Дело № 2-1347/2024 (2-4965/2023;)

24RS0017-01-2023-005318-22

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Виноградовой О.Ю., 

при ведении протокола помощником судьи – Алешенцевым Д.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №034/102815488-ПБ/18 от 19.12.2018, на сумму 473 000 рублей на срок до 15.12.2023 (включительно) под 11,15% годовых. Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит, в связи с чем образовалась задолженность. Так, по состоянию на 08.11.2023 общая задолженность по вышеприведенному кредитному договору составляет 250 823,65 рублей, в том числе: 181 071 рубль – задолженность по кредиту; 56 494,15 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2 879,66 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; 9 229,63 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 149,21 рублей – проценты за просроченный основной долг. Направленное банком требование о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

Учитывая изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор №034/102815488-ПБ/18 от 19.12.2018, а также взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 08.11.2023 в общей сумме 250 823,65 рублей, из которых: 181 071 рублей – задолженность по кредиту; 56 494,15 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2 879,66 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; 9 229,63 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 149,21 рублей – проценты за просроченный основной долг, а также пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 09.11.2023 по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 708,24 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещался по известным суду адресам, посредством направления заказных писем с уведомлением, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения в почтовом отделении. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, 08.02.2024 в судебном заседании просила отложить судебное заседание для мирного урегулирования спора, однако по состоянию на 27.03.2024 в адрес суда никаких ходатайств не направила.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учетом приведенных выше норм права, а также в силу ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор №034/102815488-ПБ/18 от 19.12.2018 (л.д. 17-20), в рамках которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 473 000 рублей, сроком по 15.12.2023 (включительно) под 11.15% годовых (п. 4 Кредитного договора).

В соответствии с разделом 6 договора, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, которые заемщик должен производить 15 числа каждого текущего календарного месяца в размере 10 451 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате всех начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 15.12.2023.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 11,15 % годовых. 

Сторонами договора также согласован график погашения кредита, которым предусмотрено ежемесячное внесение суммы 10 688 рублей до 15-го числа каждого месяца, размер первого платежа – 10 668 рублей, последнего ежемесячного платежа – 10 694,07 рублей (л.д.12).

Из п. 12 индивидуальных условий договора следует, что в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор праве потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) и в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) за период со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен, по дату фактического исполнения обязательств заёмщиком.

В индивидуальных условиях кредитного договора имеется отметка об ознакомлении и согласии заемщика с Общими условиями предоставления потребительских кредитов (п. 14). В указанных Общих условиях имеется п. 4.5, который предусматривает, что проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

Кредитной организацией исполнены обязательства из кредитного договора и 19.12.2018 выданы ответчику кредитные денежные средства в размере 473 000 рублей путем, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспорено (л.д.11).

Из расчета задолженности следует, что ответчик до мая 2022 года вносил денежные средства на счет, при этом, начиная, с июня 2022 года ответчик добровольно не осуществил ни одного ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга и процентов, доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено (л.д.39-42).

В адрес ответчика Банком направлено требование от 03.10.2022, в котором Банк указывает на наличие у заемщика текущей задолженности по состоянию на 29.09.2022 в размере и требует полного досрочного погашения задолженности в срок до 03.11.2022 (л.д. 31). Направление 04.10.2022 указанного требования по адресу ответчика подтверждается списком на отправку заказной корреспонденции с отметкой почтовой организации (л.д. 44 оборот). 

По заявлению банка судебным приказом мирового судьи судебного участка №50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 09.06.2023 №02-1048/50/2023 (л.д. 79 оборот) с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) взыскана задолженность по кредитному договору №034/102815488-ПБ/18 от 19.12.2018 по состоянию на 07.04.2023 в общем размере 209 909,01 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 649,55 рублей. 

Из представленного графика погашения кредита (л.д.75) в материалы приказного производства по делу №02-1048/50/2023 усматривается, что первый платеж по договору кредитования вносится 15.01.2019, сумма первого ежемесячного платежа (основной долг, проценты, сумма комиссии за присоединение к коллективному договору страхования) 5 717,60 рублей, сумма последнего ежемесячного платежа -10 303,84 рубля.

Вместе с тем, определением мирового судьи указанного судебного участка от 30.08.2023 вышеприведенный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения. 

