Дело № 2- 573/19

Поступило в суд 17.12.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года г.Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Кузовковой И.С., 

При секретаре Подстречная С.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с указанным иском, обосновывая заявленные требования тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 56 000 рублей под №% годовых на срок № месяца, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.6 договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременном с погашением кредита.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составляет 45 386,73 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 40 489,68 рублей; просроченные проценты – 4 885,58 рублей; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 7,61 рублей; неустойка на просроченные проценты – 3,86 рублей.

В настоящее время, заемщик ФИО умерла.

Наследником после смерти ФИО. является ее дочь – ФИО1, которая несет ответственность по долгам наследодателя.

При указанных обстоятельствах, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 45 386,73 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 561,6 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» доводы иска поддержал, настаивал на его удовлетворении в полном размере.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании указала, что она, действительно, одна является наследником после смерти своей матери, сестра от принятия наследства отказалась. Наследственное имущество состоит из доли в квартире. При заключении кредитного договора договора, мама заключила договор страхования с ООО СК « Сбербанк Страхование жизни», страховым случаев по которому является смерть заемщика. После смерти мамы, она обращалась к страховщику, но получила отказ, в настоящее время, она вновь обратилась с заявлением в страховую компанию, но ответа до настоящего времени, не получила. Размер задолженности не оспаривает.

3-е лицо ФИО2 в судебном заседании указала, что она также является дочерью умершей, но наследство после смерти матери не принимала, единственным наследником является ее сестра. Наследство состоит из доли в праве собственности на квартиру. Сестра обращалась в страховую компанию для получения страховой выплаты, однако, ей было в этом отказано.

3-е лицо ООО СК « Сбербанк Страхование жизни» - представитель в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО был заключен кредитный договор на потребительские нужды, по которому Банк предоставил сумму кредита в размере 56 000 рублей под №% годовых сроком № месяца ( л.д. 9-10).

Как следует из материалов дела, состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составляет 45 386,73 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 40 489,68 рублей; просроченные проценты – 4 885,58 рублей; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 7,61 рублей; неустойка на просроченные проценты – 3,86 рублей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО заключила договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № №, по которому страховыми рисками являются: стандартное покрытие ( для лиц не относящихся к категории, указанным в п.1.2 : смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности1-й и 2-й группы; ограниченной покрытие – для лиц, относящихся к категории, указанных к договоре: смерть застрахованного в результате несчастного случая ( п.1.1.,1.2).

Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредита в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо ( в случае смерти – наследники застрахованного лица) ( л.д.20-21).

Из копии свидетельства о смерти серии 111-ЕТ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № ( л.д.18).

Согласно материалам наследственного дела, наследником после смерти ФИО умершей ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ( л.д.81).

Из материалов дела следует, что ФИО на праве собственности принадлежит № долей в праве собственности на 

<

адрес> ( л.д.22-23).

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному ею кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению, учитывая, что при рассмотрения дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд полагает взыскать с ответчика ФИО1, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, задолженность ФИО по кредитному договору. 

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом, со стороны ответчика доказательствами не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд учитывает, что ответчику ФИО1 о наличии долговых обязательств и договора страхования было известно, с момента открытия наследства до настоящего времени ответчик исполнения по кредитному договору не производила. 

При этом, доказательств того, что ФИО1 своевременно предпринимала соответствующие действия, а Банк и страховая организация намеренно уклонялись от исполнения обязательств по договору страхования материалами дела не представлено.

Доводы ответчика о том, что после смерти ФИО она своевременно обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования, заключенному между ФИО и ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", выгодоприобретателем по которому является ПАО "Сбербанк России", следовательно, именно страховая компания должна была произвести выплату страхового возмещения в счет оплаты задолженности по кредиту несостоятельны, поскольку выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу - банку.

При этом, договор страхования был заключен в интересах заемщика.

Наследник как правопреемник застрахованного лица вправе оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения. 

Ответчик требования к страховой компании не заявлял, отказ не оспорил. При данных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследнику заемщика, злоупотреблений в его действия не имеется.

Из материалов дела следует, что выплата страхового возмещения не была произведена из-за того, что в страховую компанию не были представлены необходимые документы, о чем сообщено ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" ФИО1 в письме от ДД.ММ.ГГГГ.

Императивной обязанности оспаривать отказ страховой компании в судебном порядке на банк как выгодоприобретателя не возложено, поскольку в силу ст. ст. 1, 12 ГК РФ лицо избирает средства правовой защиты по своему усмотрению, что исключает возможность понуждения к обращению в суд, ввиду чего правомерность отказа страховой компании не входит в предмет доказывания по настоящему спору. Иное означало бы лишение банка как кредитора права требовать исполнения кредитного обязательства, в отсутствие доказательств его прекращения по основаниям, предусмотренным законом (ст. ст. 407 - 419 ГК РФ) и в отсутствие недобросовестности в действиях кредитора (ст. 10 ГК РФ). 

Таким образом, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, возложив на наследника ФИО1 ответственность по возврату суммы задолженности по кредитному договору в размере 45 386,68 рублей, в пределах стоимости наследственной массы, после смерти ФИО 

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально той части исковых требований, в которой истцу оказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 386,73 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 561,60 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течении месяца со дня принятия мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - подпись И.С. Кузовкова 

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья:

Секретарь:

Подлинник судебного решения храниться в материалах гражданского дела №в Кировском районном суде 

<

адрес> ( УИД 54RS0№-17).

По состояния на ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило.