Дело № 2-1-7015/2017

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

25.10.2017 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре Бакиевой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины. 

Требования мотивированы тем, что 28.11.2012 г. между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1000000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 20,75 % годовых. Полная стоимость кредита по кредитному договору составляет 22,83 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 1.5 кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит на неотложные нужды. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 кредитного договора на счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 кредитного договора. Условия кредитного договора предусмотренные п. 4.2.1. правил, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам. Банк направлял заемщику претензии (уведомления) с требованием о досрочном возврате кредита, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 161656 руб. 47 коп, в том числе: просроченный основной долг в размере 136865 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 16522 руб. 41 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7311 руб. 85 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 25 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, а также заключен договор поручительства с ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ В силу договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, на основании п.1.1 договора поручительства. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк направил поручителям претензии (уведомления) с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На основании п. 2.1 договора поручительства поручители и заемщики отвечают перед кредитором солидарно. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору кредитор считает правомерным потребовать от поручителей уплаты вышеуказанной задолженности. На основании изложенного, истец, считая свои права нарушенными, просит суд взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1, ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 161656 руб. 47 коп, в том числе: просроченный основной долг в размере 136865 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 16522 руб. 41 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7311 руб. 85 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 25 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4433 руб. 13 коп.

25.10.2017 г. определением Энгельсского районного суда Саратовской области производство по гражданскому делу прекращено в части требований к С.С.НБ. в связи с поступлением сведений о его смерти.

Ответчики ФИО3, ФИО1 в судебное заседании не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщили. 

Представитель Банка в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, в порядке заочного производства.

Суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 28.11.2012 г. между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1000000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 20,75 % годовых. Полная стоимость кредита по кредитному договору составляет 22,83 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 1.5 кредитного договора – 28.11.2017 г. (л.д. 33-36). 

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование денежными средствами уплачиваются ежемесячно. 

Для учета выдачи и возврата денежных средств по соглашению, заемщику открыт открыт счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику.

АО «Россельхозбанк» предоставило кредит ФИО3 в сумме 1000000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 кредитного договора на счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитному договору (л.д. 52-55).

В силу договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, на основании п.1.1 договора поручительства. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк направил поручителям претензии (уведомления) с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. 

На основании п. 2.1 договора поручительства поручители и заемщики отвечают перед кредитором солидарно.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору кредитор считает правомерным потребовать от поручителей уплаты вышеуказанной задолженности. 

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 161656 руб. 47 коп, в том числе: просроченный основной долг в размере 136865 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 16522 руб. 41 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7311 руб. 85 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 25 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4433 руб. 13 коп.

Однако в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 3 соглашения, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Согласно п. 11 соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение №).

Таким образом, указанным соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Правилами, а также графиком погашения кредита установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 2 соглашения установлен окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2.4 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

В соответствии с п. 1.4.1 договоров поручительства в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита (основного долга) или его части осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 4.2 договоров поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора поручительства.

Поскольку заемщик ФИО3 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, мер по погашению задолженности не предприняла Банк направил в адрес ответчика ФИО3, а также поручителей требование о погашении просроченной задолженности и о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование выполнено не было (л.д. 16). 

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного кредитного договора, которое выразилось в неоднократном нарушении сроков внесения платежей, ответчиками не оспаривается.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 161656 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 136865 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 16522 руб. 41 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7311 руб. 85 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 25 коп. (л.д. 17-20).

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО3 фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась вышеназванная задолженность.

Поскольку заемщиком не были исполнены обязательства, принятые по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиками представлено не было (ст. 56 ГПК РФ), суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед банком и взыскания суммы задолженности.

На основании п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Условие, содержащееся в пункте 4.2 договора поручительства, не является условием о сроке действия поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.

Определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.

Заемщиком не исполняются обязательства в полном объеме перед Банком с ДД.ММ.ГГГГ, требование о досрочном исполнении обязательства предъявлено Банком ДД.ММ.ГГГГ, а исковые требования заявлены Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение года после наступления срока исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах с заемщика и поручителя ФИО1 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пользу Банка в размере 161656 руб. 47 коп., из которых: основной долг в размере 136865 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16522 руб. 41 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 20,75 %, поделенное на количество календарных дней в году; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7311 руб. 85 коп., пени с несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 25 коп.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 4433 руб. 13 коп. (л.д. 5).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в размере 4433 руб. 13 коп.

руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО3, ФИО1 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161656 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 136865 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 16522 руб. 41 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7311 руб. 85 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в размере 956 руб. 25 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4433 руб. 13 коп., а всего взыскать 166089 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьдесят девять) руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО3, ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 20,75 %, поделенная на количество календарных дней в году.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись) 

Верно.

Судья И.В. Оситко

Секретарь Э.Р. Бакиева