№ 2-386/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2017 года Томский районный суд Томской области в составе: 

председательствующего 

судьи Томского районного суда Томской области Куцабовой А.А., 

при секретаре Кучумовой А.С., 

с участием:

представителя истца Хегай Л.А.,

ответчика Предоусовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Бинбанк» к Предоусовой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Бинбанк» (далее по тексту – ПАО «Бинбанк») обратилось в суд с иском к Предоусовой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору /.../ от /..../ в размере 165797 рублей 13 копеек, из которых: 165602 рубля 03 копейки – задолженность по основному денежному долгу; 195 рублей 10 копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, а также о взыскании расходов по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 200 рублей, выписки из протокола /.../ в размере 100 рублей. 

В обоснование иска указано, что /..../ между ПАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «Бинбанк», и П. был заключен кредитный договор /.../ путем направления в Банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта Банком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору. Банком заемщиком был предоставлен по продукту «Стандарт» кредит в размере 500000 рублей. Процентная ставка кредита 21,5% годовых согласно заявлению-оферте раздела «Б» и графику. Согласно выписке по счету последняя оплата поступила от заемщика /..../ в размере 13663 рубля, что повлекло изменение Банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования. По состоянию на /..../ сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 165797 рублей 13 копеек, в том числе: 165602 рубля 03 копейки – задолженность по основному денежному долгу; 195 рублей 10 копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга. П. умер /..../. Из неофициальных источников Банку стало известно, что в наследство вступила Предоусова О.П. К ПАО «МДМ Банк» были присоединены юридические лица ПАО «Бинбанк» и АО «Бинбанк Мурманск». После присоединения лицо, к которому произошло присоединение и деятельность которого продолжается после завершения реорганизации изменило наименование на ПАО «Бинбанк». 

Со ссылкой на положения ст. 309, ст. 314, ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец ПАО «Бинбанк» обратился с указанными выше требованиями. 

В судебном заседании представитель истца Хегай Л.А. требования поддержания, пояснив, что согласно действующему законодательству наследники обязаны погасить задолженность наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества.

Ответчик Предоусова О.П. в судебном заседании исковые требования признала в части стоимости наследственного имущества (55000 рублей), свое признание изложила в адресованном суду заявлении о признании исковых требований.

На основании п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

Пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Как следует из материалов дела, /..../ между ОАО «МДМ Банк» и П. был заключен кредитный договор № /..../ в виде акцептованного заявления (оферты) ответчика в Банк на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета. 

Подписанным собственноручно заявлением (оферта) от /..../ П. выразил согласие с тем, что сумма кредита составила 500000 рублей, ставка кредита 21,50% годовых, срок кредита 60 мес. Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептированное Банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Ознакомился и согласился с размером полной стоимости кредита, которая составляет 23,74% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, про срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита (части кредита), штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно условиям заявления (оферты) номер банковского счета заемщика /..../.

В соответствие с разделом 1. Используемые термины и определения Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», График – график возврата клиентом кредита по частям. Является неотъемлемой частью заявления (оферты), а в случае наличия акцепта Банка – неотъемлемой частью кредитного договора. Заявление (оферта) – письменное заявление клиента о заключении договора банковского счета и предоставлении кредита на банковскую карту, носит характер оферты на заключение кредитного договора, договора банковского счета. Кредитный договор – договор, заключенный между Банком и клиентом, согласно которому Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором и Графиком. Кредитный договор состоит из Условий, Графика платежа и акцептированного Банком заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора /.../КС/2012-2 от /..../, заключенного между ПАО «Бинбанк» и П., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена. 

При этом суд учитывает, что согласно п. 2 Изменений /.../ от /..../, вносимых в Устав ОАО «МДМ Банк», открытое акционерное общество «МДМ Банк» изменило организационно-правовую форму на публичное акционерное общество «МДМ Банк» на основании решения Общего собрания акционеров Банка от /..../.

Из выписки из протокола /.../ внеочередного Общего собрания акционеров публичного акционерного общества «МДМ Банк» от /..../ следует, что публичное акционерное общество «МДМ Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «Бинбанк», акционерного общества «Бинбанк Столица» и акционерного общества «Бинбанк Мурманск». 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.3 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета на банковский счет заемщика. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком (п. 3.4).

Судом установлено, что ПАО «Бинбанк» предоставил П. денежные средства по продукту «Стандарт» в размере 500000 рублей путем перечисления указанной денежной суммы на банковский счет ответчика, что подтверждается заявлением (офертой) от /..../, выпиской по счету /.../