11RS0010-01-2020-001235-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Кузнецове Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 21 июля 2020 года гражданское дело №2-666/2020 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании образовавшейся по состоянию на 08.04.2020 г. задолженности по договору кредитования в размере 382046,07 руб., в том числе основного долга в размере 304987,11 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 77058,96 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7020,46 руб. В обоснование требований, указав, что между сторонами заключен договор кредитования №... от **.**.**, в соответствии с которым истец предоставил должнику денежные средства в размере 333601 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако не исполнил принятые на себя кредитные обязательства по договору надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения судом заочного решения. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. До начала судебного заседания от ответчика поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с тем, что не может явиться в судебное заседание по состоянию здоровья. К ходатайству приложен листок нетрудоспособности ФКУЗ «МСЧ МВД России по Республике Коми» о том, что ФИО1 освобожден от работы с **.**.** по **.**.** врачом неврологом и не содержит сведений о нахождении ответчика в стационаре. Из ответа ФКУЗ «МСЧ МВД России по Республике Коми» от **.**.** на запрос суда следует, что ФИО1 находится на лечении в учреждении с **.**.** по настоящее время. По состоянию здоровья может принимать участие в судебном заседании. 

При таких обстоятельствах, наличие больничного листа не свидетельствует о невозможности участия ответчика в судебном заседании. 

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в суд, ответчиком представлено не было. При этом суд отмечает, что 29.06.2020 ФИО2 так же не участвовал в судебном заседании, поскольку было удовлетворено его ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с необходимостью представления дополнительных доказательств по делу и привлечения юриста для представления его интересов в суде. 

Принимая во внимание, что отложение рассмотрения дела по причине неявки лиц, участвующих в деле, может привести к затягиванию рассмотрения дела, что является недопустимым в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ об обязанности лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, а уважительных причин неявки в суд ответчиком не представлено, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, дело о выдаче судебного приказа №2-2196/2018, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Положениями ст.810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.10.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику на условиях кредита по тарифному плану «Временный РС» денежные средства в размере 333601 руб. на срок 72 месяца с установлением процентной ставки 22,50% годовых.

В соответствии с п.6 договора кредитования установлены количество, размер и периодичность платежей: размер ежемесячного взноса с 28.05.2018 года - 8858 руб.; а также 27.11.2017- 6375 рублей, 27.12.207 – 6170 рублей, 29.01.2018 – 6787 рублей, 27.02.2018 года -5964 рублей, 27.03.2018 – 5759 рублей, 27.04.2018 – 6375 рублей, состав ежемесячного платежа с учетом Общих условий; дата платежа - 27 число каждого месяца.

Согласно условиям договора кредитования, состоящего из Индивидуальных условий кредита, графика погашения кредита, анкеты-заявления, заявления на открытие банковского счета и Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик ФИО2 принял на себя обязательства по погашению кредита путем выплаты банку ежемесячных платежей, включающих в себя часть суммы основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 договора кредитования определена ответственность заемщика за нарушение условий договора при сумме кредита от 200 001 руб. до 20 000 000 руб. в виде начисления штрафа в размере 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно пункта 17 банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней с даты заключения договора после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности действий: открытия текущего банковского счета №... и зачисления суммы кредита на данный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). 

Подписывая договор, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14 договора). 

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Пунктом 4.2.1 указанных Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно, п.4.4.1 установлена обязанность клиента ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, вносить на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. 

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение 180 дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора путем направления письменного уведомления.

Во исполнение условий договора кредитования банк открыл банковский счет и зачислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету №... за период с **.**.** по **.**.** и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитования №... на приведенных выше условиях.

Из материалов дела следует, что вопреки согласованным сторонами условиям договора кредитования ответчик взятые на себя обязательства в части возврата суммы кредита и уплаты процентов выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору №... (счет №...), в связи с чем банком предприняты меры к возврату денежных средств в порядке приказного судопроизводства.

Судебный приказ, выданный **.**.** мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского по адресу ... г.Сыктывкара Республики Коми о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №... от **.**.** отменен определением мирового судьи от **.**.** в связи с поступившими от должника возражениями. 

В соответствии с положениями п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета, контр-расчет на который ответчиком не представлен, следует, что по состоянию на **.**.** задолженность ответчика по договору кредитования №... от **.**.** составила 382046,07 руб., из которых основной долг в размере 304987,11 руб., проценты за пользование кредитом в размере 77058,96 руб. Указанная общая сумма долга заявлена к взысканию с ответчика.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета истца, доказательств в его опровержение либо альтернативного расчета, равно как и доказательств надлежащего исполнения условий договора кредитования и обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

Размер образовавшейся задолженности подтверждается представленным суду расчетом, с которым суд соглашается, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора и требованиями закона.

Наличие предъявленной к взысканию задолженности по кредиту ответчиком не опровергнуто; указание на внесение платежей в погашение долга ничем не подтверждено, а потому не может быть принято во внимание.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Как следует из материалов дела, ФИО2, имея желание получить кредит, обратился в банк, получил информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, ознакомившись с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, что отражено в п.14 договора кредитования, а также ознакомился с графиком платежей, подписал 27.10.2017 индивидуальные условия кредитования, заключив, тем самым, кредитный договор №..., получил экземпляр кредитного договора, содержащий график платежей, в которых указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым ФИО1 согласился с размером и условиями предоставления кредита и должен был, действуя разумно и осмотрительно, совершать необходимые действия для исполнения принятых на себя кредитных обязательств.

Согласно п.3 ст.307 Гражданского кодекса РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Условиями заключенного сторонами договора кредитования предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору проценты в размере 22,50% годовых за пользование кредитом (п.4 договора), следовательно, в силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ их исполнение является обязательным для каждой из сторон договора. 

При этом проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа (кредита) в размере и порядке, определенном п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; эти проценты не являются неустойкой, и правила ст.333 Гражданского кодекса РФ о снижении размера неустойки, п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ об освобождении от ответственности, п.1 ст.404 Гражданского кодекса РФ об уменьшении размера ответственности должника на правоотношения по начислению процентов за пользование не распространяются. 

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для удовлетворения требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика образовавшейся по договору кредитования №... от **.**.** задолженности на общую сумму 382046,07 руб. в виде основного долга в размере 304987,11 руб. и процентов за пользование кредитными средствами в размере 77058,96 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 7020,46 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк».

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №... от **.**.** в размере 382046 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7020 рубля 46 копеек, всего взыскать - 389066 рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 21 июля 2020 года.