Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Куйбышевский районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Рябцевой Л.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 18.11.2013г. между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором) и ответчиком (Заемщиком) был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Заемщик получил потребительский кредит в сумме 200 000руб. под 16,5% годовых, на срок 60 месяцев. Согласно п.1.1. Договора заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствии с п.4.1.-4.2. Договора погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Согласно п.4.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Договору составляет 198 505,12 руб., в том числе: просроченный основной долг 166 555,13 руб.; просроченные проценты 15 607,37 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность 8 874,94 руб.; неустойка за просроченные проценты 7 467,68 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 505,12 руб. и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 5 170,10 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов признал в полном объеме, просил суд снизить размер неустойки (пени), применив положения ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд считает требования истца законными и обоснованными, но подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором), с одной стороны, и ФИО1 (Заемщиком), с другой стороны, заключен Кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 200 000 руб. под 16,50 % годовых сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 13-15). 

Условия договора определены положениями Общих условий кредитования банка.

Согласно условий заключенного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1.).

Согласно п.4.3. договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора по погашению кредита и (или) процентов за его пользование заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из заявления заемщика ФИО1 на зачисление кредита в банк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банком ответчице предоставлена сумма кредита в размере 200 000 руб. путем зачисления указанной суммы на банковский счет ФИО1 (л.д.16). 

Следовательно, свои обязательства по кредитному договору о предоставлении кредита истец выполнил в полном объеме, что в суде не оспорено.

Из заявления истца следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, производит гашение задолженности с отступлением от сроков и размеров платежей, предусмотренных графиком платежей, что следует из выписки по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6-7).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ответчик осуществил 20 платежей на общую сумму 78 627,55 руб., их них в счет основного долга - 33 444,87 руб. (1 806,22 руб. + 31 638,65 руб.). Других погашений основного долга за пользование кредитом ответчиком не производилось. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по кредиту составила 166 555,13 руб. (200 000 руб. – 33 444,87 руб.), которая подлежит взысканию, поскольку доказательства того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком суду не представлено.

Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 

Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 15 607,37 руб. (л.д.6-7). Расчет проверен судом, является правильным.

Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» составляет 15 607,37 руб.

Обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, а также, сумм неустойки.

Согласно п.4.3. Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку погашения кредита и процентов.

Пеня за нарушение сроков погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 8 974,28 руб., исходя из следующего расчета:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 806,22 руб. х 182,50%/365х11 = 99,34 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 581,07 руб. х 182,50%/365х12 = 154,86 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 581,07 руб. х 182,50%/365х18 = 232,30 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 581,07 руб. х 182,50%/365х2 = 25,81 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 272,45 руб. х 182,50%/365х11 = 289,98 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 272,45 руб. х 182,50%/365х18 = 474,52 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7 927,42 руб. х 182,50%/365х13 = 515,28 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7 927,42 руб. х 182,50%/365х18 = 713,47 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 10 619,59 руб. х 182,50%/365х12 = 637,18 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 10 619,59 руб. х 182,50%/365х18 = 955,76 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 10 619,59 руб. х 182,50%/365х1 = 53,10 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 13 419,97 руб. х 182,50%/365х12 = 805,20 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 13 419,97 руб. х 182,50%/365х18 = 1 207,80 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 16 189,11 руб. х 182,50%/365х12 = 971,35 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 16 189,11 руб. х 182,50%/365х18 = 1 457,02 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 19 065,03 руб. х 182,50%/365х4 = 381,30 руб.;

Всего: 8 974,28 руб.

Пеня за нарушение сроков погашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 467,68 руб.:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 333,85 руб. х 182,50 %/365х12 = 140,03 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 333,85 руб. х 182,50 %/365х18 = 210,05 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 333,85 руб. х 182,50 %/365х2 = 23,34 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 557,61 руб. х 182,50 %/365х11 = 250,67 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 557,61 руб. х 182,50 %/365х18 = 410,18 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 817,77 руб. х 182,50 %/365х13 = 443,16 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 817,77 руб. х 182,50 %/365х18 = 613,60 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 9 040,73 руб. х 182,50 %/365х12 = 542,44 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 9 040,73 руб. х 182,50 %/365х18 = 813,67 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 9 040,73 руб. х 182,50 %/365х1 = 45,20 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11 155,48 руб. х 182,50 %/365х12 = 669,33 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11 155,48 руб. х 182,50 %/365х18 = 1 033,99 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 13 301,47 руб. х 182,50 %/365х12 = 798,09 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 13 301,47 руб. х 182,50 %/365х18 = 1 197,12 руб.;

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 15 340,68 руб. х 182,50 %/365х4 = 306,81 руб.;

Всего: 7 467,68 руб.

При этом, из выписки по счету следует, что ответчиком были произведены платежи по гашению начисленной неустойки (на просроченную ссудную задолженность) в размере 99,34 руб. (л.д.6)

Таким образом, общая сумма задолженности по неустойке, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 16 342,62 руб., согласно расчета: (8 974,28 + 7 467,68 руб.) – 99,34 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании расчеты просроченной суммы основного долга по кредиту в размере 166 555,13 руб., и просроченную сумму процентов за пользование кредитом - 15 607,37 руб. не оспорил.

Указанная задолженность по договору кредитования подлежит взысканию с ответчика в пользу истца досрочно в полном объеме..

Вместе с тем, ответчик просит суд снизить суммы неустоек (пени), считая их несоразмерными последствиям нарушенного обязательства. 

Оценивая требования истца о взыскании с заемщика задолженности по неустойке (пене) за кредит в общей сумме 16 342,62 руб. суд считает, что неустойка (пеня) является дополнительной мерой ответственности, поскольку начисляется наряду с процентами за пользование суммой кредита, за тот же период, в связи с чем, суд вправе уменьшить неустойку, на основании ст.333 ГК РФ, исходя из соотношения ее размера и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, и если подлежащая уплате неустойка не соответствует последствиям неисполнения обязательства ответчиком. 

Принимая во внимание имущественное положение ответчика, процент неустойки, который составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), сумму задолженности по кредитному договору, и срок просрочки платежей по договору, суд считает возможным снизить размер неустойки (пени) за просрочку кредита и размер неустойки (пени) за просрочку процентов до 5 000 руб. каждую, считая данный размер неустоек соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства по договору кредита.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору составляет 192 162,50 руб. = 166 555,13 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 15 607,37 руб. (задолженность по процентам) + 10 000 руб. (неустойка). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Поскольку заявленные требования удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 5 043,25 руб., согласно расчета: (192 162,50 – 100 000 руб.) х 2% + 3200 руб.

На основании выше изложенного, и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 162,50 руб., а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 043,25 руб., всего: 197 205,75 руб. (сто девяносто семь тысяч двести пять руб. 75 коп).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Л.В. Рябцева