Дело № 2-138/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.

при секретаре Соколовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 13 февраля 2018 года гражданское дело по иску «Банк ВТБ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 ...5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском, которым просит: 

- расторгнуть кредитный договор ... от ...,

- взыскать с ФИО1 ...6 сумму долга по кредитному договору в размере ...., в том числе: 

.... – остаток ссудной задолженности,

.... – задолженность по плановым процентам,

.... – задолженность по пени,

.... – задолженность по пени по просроченному долгу,

- обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., ... определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ...,

- взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы в сумме .... 

Свои требования мотивирует тем, что ... между банком и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере ... сроком ... с уплатой процентов на сумму кредита размере ... на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ... 

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил денежные средства на счет ответчика. 

... заключен договор купли-продажи указанной квартиры с использованием кредитных средств (ипотека в силу закона), ответчик приобрел право собственности на нее. 

Ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. 

Требование банка о досрочном погашении кредита и процентов за пользование им осталось ответчиком без удовлетворения. 

Рыночная стоимость квартиры составляет ..., начальная продажная стоимость – .... 

Определением суда от ... произведено правопреемство, истец замене с ...» (л.д. 94). 

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д.96); просит дело рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 5); во исполнение определения суда от .... (л.д. 76) представил письменные объяснения по существу заявленных требований в части периодов и вида нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора (л.д. 83), из которых следует, чтоответчик систематически нарушал обязанность по внесению ежемесячных платежей, с ноября 2017 года и по настоящее время ответчиком полностью прекращено внесение денежных средств в счет погашения долга 

Ответчик ФИО1 в суд трижды не явилась, ..., ..., ..., извещена надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела судебными извещениями почтовой связью (л.д. 78, 80, 97), о причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

Судебные повестки, направленные в адрес ответчиков в соответствии с ее регистрацией на момент заключения договора по ... и согласно адресной справке по ... ... в почтовом отделении связи не получила, что подтверждается фактом их возврата по истечении срока хранения (л.д. 81, 98).

В соответствии со ст. 113 ч. 2 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов. 

В соответствии со ст. 117 ч. 2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчик добровольно принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

На основании изложенного в соответствии со ст. 167 ч 3, 5 ГПК РФ суд расценивает неявку ответчика в суд неуважительной, что позволяет суду рассмотреть заявленные требования в ее отсутствие и отсутствии представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) "Об ипотеке (залоге недвижимости) (далее – Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. 

Судом установлено, что согласно кредитного договора ..., заключенного ... между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 банк предоставил ей кредит в сумме ... рублей для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: ..., ... на срок ... (л.д. 23-43). 

Кредитным договором установлено следующее:

- п. 3.8 – размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга – ... от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки, 

- п. 7.4.1 – кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на ... календарных дней,

- п. 7.4.3 – в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение ... календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Выдача кредита произведена ... в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ... (л.д. 44). 

... года ответчик систематически нарушал обязанность по внесению ежемесячных платежей, с ... года и по настоящее время ответчиком полностью прекращено внесение денежных средств в счет погашения долга (л.д. 8-22). 

... в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им банком направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ... (л.д. 60-68). Указанное требование ответчиком не выполнено. 

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами, не оспорен впоследствии и не расторгнут до настоящего времени. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик ФИО1 не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. 

Учитывая, что обязательство ответчика перед истцом систематически не исполнялось, сумма к взысканию является значительной, а также учитывая то, что банк направлял ответчику требование и о расторжении кредитного договора, суд полагает расторгнуть кредитный договор от ... ..., взыскать со ФИО1 в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме ...., в том числе: 

.... – остаток ссудной задолженности,

.... – задолженность по плановым процентам,

.... – задолженность по пени,

.... – задолженность по пени по просроченному долгу,

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком ФИО1 не представлено заявление об уменьшении суммы неустойки, не предоставлены соответствующие доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. 

Также согласно п. 5.1 кредитного договора обеспечением выполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по ул. 13 

<

...> ..., возникающий в силу ст. 77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и на основании договора купли-продажи с учетом приобретения квартиры с использованием кредитных средств, предоставленных кредитором заемщику по кредитному договору.

... Управлением Федеральной регистрационной службы ... произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ..., квартира приобретается и оформляется в собственность ФИО1 Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... за ... (л. д. 59).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы ... залогодержателю банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ... (л. д. 50-58).

Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Таким образом, суд считает, что допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. 

В соответствии с Законом и условиями договора о залоге, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа. 

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиком не исполнены, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу ..., ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с учетом требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной отчетом ...» от ...,, предоставленного истцом (л.д. 74) в размере ...), определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд по заявленным требованиям в сумме ... что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д. 6), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковые требования удовлетворить и :

- расторгнуть кредитный договор ... от ...,

- взыскать со ФИО1 ...7, ... года рождения, уроженки ... респ. Казахстан, в пользу БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), ..., сумму долга по кредитному договору ... от ... в размере ...., в том числе: 

.... – остаток ссудной задолженности,

.... – задолженность по плановым процентам,

.... – задолженность по пени,

... .... – задолженность по пени по просроченному долгу,

а также возврат судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в сумме ....,

а всего .... 

- обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общая площадь ... адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1 ...8, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, 

- определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., при ее реализации в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд в ... в течение месяца.

Судья подпись О.В. Бердюгина