Дело № 2-467/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноборск 23 октября 2017 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Чупровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указали, что __.__.______г. между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 465 322, 60 рублей. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив их своей подписью. Свои обязательства ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Просят суд взыскать с ФИО1 основной долг в размере 150 509, 61 рублей, просроченные проценты в размере 11 388, 76 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 3 812, 22 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки *** VIN: № ***, 2013 года выпуска, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 514 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Кредит Европа Банк» участия не принял, о времени и месте его проведения извещен, дело просил рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании также не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция, направленная ответчику по адресу регистрации: 

<

адрес>, вернулась в суд с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу». 

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства и месту регистрации ответчика заказной корреспонденции, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (часть 2 статьи 117 ГПК РФ).

Таким образом, материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по направлению ответчику судебных извещений, в то время как со стороны ответчика усматривается уклонение от получения корреспонденции суда. 

Применительно к п. 3.7 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-п, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм следует признать, что ФИО1 был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в суд.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание, а именно на заключение кредитного договора для приобретения автомобиля, оплаты страховой премии и дополнительных услуг, о заключении договора залога. При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции, указанной в разделе № 2 и Тарифами ЗАО по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к Текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц, о чем имеется его личная подпись.

Таким образом, между истцом и ответчиком путем обмена офертой - заявлением клиента о предоставлении кредита и ее акцепта (принятия предложения Банком), __.__.______г. был заключен договор кредита № *** по акции «Автоэкспресс Кредит – Универсальный Плюс».

По условиям данного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 465 322, 60 рублей, на срок 60 месяцев, дата полного погашения – __.__.______г., процентная ставка (годовая) 19%, комиссия за выдачу кредита – 6 000 руб., приобретаемое в кредит транспортное средство - ***; VIN: № ***, 2013 года выпуска, оценка предмета залога – 456 600 рублей. 

Ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора кредита предусмотрена Тарифами по программе акция «Автоэкспресс кредит – Универсальный Плюс»: процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления. Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по кредиту в части суммы непросроченного основного долга и уплачиваются в соответствии с графиком платежей. Процентная ставка на просроченную задолженность начисляется на просроченный основной долг, штрафная неустойка в виде пени начисляется на просроченный основной долг и просроченные проценты по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). Штрафная неустойка в виде пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Факт ознакомления и согласия ответчика с действующими Типовыми условиями и тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредита, а также то, что они являются неотъемлемой частью оферты, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении на кредитное обслуживание.

По заявлению заемщика ФИО1 на его имя ЗАО «Кредит Европа Банк» открыт счет, на который были перечислены денежные средства, предоставленные в кредит, что подтверждается выпиской по счету клиента.

__.__.______г. ФИО1 также был заключен договор купли-продажи автомобиля с ООО «Дженсер-Котлас», по которому с учетом дополнительного соглашения к нему он приобрел автомобиль марки ***, VIN: № ***, 2013 года выпуска стоимостью 456 600 рублей.

ЗАО «Кредит Европа Банк» переименовано на АО «Кредит Европа Банк», в учредительные документы Банка внесены изменения.

Судом установлено, что ответчик неоднократно с __.__.______г. допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств произведено в декабре 2016 года.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Сумма общей задолженности по кредиту по состоянию на 24.08.2017 составляет 165 710, 59 рублей, из них задолженность по основному долгу – 150 509, 61 рублей, по процентам, начисленным на основной долг – 11 388, 76 рублей, по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 3 812, 22 рублей. Расчеты, произведенные истцом, судом проверены и признаны верными. Ответчик каких-либо возражений относительно данной части исковых требований не представил. 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Если кредитным договором, как следует из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

При таких обстоятельствах учитывая, что заемщик ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства, суд находит иск АО «Кредит Европа Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению. 

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от __.__.______г., является залог автомобиля Chevrolet SPARK. Данный автомобиль приобретен ответчиком на кредитные денежные средства, предоставленные истцом.

Право собственности ответчика на автомобиль подтверждается договором купли-продажи, ПТС серии 

<

адрес>, а также сведениями оГИБДД ОМВД России «***» по состоянию на __.__.______г..

Право обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено кредитным договором, оценка предмета залога составляет 456 600 рублей, то есть его оценка произведена сторонами при заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для 

удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Принимая во внимание, что обязательства ответчика обеспечены залогом транспортного средства, нарушение сроков оплаты ежемесячных периодических платежей по кредитному договору имеет систематический характер с ноября 2015 года, сумма обязательств, не исполненных ответчиком, существенно превышала пять процентов размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении договора кредита в материалы дела не представлено, оснований для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

Основания для применения положений пункта 2 статьи 348 ГК РФ отсутствуют.

Учитывая, что сторонами не определен порядок реализации предмета залога, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, следует определить путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Каких-либо возражений относительно начальной продажной стоимости предмета залога ответчик суду не представил, ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости автомобиля не заявлял.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству суд предложил ФИО1 представить доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору либо доказательства погашения задолженности по кредитному договору, однако ответчик таковых в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 10 514 рублей, которая подлежит взысканию в ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от __.__.______г. № *** в сумме 165 710 (сто шестьдесят пять тысяч семьсот десять) рублей 59 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 150 509, 61 рублей, по процентам, начисленным на основной долг - 11 388, 76 рублей, по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 3 812, 22 рублей, судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины за подачу иска в суд, в сумме 10 514 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки ***; VIN: № ***, 2013 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 456 600 рублей.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества – транспортного средства марки ***; VIN: № ***, 2013 года выпуска, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежит выплате АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от __.__.______г. № *** в сумме 165 710 (сто шестьдесят пять тысяч семьсот десять) рублей 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 514 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.С. Белякова

Копия верна:

Судья Е.С. Белякова