ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2018 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания Бекназаровой М.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1285/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество установлении начальной продажной стоимости объекта недвижимости, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ****год, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 

<

...> рублей сроком по ****год с уплатой 

<

...> % годовых, средства зачислены на вклад универсальный ****год. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, общей площадью 

<

...> кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. В соответствии со свидетельствами о государственной регистрации права, указанная недвижимость оформлена в собственность ФИО1 Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ****год размер полной задолженности по кредиту составил 1 592 581,84 рублей, в том числе: 1 346 630,91 рублей – просроченный основной долг; 111 863,13 рублей – просроченные проценты, 124 996,93 рублей – неустойка за неисполнение условий договора; 1 744,74 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 7 346,13 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Просят расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 1 592 581,84 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 162,91 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, общая площадь 

<

...> кв.м., этажность: 3, адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 

<

...> кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 

<

...> % от его рыночной стоимости по результатам оценочной экспертизы. 

В судебное заседание истец в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили соответствующее заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, в материалах дела имеются сведения о направлении заказных писем в адреса ответчика, которые возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (

<

...> Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015г. № 25).

Ответчику направлялись судебные извещения по адресу регистрации и месту нахождения спорной квартиры, извещения доставлены по названным адресам, о чем свидетельствуют соответствующие отметки на почтовых конвертах, а риск их не получения, в силу вышеизложенных норм, возложен на ответчика. 

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ****год между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 

<

...> рублей сроком на 

<

...> месяцев под 

<

...> % годовых на приобретение объектов недвижимости: а) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 

<

...> кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; б) жилой дом, назначение: жилое, площадь 

<

...> кв.м., количество этажей: 3, адрес объекта (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом.

Факт выдачи кредита ответчику подтверждается отчетом обо всех операциях за период с ****год по ****год.

Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 77 ФЗ № 102 от 16 июля 1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В связи с приобретением объектов недвижимости: земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, с использованием кредитных средств, в силу положений ст. 77 ФЗ № 102 от 16 июля 1998г., указанные объекты недвижимого имущества находятся в залоге у ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1, то есть с ****год, о чем также указано в свидетельствах о государственной регистрации права, существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, в пункте 10 кредитного договора. 

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся им нерегулярно и в недостаточном объеме, в результате чего по состоянию на ****год просроченный основной долг составил - 1 346 630,91 рублей, просроченные проценты - 11 863,13 рублей.

По правилам статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Размер неустойки, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ****год составляет: 124 996,93 рублей – неустойка за неисполнение условий договора; 1 744,74 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 7 346,13 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов, неустойки) произведен арифметически верно, судом проверен, ответчиком не оспорен и поэтому может быть положен в основу решения суда. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком, ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ****год в размере 1 592 581,84 рублей подлежит взысканию с ответчика городецкого С.М. в пользу ПАО Сбербанк, следовательно, исковые требования банка в данной части обоснованы и подлежат удовлетворению. 

При разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Нормами статьи 348 ГК РФ, статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя для удовлетворения своих требований обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Из представленной выписки по счету следует, что заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками основного обязательства составляет более 5% от стоимости ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного залогом обязательства и соразмерной стоимости заложенного имущества размеру требования истца. 

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствие доказательств обратного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению и требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет ипотеки – земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № и жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 

<

...>% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 ГПК РФ, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 

<

...> % от стоимости в соответствии с отчетом ФИО8 № от ****год составляет рублей, залоговая стоимость предмета залога – квартиры, общей площадью 43.

В ходе рассмотрения дела истец заявил ходатайство о проведении по делу судебной оценочной экспертизы в целях определения рыночной стоимости недвижимого имущества: дома и земельного участка.

Согласно заключению эксперта № от ****год, рыночная стоимость недвижимого имущества: дома и земельного участка по состоянию на ****год составляет 

<

...> рублей, из них 

<

...> рублей рыночная стоимость дома и 

<

...> рублей рыночная стоимость земельного участка.

Учитывая, что проведенная по делу судебная оценочная экспертиза соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», суд приходит к выводу о применении механизма определения начальной продажной цены заложенного имущества, предусмотренный п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - 

<

...>% рыночной стоимости, что составляет 2 808 000 рублей (

<

...> рублей х 

<

...>%). 

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о применении механизма определения начальной продажной цены заложенного имущества, предусмотренного п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - 

<

...>% рыночной стоимости, что составляет 2 808 000 рублей, следовательно, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 28 162,91 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 1 592 581,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 162,91 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, площадь 

<

...> кв.м., количество этажей 3, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадь 

<

...> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 808 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 июля 2018 года.

Судья И.В. Зайцева