Дело № 2-137/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

поселок Копьево 29 мая 2019 года

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Южаковой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Мегеляйнен С.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело с использованием системы видео-конференц-свзи по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, путем реализации с публичных торгов. Требования мотивированы тем, что ../../.. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 (далее Ответчик) был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.., в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек под 10,75% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства с индивидуальными признаками: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер №... Целевой кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в согласованном с Истцом банке. Ответчик ФИО2 за счет предоставленных ему кредитных средств, приобрел в собственность транспортное средство KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер №.. по Договору купли-продажи № ../../..Ч../../.. от 26 июля 2017 года, что подтверждено актом приема-передачи автомобиля от ../../... В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно по 26 число каждого месяца равными частями в размере ... рублей ... копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 36 календарных месяца со дня предоставления кредита при процентной ставке 10,75% годовых. Порядок, сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен пунктами 2, 6 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 12. Кредитного договора Заемщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых. При этом, в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО «Совкомбанк» вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него, что отражено в п. 10 Договора. 

Решением единственного акционера №.. от 19 ноября 2014 года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Ответчик вносил взносы, начиная с 21.08.2017 в счет погашения кредита не в полном объеме, а с января 2019 года прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. 

Со стороны Банка в адрес ФИО2 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое исполнено ответчиком не было. В связи с нарушением заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в срок, установленный кредитным договором, просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного кредита в сумме ... рублей ... копеек и государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек, а также обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марки KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер №.. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей ... копеек.

Представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО1, в судебном заседании, проведенном посредством системы видео-конференц-свзи настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела имеется надлежащее уведомление, в письменных возражениях просит снизить размер неустойки до ... рублей ... копеек.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.; обязательства возникают из договора.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Как следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ../../.. был заключен Кредитный договор №.., на основании которого ответчику предоставлен кредит в размере ... рублей ... копеек на приобретение автомобиля под 10,75% сроком на 36 месяцев. Таким образом, между сторонами возникли договорные отношения, на основании которых ответчик ФИО2 получил от кредитной организации денежные средства на возвратной основе и принял обязательства по регулярному внесению платежей в счет возвращения кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно договору купли-продажи с использованием кредитных средств №.. от 26 июля 2017 года, предоставленных ПАО «Совкомбанк», ФИО2 приобрел в собственность автомобиль Марки KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер №.., часть цены автомобиля в размере ... рублей оплачено Покупателем ФИО2 за счет средств целевого кредита. 

Согласно акту приема-передачи от ../../.. ФИО2 принял от Прдавца ООО «ТГ «

<

данные изъяты>» автомобиль Марки KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №...

Как следует из паспорта транспортного средства №.., ФИО2 принадлежит автомобиль Марки KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №...

Судом установлено, что кредитор исполнил свои обязательства, выдав ФИО2 денежные средства в размере ... рублей ... копеек, что подтверждается кредитным договором, выпиской из банковского счета.

Как следует из п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №.. от 26.07.2017, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства с индивидуальными призанками: Марк: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, кузов №.., идентификационный номер (VIN) №..

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере ... ... рублей ... копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 36 календарных месяца со дня предоставления кредита и процентной ставке 10,75% годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 6. Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с Кредитным договором ответчик обязан уплатить ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 20%.

То есть, погашение кредита должно производиться ежемесячно, однако, как следует из представленного истцом расчета задолженности, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком ФИО2 неоднократно нарушалось, в связи с чем, основная задолженность по кредиту, подлежащая взысканию.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, как указано в статье 330 Гражданского кодекса РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф или пеню), то есть определенную договором денежную сумму. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, с него подлежит взысканию неустойка (пеня).

Согласно представленному Банком расчету, размер неустойку по ссудному договору составляет ... рублей ... копейки; неустойка на просроченную ссуду составляет ... рублей ... копеек. 

Ответчик выразил свое несогласие с предоставленным банком расчетом размера неустойки, считая, что сумма завышена.

Указанные требования являются несостоятельными и не подлежат удовлетворению, поскольку на момент заключения кредитного договора ответчик располагал информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения платежей, процентной ставке по кредиту, сроке кредитования, размере комиссий, а также неустойки в случае ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств, ответчику был вручен график платежей, который являлся неотъемлемой частью кредитного договора. Каких – либо объективных доказательств тому, что материальное положение ответчика, в том числе совокупный доход семьи, наличие или отсутствие подсобного хозяйства и т.д., резко изменилось после заключения договора, суду не предоставлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в указанном размере.

При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО «Совкомбанк» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости движимого имущества посредством обращения взыскания на него (п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО «Совкомбанк» в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту.

Согласно представленным материалам, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что соглашением о кредитовании предусмотрено возвращение займа по частям, при этом ответчик ФИО2 допустил нарушение установленных сроков внесения платежей, условия возврата кредита, а также обстоятельства наступления ответственности в виде штрафа и размер штрафных санкций оговорены сторонами при заключении договора. Сведений о признании условий договора недействительным, в какой-либо части, у суда не имеется.

Согласно части 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как следует из описательно мотивировочной части иска и расчета, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.03.2019 составляет ... рублей ... копейки, а именно, задолженность по основному долгу – ... рублей ... копеек; задолженность по уплате процентов составляет ... рублей ... копейки; проценты по просроченной ссуде – ... рублей ... копеек; неустойка по ссудному договору – ... рублей ... копейки; неустойка на просроченную ссуду – ... рублей ... копеек; комиссия за оформление банковской карты ... рублей.

Согласно представленному расчету, не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки.

Проверив представленный расчет задолженности, суд, принимает его за основу.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В целях обеспечения выданного кредита в качестве залога в п. 10 кредитном договора от ../../.. №.. и п. 5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик ФИО2 передает в залог Банку автомобиль марки: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №...

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно справке начальника РЭН ОГИБДД ОМВД России по Орджоникидзевскому району, владельцем транспортного средства легкового седана, модель, номер двигателя НW431507, номер кузова №.. марки: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №.., на основании свидетельства о регистрации транспортного средства (приказ МВД России №..) является ФИО2, ../../.. года рождения, место рождения - поселок ..., Орджоникидзевский район, Республика Хакасия, зарегистрированный и проживающий по адресу: ....

Поскольку обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа являлся залог на транспортное средство - автомобиль марки: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №.., требования истца об обращении взыскания на заложенное движимое имущество следует удовлетворить путем обращения взыскание на указанный автомобиль, марки: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №.. принадлежащий ответчику ФИО2 и находящийся по месту жительства собственника по адресу: ..., путем его продажи с публичных торгов.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 544 089 рублей 60 копеек.

Суд, руководствуясь положениями статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", определяет начальную продажную стоимость автомобиль марки: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №.. в размере 544 089 рублей 60 копеек.

Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, ответчиком исполнено не было. 

Исходя из указанных норм закона, с учетом того, что ответчиком не исполнены обязательства по вышеуказанному кредитному договору, суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежные средства по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №.., путем его продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля марки: KIA Rio, коричневый, год выпуска 2017 года, идентификационный номер (VIN) №.., принадлежащего ФИО2, равной 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме принято 03 июня 2019 года.

Судья М.Н.Южакова