Согласно ответу ОСП по Железнодорожному району г. Красноярска судебный приказ по делу №02-1048/50/2023 в отношении ФИО1 на принудительное исполнение в структурные подразделения не поступал (л.д.70).

Согласно расчету, представленному Банка ГПБ (АО), задолженность ответчика по кредитному договору (по состоянию на 08.11.2023) составляет 250 823, 65 рублей, в том числе: 181 071 рублей – задолженность по кредиту; 9 229,63 – проценты за пользование кредитом; 1 149,21 рублей – проценты на просроченный основной долг; 56 494,15 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2 879,66 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств исполнения обязательств по договору.

Поскольку истцом доказано наличие обязанности ответчика (заемщика) по возврату суммы кредита, по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, со стороны ответчика наличие данной обязанности не опровергнуто, требование истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ подлежит удовлетворению. 

В пользу Банка ГПБ (АО) со ФИО1 подлежат взысканию сумма основного долга в размере 181 071 рублей – просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом – 9 229,63 рублей, проценты на просроченный основной долг – 1 149,21 рулей.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему. 

Обращаясь в суд с исковым заявлением, истец Банк ГПБ (АО) также просил взыскать пени по состоянию на 08.11.2023 за просрочку возврата кредита на сумму не возвращенного в срок кредита в сумме 56 494,15 рублей и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 2 879,66 рублей, а также пени из расчета 0,1 % в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начиная с 09.11.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора.

Размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита, определяется в размере 81 844,09 рублей, исходя из следующего расчета: 56 494,15 рублей (пени, начисленные истцом на 08.11.2023 согласно представленному расчету) + 25 349,94 рублей (пени за период с 09.11.2023 по 27.03.2024, определяемые следующим образом: 181 071 руб. (размер основного долга на 08.11.2023, исходя из которого истец определяет размер неустойки в своем расчете) х 140 дн. х 0,1 %). 

Размер пени по кредитному договору, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом, составит 4 171,80 рублей и определяется следующим образом: 2 879,66 рублей (пени, начисленные истцом на 08.11.2023 согласно представленному расчету) + 1 292,14 рублей (пени за период с 09.11.2023 по 27.03.2024, определяемые следующим образом: 9 229,63 руб. (размер срочных процентов на 08.11.2023 исходя из которого истец определяет размер неустойки в своем расчете) х 140 х 0,1 %). 

Поскольку датой расторжения договора является в силу приведенных норм п. 3 ст. 453 ГК РФ дата вступления решения в законную силу, суд в целях определенности судебного акта считает необходимым указать на взыскание неустойки (пени) за просрочку возврата кредита на сумму не возвращенного в срок кредита на будущее время до дня вступления решения суда в законную силу – в пределах исковых требований.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При таких обстоятельствах, учитывая объем нарушения прав истца, длительность периода такого нарушения, размер неисполненных обязательств, положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, а также компенсационный характер неустойки (пени), которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что сумма неустоек (пени), начисляемой на сумму основного долга в размере 81 844,09 рублей и на сумму процентов за пользование кредитом 4 171,80 рублей явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, их необходимо уменьшить до 30 000 рублей и 1 500 рублей соответственно.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, понесенных стороной истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 88, 94 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в суд в размере 11 708,24, исходя из расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита №РККпбдо-2011201898 от 21.08.2021, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>, код подразделения №) с даты вступления настоящего решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>, код подразделения №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита №034/102815488-ПБ/18 от 19.12.2018 в размере 222 949 рублей 84 копеек, из которых 181 071 рубль– просроченный основной долг, 9 229 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом, 1 149 рублей 21 копейка – проценты на просроченный основной долг, 30 000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита по состоянию на 27.03.2024, 1 500 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, по состоянию на 27.03.2024, а также возврат государственной пошлины в размере 11 708 рублей 24 копеек, а всего денежную сумму в размере 234 658 рублей 08 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>, код подразделения №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов по кредитному договору №034/102815488-ПБ/18 от 19.12.2018, начиная с 28.03.2024 по дату расторжения договора (вступления в законную силу настоящего решения суда).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Виноградова

Решение в полном объеме изготовлено 03 апреля 2024 года.