УИД 74RS0025-01-2023-001240-09

Дело № 2-1100/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года с. Миасское 

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего - судьи Бутаковой О.С., 

при ведении протокола помощником судьи Мухаметовой О.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО4, умершего 22 ноября 2022 года, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53702 рубля 84 копейки.

В обоснование иска указано, что клиент ФИО4 обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит. На основании вышеуказанного предложения клиента был заключен договор №. ФИО3 потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности. Должник умер 22 ноября 2022 года. Сумма неисполненных обязательств перед банком составляет 53702 рубля 84 копейки. 

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия, применении срока исковой давности. 

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей, которые не явились в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что 04 января 2012 года между АО «Банк Русский стандарт» и ФИО4 путем подачи последним заявления о предоставлении ему кредита и акцепта указанного заявления банком, был заключен кредитный договор №94518305, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 62349 рублей 20 копеек на срок с 04 января 2012 по 04 января 2015 года по ставке 36% годовых с датой ежемесячного платежа 04 числа каждого месяца (л.д. 14-21).

Указанное заявление содержало условие о личном страховании жизни и здоровья заемщика сроком на 36 месяцев (п. 4 договора). 

Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).

Согласно заключительному требованию АО «Банк Русский Стандарт» от 04 августа 2013 года общая сумма задолженности составила 53704,22 рублей. Погашение задолженности должно быть произведено не позднее 04 сентября 2013 года (л.д. 29). 

Судом также установлено, что ФИО4 умер 29 сентября 2022 года (л.д. 52). 

На момент смерти ФИО4 совместно с ним по адресу: 

<

адрес>, были зарегистрированы дочь ФИО5, сын ФИО1 (л.д. 55, 56, 60). Сведений об открытии после смерти ФИО4 наследственного дела не имеется (л.д. 84 оборот). 

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 53702 рубля 84 копейки, из которых 43868 рублей 04 копейки – сумма основного долга, 6034 рубля 80 копеек – проценты за пользование кредитом, 3800 рублей – плата за пропуск платежей (л.д. 11-13).

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитным договорам применяются правила по договору займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. 

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных выше правовых норм, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ). 

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено: бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 12, 15). 

Как указывалось ранее, 04 августа 2013 года банком в адрес наследодателя ФИО4 направлялся заключительный счет, подлежащий оплате в срок не позднее 04 сентября 2013 года, согласно которому задолженность последнего составляет 53704 рубля 22 копейки (л.д. 29). 

Таким образом, уже по состоянию на 05 сентября 2013 года для взыскателя становится очевидным, что его права нарушаются и для такой защиты необходимо обращение в суд в порядке искового производства. 

В связи с чем, учитывая, что истец был осведомлен о нарушении своего права с 05 сентября 2013 года, суд полагает, что срок исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» пропущен, поскольку обращение последнего в суд с настоящим иском (21 сентября 2023 года) имело место по истечении предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности. 

Следовательно, для обеспечения стабильности гражданского оборота, прав и законных интересов всех его участников, а также защиты нравственных устоев общества имеются правовые основания для установления факта пропуска АО «Банк Русский Стандарт» без уважительных причин трехлетнего срока обращения в суд и отказа в удовлетворении требований по мотиву пропуска установленного федеральным законодателем срока обращения в суд. 

То обстоятельство, что ФИО4 при обращении в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, дал согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках указанного выше договора, о наличии оснований для удовлетворении иска не свидетельствует (л.д. 26, 27). 

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п. 1 ст. 943 ГК РФ.

Страховым случаем в силу п. 4 договора страхования, признается страховое событие, произошедшее с заинтересованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, а именно смерть застрахованного лица по любой причине (п. 4.1.), постоянная утрата трудоспособности (п. 4.2, 4.3.). 

Согласно п. 6 договора страхования №94518305СП выгодоприобретателем по страховым событиям, указанным в п. 4.1. страхового полиса является АО «Банк Русский Стандарт Страхование», по событиям, указанным в п. 4.2, 4.3. – страхователь. 

В соответствии со сведениями, предоставленными АО «Русский Стандарт Страхование», за весь срок страхования ФИО4 обращений с заявлением о наступлении страхового случая не поступало, решение о признании события страховым случаем не принималось, страховая выплата не производилась. 

Таким образом, поскольку смерть заемщика наступила 29 сентября 2022 года, тогда как договор страхования прекратил свое действие 03 января 2015 года, ФИО4 на дату наступления смерти застрахован не был. 

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, ходатайство истца о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины также удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО6 ФИО10, паспорт № ФИО7 (ФИО11, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд Челябинской области.

Председательствующий подпись О.С. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2023 года

Копия верна. Судья О.С. Бутакова