УИД № ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе

председательствующего: судьи Иванова М.А., 

при секретаре судебного заседания Селиховой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Левокумского районного суда гражданское дело по исковому заявлению представителя АО «Альфа-Банк» ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

представитель АО «Альфа-Банк» ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование требований указав, что (дата) АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО2 (Далее - Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании и залоге (Далее - Договор). Данному Договору был присвоен номер № ... Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Указывает, что во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика № .... В соответствии с условиями Договора № ..., сумма кредита составила ... руб. (Два миллиона девятьсот шестьдесят одна тысяча шестьсот два рубля 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 12,80 % годовых. Сумма подлежала возврату до (дата) путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 11 - го числа каждого месяца в размере ... руб. (...). Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ссылается на то, что в настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по Договору, Ответчик передал Банку в залог автомобиль: GEELY COOLRAY, идентификационный номер № ...; тип № ... - легковой; год изготовления - (дата); цвет кузова - серый. В результате неисполнения ФИО2 договорных обязательств, общий долг Заёмщика перед Банком составляет ... руб. (...), а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ... руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - ... руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом- ... руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - ... руб. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге составляла - ... руб. Согласно Отчету об оценке № ... от (дата) рыночная стоимость автомобиля составляет - ... рублей ... копеек (...). Просит

- взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № ... от (дата) в размере ... руб., в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ... руб.; неустойку за просрочку погашения основного долга - ... руб.; задолженность по просроченным процента за пользование кредитом - ... руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - ... руб.; 

- взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере ... руб. ... коп.;

- обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: GEELY COOLRAY, идентификационный № ... - № ...; тип ТС - легковой; год изготовления - (дата); цвет кузова – серый, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей ... копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Судебные извещения, направленные по месту жительства ответчика, возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения "истек срок хранения".

Указанное извещение следует признать надлежащим. Розыск ответчика по заявленным требованиям не производится.

В связи с неизвестностью установления местопребывания ответчика ФИО2 суд, на основании ст. ст. 50, 119 ГПК РФ назначил и рассмотрел дело с участием адвоката в качестве представителя ответчика по назначению. 

В судебное заседание представитель ответчика ФИО2 – адвокат Гаталов А.А. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, относительно исковых требований возражает, в связи с неясностью позиции ответчика.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия. 

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. 

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что (дата) АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании и залоге. 

Истец во исполнение условий договора осуществил перечисление денежных средств в размере ... руб. на текущий кредитный счёт ответчика № ... в соответствии с условиями договора № ..., проценты за пользование кредитом составили 12,80 % годовых. 

Сумма кредита подлежала возврату до (дата) путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно 11- го числа каждого месяца в размере ... руб.

Договор был заключен в офертно-акцептной форме, данному Договору был присвоен номер № ..., обязательства по которому были нарушены последним.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору, ФИО2 передал Банку в залог автомобиль: GEELY COOLRAY, идентификационный номер № ...; тип № ... - легковой; год изготовления - (дата) цвет кузова - серый.

Обстоятельства, на которые ссылается сторона истца, полностью подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами: 

- копией расчета задолженности (л.д. ... копией платежного поручения № ... от (дата) (л.д....); выпиской по счету (л.д. ...); копией индивидуальных условий (л.д. ...); копией общих условий потребительского кредита (л.д. ...); копией отчета о подписании электронных документов электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита (л.д. ...); графиком платежей (л.д. ...); копией отчета № ... об определении рыночной стоимости транспортного средства (л.д....); копией уведомления о возникновении залога движимого имущества ( л.д....); копия выписки из электронного паспорта транспортного средства (л.д....); копией договора купли-продажи транспортного средства № ... (л.д....); копией паспорта Заемщика (л.д. ...). 

Подписав договор, ФИО2 подтвердил, что им, до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, полную стоимость и условия возврата кредита, а также согласие со всеми положениями договора

В соответствии со статьей 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчик в обоснование своих возражений суду никаких доказательств не представил. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом предусмотрено заключение двусторонних договоров способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ (абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ). А именно: возможно заключение договора в письменной форме путем обмена документами, где письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепта) и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Заемщику текста индивидуальных условий и их принятия Заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта Займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, Заемщик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность Заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Заемщик, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Заемщику, для идентификации личности последнего.

В соответствии с п. 18 Постановления Правительства РФ от 09.12.2014 N 1342 "О порядке оказания услуг телефонной связи" (вместе с "Правилами оказания услуг телефонной связи"), при заключении договора об оказание услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа.

Учитывая, что права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, а, следовательно, право на использование личного номера мобильного телефона также принадлежит исключительно данному физическому лицу, а также учитывая положения п. 5 ст. 10 ГК РФ, установившего презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствии доказательств обратного считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что, указав свой номер мобильного телефона, Заемщик сообщил Заимодавцу сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий Заемщик номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 7873), что подтверждается отчетом о подписании электронных документов электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Учитывая, что добросовестность действий сторон в гражданском обороте является презумпцией, установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ и принимая во внимание отсутствие доказательств обратного, добросовестное исполнение истцом своих обязательств по предоставлению займа ответчику является доказанным.

Договор займа между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ст. 808-810 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Договора срок возврата кредита 84 месяца с даты предоставления кредита, т.е. (дата).

В результате неисполнения ФИО2 договорных обязательств, общий долг Заёмщика перед Банком составляет ... руб. (Два миллиона семьсот семьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят рублей ... копеек), а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ... руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - ... руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом- ... руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - ... руб. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, абз. 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № ..., Пленума ВАС РФ № ... от (дата) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору, Ответчик передал Банку в залог автомобиль: GEELY COOLRAY, идентификационный номер № ...; тип № ... - легковой; год изготовления - (дата); цвет кузова - серый.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге составляла - ... руб. 

Согласно Отчету об оценке № ... от (дата) рыночная стоимость автомобиля составляет - ... рублей ... копеек (...). 

Ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства не возвратил.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... рублей, в счет погашения кредиторской задолженности.

Суд считает подлежащим удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлению в качестве начальной продажной цены заложенного имущества ... рублей ... копеек, по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определена согласно Отчету об оценке № ... от (дата) и составляет - ... рублей ... копеек, суд, определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества, в сумме ... рублей ... копеек.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, ответчик доказательств отсутствия задолженности по договору потребительского займа, или доказательства начисления иной суммы задолженности не представил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования представителя АО «Альфа-Банк» (ИНН № ..., ОГРН № ...) ФИО1 к ФИО2, (дата) года рождения, (паспорт № ... № ... выдан (дата) Отделением УФМС России по Ставропольскому краю и Карачаево-Черкесской Республике в Левокумском районе) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и о взыскании судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № ... от (дата) в размере ... руб., в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - ... руб.; неустойку за просрочку погашения основного долга - ... руб.; задолженность по просроченным процента за пользование кредитом - ... руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - ... рублей. 

Взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере ... руб. ... копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: GEELY COOLRAY, идентификационный № ... - № ...; тип ТС - легковой; год изготовления - (дата); цвет кузова – серый, путем реализации публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиль GEELY COOLRAY, идентификационный номер- № ...; тип ТС - легковой; год изготовления - (дата); цвет кузова – серый в размере ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А. Иванов 

Мотивированное решение составлено 18 марта 2025 г.