных условиях кредитования сторонами определены периодичность, способ и дата платежа, согласно которым заемщик обязался ежемесячно аннуитетными платежами по 20-м числам вносить платежи в счет возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов (п. 6 индивидуальных условий). 

Из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов следует, что общая сумма ежемесячного платежа составляет (сумма), которую заемщик ФИО1 обязался вносить ежемесячно 20-го числа каждого месяца, начиная с 20 февраля 2017 года, последний платеж 24 января 2022 года в размере (сумма) (л.д. 20). 

С указанным графиком, который является неотъемлемой частью соглашения (номер) от 24 января 2017 года, заемщик ФИО1 был ознакомлен. 

Как следует из расчета задолженности по соглашению, ФИО1 с августа 2017 года неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов, а с декабря 2017 года от ФИО1 прекратили поступать платежи в счет погашения кредита (л.д. 15). 

В силу п. 6.1 Общих условий кредитования кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении. 

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования стороны согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, согласно которым неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки определен в размере 20% годовых.

Согласно расчету задолженности, представленному в связи с уменьшением размера исковых требований, общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 04 мая 2018 года составляет (сумма), из которой (сумма) сумма задолженности по основному долгу, (сумма) сумма задолженности по процентам, (сумма) сумма задолженности по пеням/неустойке.

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, признает его обоснованным и достоверным. Ответчик ФИО1 возражений по первоначальному расчету задолженности не представил, задолженность не оспорил. 

Как следует из заявления об уменьшении размера исковых требований и расчета задолженности от 04 мая 2018 года, уменьшение размера исковых требований произошло в связи с частичным погашением 19 апреля 2018 года ответчиком задолженности в размере (сумма).

В соответствии со ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу требований п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

15 февраля 2018 года в связи с неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательства по кредитному соглашению Банком было направлено ему требование, в котором Банк требовал досрочно, не позднее 15 марта 2018 года, погасить кредит, размер задолженности которого по состоянию на дату направления требования составлял (сумма). Также в указанном требовании Банк предложил ФИО1 в срок до 15 марта 2018 года расторгнуть кредитный договор (номер) от 24 января 2017 года (л.д. 27). 

Указанное требование было получено ФИО1 26 февраля 2018 года, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 28). 

Однако ответчиком со дня получения требования задолженность не погашена, предложение Банка о расторжении кредитного договора оставлено без ответа.

С учетом изложенного, суд находит требования Банка с учетом их уменьшения о взыскании с ответчика ФИО1 досрочно задолженности по кредитному соглашению в размере (сумма) и расторжении кредитного соглашения обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарный дней. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями под. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплачена государственная пошлина в размере 9 667 рублей 55 копеек (л.д. 2).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 9 667 рублей 55 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение (номер), заключенное 24 января 2017 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» досрочно по соглашению (номер) от 24 января 2017 года задолженность по основному долгу в размере 116 595 (сто шестнадцать тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 98 копеек, задолженность по процентам, начисленным за период с 01 апреля 2018 года по 04 мая 2018 года, в размере 2 182 (две тысячи сто восемьдесят два) рубля 33 копейки, задолженность по пени, начисленной за период с 21 июля 2017 года по 30 апреля 2018 года, в размере 3 944 (три тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 48 копеек, всего задолженность в размере 122 722 (сто двадцать две тысячи семьсот двадцать два) рубля 79 копеек, возврат государственной пошлины в размере 9 667 (девять тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 55 копеек, всего взыскать 132 390 (сто тридцать две тысячи триста девяносто) рублей 34 копейки. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Ю. Пискулин