Дело №2-1446/2024

22RS0044-01-2024-000005-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2024 года г. Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Попенко К.И.,

при секретаре Палей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору за период с 10.08.2013 по 29.09.2020 в размере 57 523,64 руб., из которых основной долг 51 518,01 руб., проценты на непросроченный основной долг – 6 005,63 руб., а также государственную пошлину в размере 1 925,71 руб., всего взыскать 59 449,35 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что *** между АО «Альфа Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ** (далее по тексту – Договор), в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ссылаясь на ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 434, 811,819 ГК РФ, положения Федерального закона от *** №353-ФЗ О потребительском кредите (займе)», постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» истец указывает, что ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 57 533,93 руб. в период с 10.08.2013 по 29.09.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. *** АО «Альфа-Банк» уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.08.2013 по 29.09.2020 по Договору ООО «Феникс» (далее по тексту Истец) на основании договора уступки прав требования №**. Требование о погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ***, что является подтверждением факта досудебного порядка урегулирования. В период с 29.09.2020 по 30.11.2023 ответчиком было внесено 10,29 руб. В результате задолженность составляет 57 523,64 руб.

Представитель ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Муравьев С.Б., действующий на основании ордера, исковые требования не признали, поддержав ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, изложенное в письменных возражениях на иск. 

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца. 

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с нормами ст.ст.434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. 

Согласно ст.ст.807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что *** между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **. В соответствии с анкетой-заявлением на получение кредитной карты ответчику была выдана кредитная карта MCAeroflot Gold с лимитом кредитования – 55 000 руб. Соглашение о кредитовании заключено на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления (далее – Общие условия).

Подписав данную анкету-заявление, ФИО1 выразил согласие со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», Тарифами ОАО «Альфа-Банк». 

Согласно Общих условий минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета, предусмотренную Тарифами Банка. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период закачивается в 23 час. 00 час. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода. 

Кредитное соглашение действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих условий). В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно вносить в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты (п. 4.1 Общих условий). 

В представленной выписке по счету на имя ответчика указан номер договора № ** от ***. Согласно представленной выписке ответчик использовал кредитные денежные средства по карте, начиная с ***.

Таким образом, между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты №** от ***.

Ответчиком вносились платежи на карту с целью погашения долга. Последний раз ответчиком были внесены денежные средства на карту ***, последнее погашение задолженности было произведено 27.10.2014, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской..

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

*** АО «Альфа-Банк» по договору уступки прав требования (цессии) № ** уступило ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. 

Кредитный договор между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен ***. Договор уступки права требования соответствует требованиям ст. 12 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», поскольку основным видом деятельности ООО «Феникс» является возврат просроченной задолженности путем досудебного урегулирования долговых споров, судебного взыскания долгов. При этом, заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно реестру уступаемых требований, получаемых ООО «Феникс», в том числе, перешло право требования по кредитному договору №** от *** в отношении заемщика ФИО1 на сумму 57 533,93, руб., в том числе 51 518,01 руб. – основной долг, 6 015,92 руб. - проценты за пользование кредитом. 

О переходе прав требований к истцу заемщик был уведомлен путем направления уведомления об уступке прав требования.

Также ООО «Феникс» направило в адрес ответчика требование о полном погашении долга по договору в сумме 57 533,93 руб., однако ответчиком данное требование исполнено не было.

По правилам ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Истец указывает, что ответчику были начислены проценты в соответствии с соглашением о кредитовании №** от ***, заключенному между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 в сумме 6 005,63 руб.

Вместе с тем, само соглашение о кредитовании ** от *** в материалах дела отсутствует, суду не представлено, в том числе и по судебному запросу, в связи с чем, проверить правильность начисления процентов не представляется возможным.

Из ответа ООО «ПКО «Феникс» на судебный запрос следует, что истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье были переданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к данному иску, ООО «ПКО «Феникс» не располагает, и направить их (ни в копии, ни в оригинале) не может.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям истца сроков исковой давности.

Пунктом 1 ст.196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п1 ст.200 ГК РФ).

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из приведенных выше Общих условий обслуживания кредитных карт следует, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно вносить в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, внесение денежных средств осуществляется на счет карты (п.4.1 Общих условий). Что свидетельствует об исполнении кредитного обязательства путем внесения периодических платежей в виде минимального платежа.

Первоначально *** ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Рубцовского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа. Был вынесен судебный приказ №** от ***. Определением мирового судьи судебного участка Рубцовского района Алтайского края от *** по заявлению ФИО1 данный судебный приказ был отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Рубцовский районный суд Алтайского края ***.

Истец, обращаясь с настоящими требованиями, определяет период образования задолженности ответчика с 10.08.2013 по 29.09.2020. При этом, согласно представленных документов, а именно, выписки по счету ответчика, начисление основного долга, процентов и неустойки произведено по платежам до 31.12.2015. Задолженность в заявленном размере сформировалась по состоянию на 31.12.2015. Далее начисление минимальных платежей и процентов за пользование кредитом после 31.12.2015 не производилось ни банком, ни истцом. Отсутствуют сведения о начислении платежей после 31.12.2015. Соответственно, фактически истцом заявлены ко взысканию платежи, которые должны были быть осуществлены ответчиком до 31.12.2015 включительно.

Таким образом, учитывая срок обращения истца в суд, в том числе с заявлением на судебный участок мирового судьи, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным ко взысканию платежам с ответчика, что является отдельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно выписке их ЕГРЮЛ на момент рассмотрения дела наименование истца общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН **, ИНН **).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН **, ИНН **) к ФИО1 (СНИЛС: **) отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение в г. Рубцовске месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий К.И.Попенко 

Мотивированный текст решения изготовлен 19.06.2024.