ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года г. Иркутск 

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в Кировский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО2, требуя взыскать с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 93 995,53 руб., а также расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере – 3 019,87 руб., а всего 97 015,40 руб. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты - заявление на выпуск кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 59 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Годовая процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет 29%. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. На дату подачи настоящего заявления заемщик общую задолженность по кредиту Банком в полном объеме не возместил, о чем Банк уведомил заемщика письмом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, который в последующем был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

В судебном заседании истец АО «Райффайзенбанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отсутствует, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, причины неявки суду не сообщил.

На основании п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты на потребительский кредит, индивидуальных условий договора потребительского кредита между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался выпустить заемщику кредитную карту с установленным кредитным лимитом в 59 000 руб.

В соответствии с п. 1.79 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется открыть заемщику счет, выпустить к нему кредитную карту и обслуживать ее, а заемщик обязуется использовать кредитную карту в соответствии с Общими Условиями и Правилами по картам и вернуть кредит в установленные сроки.

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий. Общие условия кредитного договора изложены в Общих Условиях, Правилах по картам, Тарифах. Индивидуальные условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях (применимо для кредитных договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ).

В целях Раздела 8 «Порядок предоставления и погашения потребительских кредитов» - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки.

В соответствии с п. 1.80 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» кредитная карта - выпущенная банком пластиковая карта, которая с момента активации карты становится средством для совершения ее держателем операций (электронным средством платежа), расчеты по которым осуществляются в пределах доступного баланса по кредитной карте.

В соответствии с п. 1.81 Условий кредитный лимит - лимит, в пределах которого заемщику может быть предоставлен кредит. Кредитный лимит устанавливается банком на основании заявления на выпуск кредитной карты/ Индивидуальных условий с учетом оценки платежеспособности заемщика. Кредитный лимит предоставляется на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, оплаты комиссий банка, предусмотренных Тарифами по кредитным картам, осуществления моментальных переводов с кредитной карты на карту, а также платы за участие в программе страхования банка (если применимо).

Для кредитных договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ, порядок изменения кредитного лимита определяется положениями Индивидуальных условий.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, выпустил на имя ФИО2 карту, установил кредитный лимит, ответчик активировал карту, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из вышеперечисленных документов, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При заключении договора стороны определили, что в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте вносить в счет погашения задолженности на дату выписки по кредитной карте (при ее наличии) сумму в размере не менее минимального платежа. Компоненты, выходящие в состав минимального платежа, определяются в соответствии с положениями Общих условий. Если заемщик по своему усмотрению вносит суммы, превышающие размер минимального платежа, погашение задолженности по кредиту происходит в порядке, установленном Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

В соответствии с п. 7.7.3 Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте:

- 100% суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности;

- 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом; 

- 100% суммы просроченного основного долга; 

-100% суммы перерасхода кредитного лимита; 

- 100% начисленных в отчетном периоде процентов; 

- 100 % неустойки за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательств по возврату задолженности;

- 4% неоплаченной суммы основного долга. При этом банк имеет право установить отличное от вышеуказанного процентное соотношение основного долга в размере 3% или 5% неоплаченной суммы основного долга. Информация о размере минимального платежа доводится до заемщика выпиской по кредитной карте. Изменения процентного соотношения основного долга не влекут за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», правилах использования карт АО «Райффайзенбанк» и Тарифах. Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями, Правилами использования карт АО «Райффайзенбанк», Тарифами и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 8.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита/срока возврата кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. 8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2 Общих Условий.

В соответствии с п. 7.6.1. и п. 7.6.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита, за исключением, указанных в п.п. ДД.ММ.ГГГГ и 7.11 Общих Условий. Начисленные за пользование кредитными средствами проценты уменьшают доступный баланс по кредитной карте на дату выписки по кредитной карте.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка:

- для льготных операций составляет 29 % годовых и определена на дату предоставления Индивидуальных условий;

- процентная ставка для операций, не относящихся к льготным операциям, составляет 49 % годовых и определена на дату предоставления Индивидуальных условий;

Пунктом 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан предусмотрено, что клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления клиенту.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном погашении задолженности по кредитной карте в размере 70 891,05 руб. в срок не позднее 30 календарных дней с даты предъявления настоящего требования путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или путем безналичного перечисления денежных средств по реквизитам, указанным на оборотной стороне требования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. 

Мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с поступившими возражениями ФИО2

После отмены судебного приказа обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Как следует из представленного расчета, общая сумма задолженности должника ФИО2 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 995,53 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 32 893,69 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 23 669,09 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3 535,69 руб., задолженность по основному долгу – 33 897,06 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств обратного суду не представлено. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в размере 93 995,53 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 019,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 93 995,53 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 019,87 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.