КОПИЯ

Дело № 2-4139/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при секретаре Маргулис Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Микрофинансовая компания «Быстро Деньги» (ООО) о признании недействительными пунктов договора займа, признании недействительным (незаключенным) кредитный договор,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Микрофинансовая компания «Быстро Деньги» (ООО) был заключен договор займа .... Ранее в адрес ответчика он направлял претензию, в которой указывал, что договор содержит условия, нарушающие его права и как заемщика, и как потребителя, противоречащие действующему законодательству. Следовательно, такие условия должны быть признаны недействительными, а размер задолженности уменьшен. Истец указал следующее.

Пунктом 5.1 Общих условий займодавец вправе внести изменения в Общие условия в одностороннем порядке.

Однако, такое условие противоречит положениям статей 310, 452 ГК РФ, ч. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Он считает, что одностороннее изменение условий может повлечь нарушение разумного баланса прав и обязанностей сторон договора, противоречить устоявшимся деловым обыкновениям, либо иным образом нарушать основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности, могут ухудшить положение одной из сторон.

2. Пунктом 32 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, п. 5.1 Общих условий договора потребительского займа и п. 13 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик согласен на уступку займодавцем прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам. При этом возможность запрета уступки кредитором 3-м лицам прав (требований) по договору займа не предоставлена.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае, передача информации, содержащей персональные данные физического лица, третьим лицам допускается исключительно при наличии письменного согласия этого физического лица.

Учитывая изложенное, заранее данное согласие должно быть конкретным, то есть предусматривать передачу банковской тайны не любым третьим лицам, а только конкретному лицу. Включение в кредитный договор условия о том, что займодавец не исключает передачу персональных данных заемщика без его предварительного согласия, неопределенному кругу третьих лиц, противоречит закону.

3. В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что существенное условие договора – информация о возможности запрета уступки прав (требований) по договору третьим лицам отсутствует в договоре, это влечет недействительность самого договора потребительского кредита.

4. Из-за действий ответчика истцу причинены моральные страдания, выразившиеся в том, что на протяжении нескольких месяцев он вынужден был переживать, волноваться по поводу нарушения своих прав. Истец оценивает компенсацию морального вреда в 100 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным пункт 32 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, пункт 5.1 Общих условий договора потребительского займа, п. 13 Индивидуальных условий договора, признать недействительным (незаключенным) договор займа ... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика Микрофинансовая компания «Быстро Деньги» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором против его удовлетворения возражает, поскольку права истца ответчик не нарушал.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстро Деньги» (ООО) и ФИО1 был заключен договор микрозайма ..., согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 15000 руб. под 730 % годовых, со сроком возврата – до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий договора потребительского микрозайма кредитор имеет право вносить изменения в общие условий в одностороннем порядке с обязательным уведомлением об этом заемщика.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 10 ФЗ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре 3-го лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, с учетом того, что представленными в материалы дела документами подтверждается, что ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления кредита, истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных условиях, обратиться к банку с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых условиях.

Доводы истца о возможности нарушения разумного баланса прав и обязанностей сторон договора не могут быть приняты судом, поскольку действующим законодательством предусмотрена возможность защиты нарушенного права. Сама по себе возможность кредитора внести изменения в договор в одностороннем порядке не свидетельствует о нарушении прав истца, поскольку такая возможность предусмотрена ч. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ограничивающей объем возможных изменений. 

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца в части признания недействительными п. 5.1 Общих условий договора потребительского займа.

Пунктом 32 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, п. 5.1 Общих условий договора потребительского займа и п. 13 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик согласен на уступку займодавцем прав (требований) по договору третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», относится к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с п. 19 ч. 4 указанной статьи входит в состав информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая должна размещаться кредитором в местах оказания услуг.

Истец, подписывая договор займа, согласился на уступку прав (требования) кредитной организации по договору займа. При этом он не воспользовался своим правом заявить о нежелании предоставления банку указанного права, доказательств этому не представлено.

При таких обстоятельствах довод истца о том, что вопрос об уступке права (требования) по договору займа согласован с ним не был, что он был лишен возможности выразить свое несогласие с уступкой права (требования), не соответствует фактическим обстоятельствам и материалам дела.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования истца о признании недействительным пункта 32 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, пункт 5.1 Общих условий договора потребительского займа, п. 13 Индивидуальных условий договора в части возможности осуществления кредитной организацией уступки права (требования).

В соответствии с ч. 1, 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения иска в части признания договора займа ... от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (незаключенным), поскольку сторонами согласованы все существенные условия договора, которые соответствуют требованиям законодательства.

Не установив факта нарушения ответчиком прав потребителя, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к Микрофинансовая компания «Быстро Деньги» (ООО) о признании недействительными пунктов договора займа, признании недействительным (незаключенным) кредитный договор - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Решение суда в окончательной форме принято 08.12.2017 года.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Секретарь Е.О. Маргулис

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-4139/17 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.