Дело № 2-336/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Сафакулевский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Можарцева И.С.,

при секретаре Вафиной Д.Н.,

рассмотрев 16 октября 2023 года в с.СафакулевоСафакулевского района Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее – Истец, ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО») обратилось в Сафакулевский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в общей сумме 125000 руб. и затрат по оплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истец указал, что 04.10.2022 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен договор займа № 4269762, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 50000 руб. сроком на 140 календарных дней, с процентной ставкой 0,8% в день. 

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно- аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

В соответствии с договором займа должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке - 292% годовых или 0,8% в день.

Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. Денежные средства ответчику перечислены истцом 04.10.2022г.

Однако ответчиком в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением обязательств в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки.

Согласно представленному расчету сумма долга ФИО1 составляет:

- сумма просроченного основного долга – 50000 руб.

- сумма просроченных процентов – 27608,93 руб.

- сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 47391,07 руб. Итого: 125000 руб.

Ранее истец обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 суммы задолженности. 31.05.2023 г. был вынесен судебный приказ №2-1031/2023. В связи с возражениями ФИО1,12.07.2023г. мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца, ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в общей сумме 125000 руб. и затраты по уплате государственной пошлины в сумме 3700 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» не явился, в ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддерживает исковые требования в полном объеме.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что фактические обстоятельства заключения договора займа и получения денежных средств в сумме 50000 рублей, он не оспаривает. В счет уплаты долга, деньги ни в какой части, он не вносил.Возражает против начисления процентов в сумме 47391,07 руб., считая их завышенными. Кроме того, у него по судебному приказу, через Сбербанк в пользу истца были сняты деньги в сумме 3144,71 руб., просит их учесть при определении общей суммы задолженности. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, изучив гражданское дело №2-1031/2023, суд находит исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежащими частичному удовлетворению по следующим правовым и фактическим основаниям.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Как следует из ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 и п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 3 ст.807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

По сведениям государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Банка России (https://cbr.ru/) и копии свидетельства ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 26.03.2013 г.

В связи с чем, к спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции законов по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 04.10.2022г. заключил договор микрозайма № 4269762 с ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» на сумму 50000 руб., сроком действия 140 календарных дней, с процентной ставкой 0,8% в день до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором.

Полная стоимость займа составляет: 37503,53 руб. 292 % годовых. 

Согласно графика платежей по договору они должны быть произведены: 

- 1 платеж (18.10.2022) – 5600 руб. (0 руб. – основной долг, 5600 руб. – проценты);

- 2 платеж (01.11.2022) – 9100,39 руб. (3500,39 руб. – долг, 5600 руб. – проценты);

- 3 платеж (15.11.2022) – 9100,39 руб. (3892,44 руб. – долг, 5207,95 руб. – проценты);

- 4 платеж (29.11.2022) – 9100,39 руб. (4328,39 руб. – долг, 4772 руб. – проценты).

- 5 платеж (13.12.2022) – 9100 руб. (4813,17 руб. – долг, 4287,22 руб. – проценты);

- 6 платеж (27.12.2022) – 9100,39 руб. (5951,70 руб. – долг, 3148,69 руб. – проценты);

- 7 платеж (10.01.2023) – 9100,39 руб. (4304,24 руб. – долг, 3824,21 руб. – проценты);

- 8 платеж (24.01.2023) – 9100,39 руб. (6618,29 руб. – долг, 2482,10 руб. – проценты);

- 9 платеж (07.02.2023) – 9100,39 руб. (7359,54 руб. – долг, 1740,85 руб. – проценты);

- 10 платеж (21.02.2023)– 9100,39 руб. (8183,83 руб. – долг, 916,58 руб. – проценты).

Итого общая сумма: 87503,53 руб. = 50000 руб. займ + 37503,53 руб. проценты.

Способ исполнения обязательств – перевод денежных средств через систему электронных платежей для пластиковой карты. Заемщик согласен с общими условиями договора микрозайма, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их полностью и полностью с ними согласен.

Указанный договор между сторонами, был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу www.4slovo.ru. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Договор микрозайма № 4269762 от 04.10.2022 года содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст.421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа, размер которой не превышает установленных ограничений. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч.1 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Сумма займа в размере 50000 руб. была получена Набиевым04.10.2022г., что не оспаривается ответчиком, вместе с тем, обязательства по возврату займа и уплате процентов за него ответчик надлежащим образом не исполнил.

На основании вышеизложенного, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договору потребительского займа, правомерности требования истца о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем, исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 подлежат удовлетворению, но в части, так как, по мнению суда, расчет суммы задолженности истцом произведен неверно.

Как следует из расчета истца, вследствие неисполнения должником своих обязательств у ФИО1 образовалась задолженность в общем размере 125000 руб., из которых:

- сумма просроченного основного долга – 50000 руб.

- сумма просроченных процентов – 27608,93 руб.

- сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 47391,07 руб. 

Суд не может согласиться с предложенным расчетом долга по следующим основаниям. 

В силу пунктов 1, 4 статьи 421, пункта 1 статьи 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим на момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских правоотношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (ФИО2 от 04.10.2012 г. №1831-О и др.) 

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно же расчету задолженности, истцом рассчитана неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 04.10.2022 г. по 22.04.2023 г. в размере 47391.07 руб. по установленной договором ставке 0,8% за каждый день просрочки. 

Судом самостоятельно произведен расчет размера неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за указанный период по ставке 20% годовых, размер которой составил 7909,63 руб. (из расчета 77608.93 руб. (долг + проценты) х 20/365 х 186 дней просрочки), которую и необходимо взыскать с ответчика.

Кроме того заслуживает внимания довод ответчика о частичном погашении вышеназванной задолженности по судебному приказу. Согласно справки ПАО «Сбербанк» в период с 01.07.2023 г. по 15.07.2023 г. двумя платежами со счетов ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» по судебному приказу №2-1031/2023 было взыскано 3144,71 руб. В связи с тем, что согласно п.8.3 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в первоочередном порядке погашается задолженность по процентам, суд вышеназванную сумму (3144,71 руб.) засчитывает в счет уплаты процентов. 

Поскольку исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» удовлетворяются частично в размере 65,8% от заявленных требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, исчисленной пропорционально удовлетворенной части иска, подлежит взыскать 2434,60 руб. 36 коп. (3700 руб. х 65,8% : 100).

Руководствуясь ст.ст. 167, 192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт № № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ИНН №) задолженность по договору займа № 4269762 от 04.10.2022 года за период с 04.10.2022 г. по 22.04.2023 г.в общей сумме 82373 руб. 85 коп., из которых основной долг – 50000 руб., проценты – 24464,22 руб., проценты на просроченный основной долг – 7909,63 руб.

Взыскать с Набиева ИльнураФанилевича,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт № 

<

...> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2434,60 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1, отказать.

Мотивированное решение составлено 20 октября 2023 года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Сафакулевский районный суд Курганской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья Можарцев И.С.